財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2021-09-23 11:03:32
摘要：
郵儲銀行江蘇省分行既有省內網點數量多、下沉深的特色優勢，又有一步一個腳印、上下探索的創新實踐，從而自覺承擔“普之城鄉，惠之于民”的社會責任。截至今年8月末，該分行涉農貸款凈增164.09億元，普惠型涉農貸款凈增43.63億元；涉農貸款資產質量穩定向好。
從脫貧攻堅到鄉村振興，“三農”工作目標迎來歷史性轉移；聚焦金融行業，從平臺打造到多維創新，“三農”金融服務正在全方位躍升。
近日，《金融時報》記者在郵儲銀行江蘇省分行采訪，該分行黨委書記、行長吳祖講表示，今年是推進鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的第一年，從中央到地方，全面推進鄉村振興步伐鏗鏘。在江蘇，郵儲銀行江蘇省分行既有省內網點數量多、下沉深的特色優勢，又有一步一個腳印、上下探索的創新實踐，從而自覺承擔“普之城鄉，惠之于民”的社會責任，在服務鄉村振興的大道上留下深刻印記。截至今年8月末，該分行涉農貸款凈增164.09億元，余額為1635.71億元；普惠型涉農貸款余額362.25億元，凈增43.63億元；涉農貸款資產質量穩定向好，不良率僅為0.47%，較年初下降了0.08個百分點。
練“內功” 強使命
綱舉目張，合理的組織架構配以有力的專業團隊，使郵儲銀行江蘇省分行在服務“三農”上動力滿滿。據了解，該分行建立了支持鄉村振興領導小組、三農金融服務管理委員會、三農金融事業部三層組織架構體系的工作機制，全省“三農”金融條線配置客戶經理1300余人，全力保障和推進金融服務鄉村振興工作。
強化專項考核和配置專項資源，為業務開展提供必要支撐。在費用配置方面，郵儲銀行江蘇省分行組織開展了旺季走訪、春耕備耕等系列專項推進活動，加強績效考核分值占比，配置專項市場拓展費用和獎勵資金，鼓勵轄內機構加強“三農”金融服務。在優惠政策方面，該分行潛心降低鄉村振興相關領域客戶融資成本，對普惠金融貸款實施內部FTP定價減點優惠。
突出服務賦能，建立農戶直達機制，面對面的“三農”金融服務更有生命力。今年以來，郵儲銀行江蘇省分行通過組織開展零售業務“大走訪、大儲備”活動，走訪種養殖客戶、平臺渠道等“八大客群”，用好CRM系統等“四項抓手”。在業務發展中期，該分行穩步推進新型農業經營主體“信貸直通車”、農村信用體系建設、金融服務夏糧收購等多個活動，推動各項產品和客群均衡發展。上半年，該分行全轄走訪客戶合計20余萬人次，開展宣講、路演和沙龍1萬余場次。
郵儲銀行江蘇省分行在服務“三農”與鄉村振興上，還展現出了一種難得的使命意識和責任意識。目前，該分行全省涉農貸款和小額貸款業務已提前完成全年計劃，貸款凈增創歷史新高。經過統籌研判，該分行自加壓力，準備進一步提高任務目標，踐行使命多投放，交出更加優異的“三農”金融高質量發展“郵儲答卷”。
建平臺 破難題
有無針對性強、相輔相成的服務平臺體系，是檢驗一家銀行“三農”金融服務能力的試金石。記者獲悉，郵儲銀行江蘇省分行多措并舉，建立多項服務平臺。
