財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2021-10-12 16:02:38
策劃人語：
小微企業(yè)和個體工商戶量大面廣，是最具活力的市場主體之一，也是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生的重要支撐。為進(jìn)一步解決小微企業(yè)和個體工商戶規(guī)模小、資源匱乏、缺少抵質(zhì)押物等融資難題，人民銀行各地分支機(jī)構(gòu)積極指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展“貸動小生意 服務(wù)大民生”專項(xiàng)活動，針對小微企業(yè)和個體工商戶“短、小、頻、急”的資金需求特點(diǎn)，從加大信貸投放力度、優(yōu)化信貸審批流程、推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面同向發(fā)力，切實(shí)提升小微企業(yè)和個體工商戶的獲貸能力。
“我們個體工商戶當(dāng)然大力支持，還希望類似的活動再多一些。”安徽宣城市徐兵汽車維修中心的徐兵昌一邊在工作人員的指導(dǎo)下填寫問卷一邊說。之前，徐兵昌一直想從銀行貸款用于日常經(jīng)營，但對政策不了解，也不知道個體工商戶能不能申請下來貸款。得知“貸動小生意 服務(wù)大民生”這項(xiàng)活動是專項(xiàng)支持個體工商戶的，他開心地表示：“太歡迎了。”
為了將金融穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作融入“我為群眾辦實(shí)事”具體實(shí)踐，切實(shí)加強(qiáng)對個體工商戶等融資薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，人行合肥中支聯(lián)合安徽省市場監(jiān)督管理局、安徽省“四送一服”雙千工程領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室印發(fā)通知，自7月起在全省組織開展“貸動小生意 服務(wù)大民生”金融支持個體工商戶專項(xiàng)活動。徐兵昌填寫的調(diào)查問卷就是安徽省“貸動小生意 服務(wù)大民生”金融支持個體工商戶專項(xiàng)活動的重要工作內(nèi)容。
一張問卷 摸準(zhǔn)商戶“急難愁盼”
安徽省目前有個體工商戶438.4萬戶，約占市場主體的69%，量大面廣的個體工商戶是保持地方經(jīng)濟(jì)韌性、就業(yè)韌性的重要支撐，在資金需求方面具有周期短、額度小、頻率高、時效性強(qiáng)、季節(jié)性強(qiáng)的特點(diǎn)，對融資有到賬快、手續(xù)簡、隨用隨提、成本低等要求。
為全面摸清個體工商戶經(jīng)營中的現(xiàn)實(shí)困難和訴求，人行合肥中支會同省市場監(jiān)管局、省“四送一服”雙千工程領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，制定了個體工商戶金融服務(wù)調(diào)查問卷，在今年7月和8月，從全省個體工商戶信息數(shù)據(jù)庫中按照覆蓋全省16個地市全部區(qū)縣、兼顧不同行業(yè)的原則隨機(jī)抽取樣本后，通過逐戶走訪，指導(dǎo)樣本商戶采用手機(jī)掃碼方式填寫《安徽省個體工商戶金融服務(wù)情況調(diào)查問卷》，共收回有效問卷1359份。
問卷調(diào)查得到個體工商戶的大力配合，工作人員通過此次調(diào)查分析，對安徽省個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營、融資需求、金融服務(wù)滿意度等情況有了更深入的了解，為工作的下一步推動和開展找準(zhǔn)了方向和著力點(diǎn)。
一次走訪 實(shí)地調(diào)研“現(xiàn)場辦公”
歙縣頤高購物廣場是一家集商業(yè)零售、商務(wù)辦公、酒店餐飲、綜合娛樂于一體的大型商業(yè)綜合體，商場內(nèi)積聚了多家個體工商戶。8月下旬，人行黃山市中支來到頤高購物廣場開展“貸動小生意 服務(wù)大民生”金融支持個體工商戶發(fā)展調(diào)研座談會，實(shí)地走訪商戶，了解商戶融資情況及面臨的困難。
