財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2021-10-09 10:03:04
人行通遼市中支積極協同并推動金融機構助力小微企業紓困解難，同時引導地方法人金融機構運用再貸款工具，加大對鄉村振興的信貸投放力度，切實增強再貸款支持鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉村振興有效銜接的政策效果。截至7月末，人行通遼市中支累計發放再貸款2.58億元，年累放額較去年同期增加1.6億元，有力支持了1759戶小微企業和農牧戶發展生產。
穩企保就業 激發主體活力
兩項貨幣政策工具直達企業惠及民生，貨幣政策工具支持成效顯現。人行通遼市中支引導通遼市金融機構對符合授信條件的小微企業，通過借新還舊、貸款展期、調整還款計劃等方式，為企業解決資金周轉問題。中國銀行通遼分行推出“中銀接力通寶”業務，實現企業無還本續貸。建設銀行通遼分行對批發零售、物流運輸、文化旅游、住宿餐飲等受疫情影響較大的行業，提供貸款續貸1年的服務，對還款困難的企業提供貸款延期3個月的服務。截至7月末，通遼市銀行機構共為受疫情影響的239家企業辦理續貸9912萬元，為439家企業提供27009萬元延期貸款。另外，郵儲銀行通遼分行加強貸款資金合規管理，嚴防信貸資金變相流入資本市場、政府融資平臺、房地產等領域，嚴禁虛構小微企業貸款用途套利。全市金融系統加大小微企業信用貸款和中長期貸款投放力度，在較大程度上滿足了先進制造業、戰略性新興產業及產業鏈供應鏈上下游小微企業的中長期信貸需求。
科爾沁區信用聯社制定出臺延期還本付息方案，明確實施相關政策要求；同時為高校畢業生、返鄉農民工、下崗失業人員等自主創業客戶群體發放創業擔保貸款，創造就業崗位。截至7月末，創業擔保貸款余額1.37億元，助推新增就業崗位800余個。扎魯特農商銀行落實普惠小微企業延期還本付息政策，制定續貸還款計劃，為小微企業延期還本付息370筆，金額9090萬元。庫倫農商銀行在今年前7個月中普惠小微企業貸款延期率達到35.9%，普惠小微信用貸款發放額占比62.05%，普惠小微信用貸款余額占比53.22%。截至7月末，通遼市11家地方法人金融機構為1422戶受疫情影響而生產經營遇到困難的小微企業和個體工商戶辦理貸款延期85615.14萬元，延期率49.34%，延期本金普惠小微企業信用貸款累計發放37356.93萬元，占普惠小微企業貸款比重31.25%，持續助力受疫情影響的小微和民營企業。
創新信貸產品 賦能小微企業
通遼市金融機構創新豐富小微金融產品和服務體系，打通小微企業融資痛點堵點。 一是推出免抵押信用貸款產品。建設銀行通遼分行對企業納稅數據、用電情況、資產、負債、土地、房產等不同維度信息進行綜合評價，線上自動審批放款，貸款最快3分鐘到賬，隨借隨還，有效滿足了不同企業融資需求。郵儲銀行通遼分行結合行業特征、資金需求、結算周期等特點，合理測算小微企業貸款金額，設置貸款期限，推廣線上線下信用貸款產品，為無有效擔保的普惠小微企業提供信用貸款服務。不少農信機構也提高了信用貸款業務申請和辦理的線上化水平。科左后旗信用聯社推出了“申貸二維碼”，做到線上申貸專人管理、實時跟蹤、定期反饋；奈曼農村合作銀行手機全流程線上辦貸系統和小額移動辦貸系統也正在推開。 二是拓寬抵質押物范圍。農業發展銀行通遼分行將專利技術等無形資產作為質押產品。中國銀行通遼分行拓展“科技貸”，并為外貿企業辦理“政保貸”。內蒙古銀行通遼分行拓寬融資擔保方式，推進存貨質押、動產質押、應收賬款質押貸款業務和專保貸、助保貸業務。科爾沁區信用聯社推出“肥牛貸”“優質客戶貸”“倉儲貸”等信貸產品，滿足不同市場經營主體需求。庫倫農商銀行與通遼市農牧業融資擔保有限公司合作推出“信農貸”產品，以解決小微企業融資難問題。奈曼農村合作銀行推出糧食倉儲質押貸。開魯蒙銀村鎮銀行推廣小微企業保證貸款，在風險可控的前提下，可兩戶互相擔保。