財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2021-10-19 09:17:40
“從來沒想到，貸款的利息成本能幾乎為零。”廣州某科技公司相關負責人感慨地說。該公司是一家專攻脂肪酸營養平衡與研發應用的小微企業，去年初受疫情影響，其湖北全資子公司訂單改在廣州生產，運輸、人工成本大幅上升，企業資金十分緊張。廣州銀行客戶經理主動對接，根據企業情況采用純質押融資方式，開通綠色審批通道，向企業發放500萬元優惠貸款。在廣州市、區貼息補貼下，這筆貸款成本幾乎為零，支持生產經營迅速有序恢復。2021年3月，該筆貸款到期在即，廣州銀行為其辦理續授信500萬元，再為企業持續穩健發展“輸血”。
金融機構積極支持小微企業發展，離不開相關政策支持。今年以來，廣東銀保監局全面貫徹落實黨中央、國務院決策部署，按照銀保監會工作安排，深入開展“我為群眾辦實事”實踐活動，推動轄內銀行業保險業精準破解小微企業融資難、慢、貴，實現小微金融“增量擴面、提質降本”。
截至2021年7月末，轄內普惠型小微企業貸款余額1.39萬億元，同比增長37.64%，有貸款余額戶數134.31萬戶，同比增加17.43萬戶；信用貸款和續貸余額同比分別增長36.44%和43.02%。1至7月，新發放普惠型小微企業貸款利率在2020年下降0.84個百分點的基礎上再下降0.32個百分點。2021年新發放小微企業“首貸戶”1.87萬戶，發放額度710.44億元。
完善機制建設
以高效監管促行動落地
小微企業要便捷地獲得金融服務，就必定得有完善高效的監管機制保駕護航。目前，廣東銀保監局建立起包括省局、轄內19個銀保監分局在內的全方位上下聯動普惠金融監管體系，并推動轄內銀行機構共設立28個普惠金融事業部、339個普惠金融部門、226個小微支行，專崗專人負責小微企業金融服務工作。
為充分發揮考核“指揮棒”作用，該局構建了全覆蓋監測考核制度，覆蓋轄內200余家銀行保險機構和19個銀保監分局的8套統計報表，各重點指標均細化到7類銀行機構條線和各地市，按月跟蹤監測；實行“月度提示+季度通報”考核督辦機制，壓實主體責任，有計劃、有節奏地推動工作任務穩步進行。對于落實不力的機構，該局將采取發出監管提示函、監管約談、走訪督查等監管措施，形成閉環督辦流程。
該局全面開展小微金融監管評價，將轄內包括城商行、農商行、民營銀行、村鎮銀行在內的138家法人銀行機構全部納入評價范圍，對小微金融服務情況進行“深度體檢”“對癥下藥”。并且，根據監管評價結果及各項評價要素和指標情況，“一行一策”對轄內銀行機構小微企業金融服務工作確定督導、推動、檢查的重點。
此外，針對延期還本付息工作，該局建立專項工作機制，推動銀行機構積極落實延期還本付息政策，為企業渡過難關創造良好條件。
打造數字平臺
深化小微企業融資服務
疫情期間，企業生產經營面臨諸多困難，資金緊張是其中一項，及時滿足企業融資需求至關重要。從廣東銀保監局的實踐來看，數字化平臺能發揮大作用。
記者了解到，該局聯合廣東省工信廳、人民銀行廣州分行搭建“粵信融穩企業保就業平臺”，通過平臺向銀行精準推送相關政府部門提供的重點支持企業名單，銀行逐家對接重點企業，提供金融服務。截至目前，轄內銀行機構累計對接企業超過3.31萬家，提供授信支持超1.15萬家、3400多億元。同時，聯合相關政府部門梳理匯總各家銀行近2000款穩企業保就業信貸產品信息和申請方式，在政府部門、行業協會、消保協會和媒體等100多個微信公眾號和網站發布，暢通市場主體申請信貸產品和服務渠道，提高銀企對接響應效率。
為破解小微企業融資信息不對稱難題，目前，廣東銀保監局轄內已建立“中小融”“粵信融”“中征應收賬款”和“信易貸”四大融資綜合信用服務平臺。其中，廣東省中小企業融資服務創新平臺（簡稱“中小融”）整合了金融、科技、稅務、司法以及水電氣等數據信息，為銀行機構評價企業提供信息采集、信用評級、信息共享、線上融資對接、風險補償等一體化線上智能融資數據服務和信用信息支持，并探索運用區塊鏈等技術建立信息共享、隱私保護和互信機制。目前，該平臺已申請接入超250項數據，實現入駐金融機構405家，累計服務企業近百萬家，發布金融產品1102款，實現融資超450億元。
密切銀企對接
提升金融服務水平
為提升金融服務與企業融資需求的適配性，廣東銀保監局開展銀行業金融機構“百行進萬企”融資對接工作，指導廣東銀行同業公會組織轄內200多家銀行機構約1萬個銀行網點，對符合要求的超70萬家小微企業精準對接篩選，逐一配對“專屬”客戶經理，開展特色化宣傳活動，定期制作工作簡報。據初步統計，轄內銀行機構已對超68.5萬戶小微企業開展問卷調查，實地走訪愿意接受銀行上門的企業超4.9萬戶，已獲授信小微企業1.1萬戶，授信金額191.18億元，其中首貸戶占比超七成。
此外，該局指導銀行保險行業協會聯合廣州市越秀區金融局、越秀區人民街黨工委在全國率先開展“普惠金融驛站”試點，由20家銀行保險機構派駐人員與派出所專區民警組成社區普惠金融“雙專員”，充分運用物理場所、微信小程序或APP三個層級開展小微企業金融教育、宣傳和對接，建立銀企“面對面”溝通渠道，真正讓金融需求“提得出、聽得到”，服務供給“做得好”。
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