財經 來源：中國金融新聞網 2021-10-18 19:32:11
今年以來，人行江蘇常州市中支與市銀保監分局、地方金融監管局和財政局聯合開展常州市小微企業“常信貸”業務試點，聚力打造“常信貸”數字普惠金融服務企業融資“新引擎”。通過為小微企業精準畫像，為銀行精準篩選企業名單，有效精準把控小微企業經營風險及信貸風險，增強了商業銀行在小微企業信用融資方面“敢貸”“愿貸”“能貸”“會貸”的能力。截至9月末，全市共有3962家企業獲得26.64億元銀行授信，1873家企業獲得2147筆貸款共計13.94億元，提前完成年度1200戶、10億元信貸投放的目標。
人行常州市中支相關負責人告訴《金融時報》記者，小微企業在融資方面面臨渠道窄、效率低、成本高、抵押弱、風險大等困境。探索數字普惠金融試點，開展“常信貸”業務，擴大信用貸款覆蓋面，降低小微企業融資成本，全面提升小微企業融資的獲得感和便利度，既是回應小微企業關切，推進“我為群眾辦實事”的具體舉措，也是做好“六穩”“六保”工作，支持常州經濟高質量發展的重要路徑。
據了解，疫情防控常態化和雙循環發展格局加速了傳統金融機構數字化轉型。據統計，疫情防控期間，銀行機構線上業務的服務替代率平均水平高達96%。“常信貸”業務將常州企業征信公司的“常信分”模型與合作銀行的授信模型有機結合，打造本地化純線上信用貸款產品，既符合合作銀行風險偏好要求，又適應當地經濟產業特征，使銀行機構數字化轉型升級更具市場活力和可持續性。
為把實事做好，人行常州市中支指導常州企業征信公司搭建連通小微企業和金融機構的“常信貸”信用貸款融資服務平臺，實現在線申請、審批、簽約、支用、還款的全流程網絡化、自主化操作，并將該平臺布設在“我的常州”APP 、“常州政企通”微信公眾號和常州企業征信公司官網，實現小微企業融資的一觸即達、高效響應和精準對接。
在充分調研論證的基礎上，人行常州市中支結合銀行機構開展數字普惠金融能力及意愿，優選包括農行常州分行、浦發銀行常州分行、江南農商行等在內的6家銀行機構作為常州地區數字普惠金融服務小微企業的“先行軍”，依托“常信貸”業務，通過“試點先行+以點帶面”，形成良好實踐和復制推廣基礎，促進小微企業融資增量擴面。
在此基礎上，人行常州市中支推動常州企業征信公司依托大數據，充分借助云計算、區塊鏈、AI技術構建“常信分”評分模型，持續打磨形成符合常州經濟特點的小微企業授信評估體系。與此同時，人行常州市中支推動試點銀行與常州企業征信公司優化合作，根據各家銀行業務特點和審核要求，細化有針對性的合作方案，靈活開展產品開發。農行常州分行、江南農商行形成與常州企業征信公司“合作建模”模式，建行常州分行、交行常州分行和江蘇銀行常州分行為“常信分預篩+總行模型”模式，浦發銀行常州分行為“白名單+預授信”模式。6家試點銀行形成的三種“常信貸”產品模式，均已上線并成功對接小微企業融資。據統計，“常信貸”業務平臺發放信用貸款的加權平均利率為4.67%，部分銀行機構貸款利率低至4.04%，戶均貸款為71萬元，100萬元以下貸款小微企業占比達80%。
為了增強商業銀行在小微企業信用融資方面 “敢貸”“愿貸”“能貸”“會貸”的能力，人行常州市中支在“常信貸”業務中著力提升三重保障:一是商業銀行自身內部評分及風險防控措施；二是依托常州企業征信公司大數據及征信產品，加強小微企業經營風險和信貸風險防控；三是納入常州信保基金風險補償，對小微企業線上信用貸款進行風險分擔。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。