霍林郭勒蒙銀村鎮銀行推出“聯保貸”等小微企業流動資金信貸產品，以滿足小企業多樣化融資需求。三是推出小微企業和個體工商戶專屬信貸產品，充分發揮循環授信產品手續簡便優勢，有效降低企業資金周轉成本。農業銀行通遼分行將“商易貸”循環授信貸款的授信期限由2年調整至最長3年。開魯縣農村信用合作聯社推出“一次授信、循環使用、隨借隨還”的“富民貸”和“富農貸”產品，有效降低融資成本。奈曼農村合作銀行創新推出個體工商戶助興貸、隨心快貸、商戶循環貸等信貸品種。霍林郭勒市農村信用合作社針對小微企業和個體工商戶，推出“普惠貸”“創業貸”信貸產品。通遼金谷村鎮銀行創新推出“復業貸”“富商貸”“支小貸”“個商貸”“流水貸”等特色貸款產品，解決小微企業復工生產的周轉性、季節性、臨時性的流動資金需要。四是加大供應鏈融資推介力度。工商銀行通遼分行為機構網點指定普惠營銷專員，推進小微企業信貸業務下沉，加大供應鏈融資推介力度。建設銀行通遼分行推出網絡供應鏈E貸款，通過對核心企業授信來為產業鏈上下游企業提供融資，惠及了更多經營主體。
優化信貸審批機制 小微企業融資“再提速”
通過下放審批權限和精簡流程，通遼市部分銀行機構的信貸審批效率有了明顯提高。農業銀行通遼分行將普惠金融期限在3年以內的中長期貸款和固定資產貸款下放至分行審批，50萬元以下的貸款授權旗縣支行審批，100萬元以下的普惠金融貸款簡化為雙人審批，有效提高了小微企業辦貸便捷度。農發行通遼分行優化小微企業評級授信用信流程，除可直接審批信用等級A+級以下企業評級外，存量貸款900萬元以下的小微企業授信用信也可直接由二級分行審批。蒙商銀行通遼分行通過“隨到隨審”和“T+1日”綠色審批通道等方式縮短了信貸業務全流程辦理時限。除此之外，還有不少銀行通過密切對接長尾客戶市場的方式，提升了業務辦理效率和客戶體驗感。科左后旗信用聯社已在全轄262個行政村統一印制“陽光信貸”金融服務公示牌并在顯著位置張貼，網格化服務惠及轄區內每家商戶。扎魯特農商銀行設立民營小微企業金融服務專柜，專人負責民營小微企業相關業務辦理，增加貸款授信額度，簡化信貸檔案文本，提高了民營小微企業信貸審批效率。開魯蒙銀村鎮銀行針對小微企業經營情況和還款能力，推行半年結息或利隨本清的還款方式。盡職免責機制的完善，也是激發具體業務人員“敢貸愿貸”的重要動力。通遼市金融機構建立健全了對小微企業“敢貸愿貸、能貸會貸”的激勵機制。郵儲銀行通遼分行將“首貸戶”增長情況納入績效考核管理，根據“首貸戶”的融資需求和經營狀況實行差異化授信政策；對“普惠型小微企業貸款不良率不高于各項貸款不良率3個百分點以內”的信貸人員，無違反法律法規和監管制度行為可免于追責。科左后旗信用聯社加大績效考核權重，加強業務人員技能培訓，出臺不良貸款容忍度和盡職免責管理辦法，確保民營小微企業金融政策落到實處。扎魯特農商銀行單列小微企業信貸計劃，單設考核標準，量化考核指標，發揮績效考核對小微企業激勵作用。霍林郭勒市農村信用社明確責任認定標準，有效化解了信貸人員“拒貸惜貸”問題。此外，通遼市金融機構持續推進貸款市場報價利率改革，降低小微企業融資成本。農業銀行通遼分行普惠小微企業貸款利率不高于LPR+30bp，累計為轄內普惠小微企業減免費用107.27萬元；郵儲銀行通遼分行對于普惠型小微企業貸款，給予內部資金轉移定價（FTP）55bp的減點支持；科爾沁區信用聯社對所有小微企業信貸產品利率普降10%，對守信客戶再給予3%至5%的利率下浮；開魯縣農村信用合作聯社新發放普惠型小微企業貸款加權平均利率較年初下降0.44個百分點；奈曼農村合作銀行在今年內兩次下調小微企業貸款利率，扎魯特農商行年內下調貸款利率4次；科左后旗信用聯社出臺小微企業貸款差別化利率定價管理辦法；庫倫農商行下調小微企業貸款利率1個百分點，累計讓利137.26萬元。
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