財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2021-10-12 16:49:21
山東濟寧是享譽中外的儒家文化發源地，也是魯西南重要經濟樞紐。人行濟寧市中支高度重視支持個體工商戶發展，將解決個體工商戶“急難愁盼”問題作為踐行“我為群眾辦實事”活動的重要舉措，靶向施策、精準發力，為個體工商戶提供更直接更有效的幫扶政策，不斷激發市場主體活力。截至今年7月末，濟寧市個體工商戶經營性貸款余額達270億元，比年初增加45.24億元；個體工商戶有貸戶數達16.7萬戶，居全省第1位。
當好“金管家”
在人行濟寧市中支推動下，濟寧全市農商銀行與濟寧市行政審批服務局簽訂“政銀聯通”合作協議，依托農商銀行覆蓋城鄉的營業網點，布放綜合政務服務自助終端，實現政務線上系統與銀行業務系統互聯，讓群眾不再跑政務大廳，只需就近去銀行營業網點即可辦理政務事項。“一站式政務金融網點”有多項服務功能，其中，通過商事登記自助服務終端，個體工商戶在銀行網點即可享受從網上注冊登記、打印營業執照到賬戶開立、申請網銀、辦理存貸款業務等“一攬子”服務，為每戶企業節約成本費用200元以上。
“截至7月末，濟寧全市農商銀行已有155個網點實現政務服務功能，布放各類綜合政務服務自助終端200余臺，累計辦理各項政務業務60.2萬筆，服務群眾10余萬人次，其中辦理個體工商戶營業執照、辦稅、抵押登記業務2.3萬筆，‘一站式政務金融網點’使個體工商戶從‘出生’即享受到‘貼身’的金融服務。”人行濟寧市中支黨委書記、行長尹峰世介紹。
當好“店小二”
人行濟寧市中支聯合市場監督管理局，印發《關于做好個體工商戶融資服務的通知》，在全市11個縣市區的34處銀行網點設立個體工商戶專屬信貸服務專員68名，將服務專員作為網格長，劃分到社區網格片區，按照“上門問需、以需為哨、接需即辦”的工作原則，嚴格要求包片服務專員定期走訪個體工商戶，綜合履行金融政策咨詢、貸款辦理、金融輔導等職責，變“讓群眾跑腿”為“替群眾跑腿”。
針對個體工商戶反映不了解優惠信貸政策和產品的問題，該中支制作信貸政策明白紙和信貸產品匯編二維碼，推送到個體工商戶手中，提供延期還本付息、信用貸款、金融擔保政策融合“雙十條”等優惠政策信息以及50余種線下貸款產品和22種特色線上信貸產品。截至7月末，信貸服務專員累計為個體工商戶提供融資咨詢2140次，對接客戶1068家。
當好“保證人”
2020年，濟寧市發放創業擔保貸款35.3億元，同比增長165.2%。隨著貸款余額的不斷累積，創業擔保基金倍數逐步放大，限制了業務的開展。為此，人行濟寧市中支推動市財信擔保公司作為政策性擔保機構，參與創業擔保貸款的風險分擔工作，創造性地構建“政銀擔”業務模式。該模式下，創業擔保基金由原來承擔70%的一般保證責任轉為承擔9%的風險補償責任，風險降低61%，擔保基金放大作用顯著提升，風險緩釋措施明顯增強。今年前7個月，全市銀行機構向1.1萬戶個體工商戶發放創業擔保貸款17.7億元，“政策性擔保+創業擔保”貸款成為個體工商戶解決抵押擔保缺失的“貼心”產品。目前，該模式正被山東擔保集團打造成具有地方特色的“濟寧模式”，在山東省內推廣。
當好“辦事員”
人行濟寧市中支發揮“再貸款、首貸、續貸、信用貸”四貸聯動作用，推動金融機構持續向轄內個體工商戶提供便捷可得的低成本信貸服務，積極輔導法人銀行學懂學透再貸款政策，增強“愿意用、主動用”再貸款的意識。今年前7個月，全市運用再貸款向6219戶個體工商戶發放貸款15.5億元，全市25家法人銀行今年已全部辦理再貸款業務，成為山東省首家實現“法人金融機構再貸款投放全覆蓋”的地市。該中支聚焦“首貸戶”培育，重點加大對“無貸戶”的信貸投放力度，推送2.2萬戶個體工商戶名單給銀行機構，為4596戶個體工商戶發放首貸9.6億元，占普惠小微首貸戶數的73.3%，濟寧市普惠小微企業首貸戶數居山東省第3位。
人行濟寧市中支督促銀行機構為個體工商戶到期貸款本金、利息給予延期還本付息安排，對有實際需求的予以續貸，為1994戶個體工商戶辦理貸款延期5.9億元，占全部延期戶數的63.8%；針對個體工商戶“短、小、頻、急”特點，大力推廣“POS貸”“稅務貸”“信易貸”等信用貸款信貸產品，為個體工商戶發放信用貸款49.6億元，信用貸款發放占比75.5%，全市普惠小微貸款的信用貸款占比居山東省第2位。
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