首先是構建銀政戰略合作平臺，與省農業農村廳等政府部門簽訂了農郵合作、服務家庭農場、支持鄉村振興重大項目等三份省級戰略合作協議，發放蘇農貸、富民創業貸等銀政合作貸款26.8億元。其次是構建銀擔、銀保風險緩釋平臺，與省農擔公司開展合作，研發“農易貸”新模式，發放農擔業務854筆，金額為7.33億元；與省人保財險公司合作開發“農業保險貸”，累計發放貸款455筆，金額為2.39億元，通過銀保合作推進農業貸款保證保險業務創新和推廣。再次是構建銀企批零聯動平臺。該分行圍繞核心企業開展合作，批量開發產業鏈上下游客戶，對接了徐工集團、揚州中集等核心企業，余額超過11億元。
構建平臺、提升服務是路徑更是戰略，是資源凝聚力與綜合能力的集中體現。通過構建多元化平臺，郵儲銀行江蘇省分行持續拓展著“三農”金融發展的空間。
“三農”金融有其特殊性，如何能更加準確、更為高效、更可持續地滋潤“三農”，考驗著金融機構的智慧。善行者究其難，為紓解農戶“貸款難”，郵儲銀行江蘇省分行創新推進村級建檔授信平臺，走出賦能鄉村振興“新路子”。該分行通過整村推進，全面開展信用戶、信用村信息采集和主動評級授信，構建農戶信息大數據平臺，逐步探索基于農村信用體系建設的農戶線上小額貸款。目前已建成信用村9000多個，信用戶25萬戶，其中信用村建成數量列系統內全國前列。
參與農業農村重大項目建設，亦是郵儲銀行江蘇省分行一以貫之的重點工作。該分行積極貫徹監管部門和省農業農村廳的要求，針對2021年農業農村重大項目開展專項服務與創新服務。截至8月末，該分行已跟蹤農業農村重大項目134個，擬申報融資項目20個，已獲批復項目2個；涉農公司貸款余額160億元，較年初新增20億元。
用科技 促轉型
站在時代風口，郵儲銀行江蘇省分行充分認識到，數字化、智能化將給農村金融帶來革命性、顛覆性效果。為“三農”金融服務插上“數字之翼”， 努力打造服務鄉村振興數字金融銀行，成為郵儲銀行江蘇省分行的戰略方向。
兩條路徑并駕齊驅，郵儲銀行江蘇省分行走上了科技金融發展“快車道”。一方面，堅定做好規定動作，按照總行統一部署，大力發展極速貸、E捷貸，把線下實體銀行“搬上”互聯網，引導客戶通過手機銀行實現線上申請、審批及放款，有效滿足了涉農客戶授信需求和用信需求。另一方面，篤實做好自選動作。在客戶端，通過“五郵”平臺、微信公眾號、“云名片”、政務平臺、行業協會等渠道和實名客服系統開展線上服務；在產品端，升級自行研發的發票貸、結算貸產品，更新納稅數據和跨行交易數據，帶動今年凈增25.5億元；試點推出“郵農e貸”業務，積極探索農戶線上小額貸款產品。在風控端，升級“金睛”主動風控系統，對十余種資金異常流向進行監控，實現預警信息“T+1”日推送。
金融科技的力量在風險管控上可見一斑。郵儲銀行江蘇省分行自主研發的“金睛”風控系統，可通過整合行內零售信貸、信用卡、資產保全等大數據來實現風險預警信息的主動推送，提高貸后管理的時效性和準確性；依托總行小額貸款全流程數字化項目，通過人臉識別、電子簽名、場景雙錄等風控前置功能，實現了對“頂冒名”風險的人控和機控。智能風控加以常態化的授權管理、資產質量管控、重點風險緩釋與條線內控管理，該分行筑牢了“三農”金融服務的質量基石，截至今年6月末，分行小額貸款不良率僅為0.61%。
吳祖講告訴記者，科技化、數字化是逐鹿未來的根本，發展金融科技，就是在為“三農”金融固本培元。矚目長遠，郵儲銀行江蘇省分行將以農村信用體系建設為主要抓手，依托省內自建的“郵芯”系統，打通行內行外數據資源，建設農戶大數據體系；將用“七個加法”即“渠道+產品+平臺+運營+風控+數據+項目”，做好“三農”金融數字化轉型工作，增強服務鄉村振興能力。
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