座談會上，“有飯有面”小吃店的負(fù)責(zé)人吳嘉反映，進(jìn)駐商場后，店面租金和裝修花費(fèi)了大量資金，導(dǎo)致采購食材的流動資金非常緊缺，并且由于缺乏抵押物，無法在銀行貸款。人行黃山市中支得知商戶的資金困難后，立即協(xié)調(diào)歙縣農(nóng)商銀行與其對接。
歙縣農(nóng)商銀行了解到小吃店已經(jīng)加入商場數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)后，根據(jù)商戶的現(xiàn)金流和客流等情況，綜合商戶負(fù)責(zé)人的個人信用，決定為其辦理30萬元“流水貸”信用貸款，切實(shí)解決了商戶的后顧之憂。
一次對接 服務(wù)產(chǎn)品“雪中送炭”
“這筆貸款真是雪中送炭，沒想到現(xiàn)在銀行為個體戶提供這么便捷的服務(wù)。”《金融時報》記者見到丁維海時，他正在庫房里滿頭大汗地整理新到貨的宣紙。丁維海是宣城涇縣第一批試水宣紙電商銷售的經(jīng)銷商，也是當(dāng)?shù)亍靶埳暇W(wǎng)”熱潮的帶頭人之一。
今年7月，受疫情反復(fù)和皖南地區(qū)長時間降雨影響，宣紙出廠價不斷上漲。為了防止庫存宣紙受潮受災(zāi)，庫房急需增加干燥設(shè)備，這讓丁維海體會到資金緊缺的窘迫。丁維海認(rèn)為自己屬于個體工商戶，經(jīng)營規(guī)模小，銀行可能不愿意提供服務(wù)。
恰逢人行合肥中支等三部門開展金融支持個體工商戶專項(xiàng)活動，組織金融機(jī)構(gòu)對個體工商戶進(jìn)行對接走訪，主動送貸入戶。農(nóng)行涇縣支行在走訪對接中了解到丁維海的情況后，向他詳細(xì)介紹了農(nóng)行的“宣紙e貸”產(chǎn)品，在對接現(xiàn)場收集了貸款所需的基本資料，兩個工作日內(nèi)完成了20萬元貸款的審批和發(fā)放工作，同時給予他純信用免擔(dān)保優(yōu)惠政策。解決資金問題后，在今年7、8月份的文化產(chǎn)品銷售旺季，丁維海的電商平臺銷售額超過30萬元。
一本手冊 業(yè)務(wù)宣講“政策入心”
在前期的調(diào)研和走訪中，人行合肥中支了解到多數(shù)個體工商戶雖有經(jīng)營融資需求，但對金融支持政策獲取渠道不足，知曉度不高，銀企信息的不對稱導(dǎo)致個體工商戶和商業(yè)銀行難以對接。
為了幫助個體工商戶提升獲貸能力和金融服務(wù)便利度，人行合肥中支編寫了《安徽省個體工商戶金融服務(wù)手冊》，內(nèi)容涵蓋相關(guān)貨幣信貸政策、支付結(jié)算知識和政策、征信基本知識、主要金融產(chǎn)品等，并自8月起組織向個體工商戶發(fā)放，并將電子版在人行合肥中支、安徽省市場監(jiān)管局、省“四送一服”雙千工程領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室微信公眾號上發(fā)布，同時在省市場監(jiān)管局門戶網(wǎng)站及小微企業(yè)名錄、省“四送一服”綜合服務(wù)平臺等對外發(fā)布，并通過經(jīng)辦銀行和市場監(jiān)管局向市場主體推送。
該行還引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極開展相關(guān)金融政策和產(chǎn)品的宣傳活動，采用網(wǎng)點(diǎn)宣講、入戶宣傳等多種形式，大力營造金融支持個體工商戶發(fā)展的宣傳氛圍，幫助個體工商戶“想用、會用、能用”政策，更好滿足其融資需求。
在銅陵，有這么一支金融政策宣講隊伍，他們不是金融機(jī)構(gòu)信貸員，而是一群“深藏不露”的個體工商戶。針對多數(shù)個體工商戶對金融支持產(chǎn)品、信貸準(zhǔn)入條件等政策信息獲取渠道窄的問題，人行銅陵市中支發(fā)出聘書，聘請9名來自建材、餐飲、批發(fā)零售等行業(yè)的個體工商戶代表作為金融支持個體工商戶的政策宣講員，有針對性地向身邊的個體工商戶宣傳金融支持政策和產(chǎn)品，形成了宣傳乘數(shù)效應(yīng)。
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