財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2021-10-19 11:48:34
國慶小長假期間，長沙這座網紅城市的“煙火氣”再度燃起來。在岳麓區大學城經營奶茶店的蘇先生，想趁此重新裝修店面，吸引更多客人，可資金還無從著落。工行岳麓支行的熊經理聞訊后，立即上門為蘇先生介紹工商銀行的純信用信貸產品——“經營快貸”，并指導其在網銀上自助申請貸款。由于蘇先生信用狀況良好，不到1天的時間，30萬元貸款就發放到位。現在，蘇先生的奶茶店裝修一新，生意比之前還要紅火。
在湖南省，像蘇先生這樣的個體工商戶有384.7萬戶，占全省市場主體數量75%。人行長沙中支將金融支持個體工商戶發展作為“我為群眾辦實事”實踐活動的有力抓手，積極引導銀行機構加大信用貸款投放，對個體工商戶“再幫一把”。
信用成為“通行證”
“銀行機構給個體工商戶發放信用貸款，積極幫助他們成長，就是讓實體經濟筋骨強健。”近日，記者在人行長沙中支采訪時，該行相關負責人這樣表述。目前，全省的個體工商戶帶動就業人數超800萬人，在繁榮市場、穩定就業等方面發揮著重要作用,是全省經濟韌性、就業韌性的重要支撐，可融資難仍然是他們經常面臨的困境。
為此，人行長沙中支推動各銀行機構建立健全個體工商戶信用貸款評價指標體系，不斷創新純信用方式的信貸產品，緩解誠實守信的個體工商戶缺乏抵押物的“痛點”，使個體戶的信用成為申請信貸的“通行證”，讓信用創造價值、創造財富。
在此指導下，工行湖南省分行推出“經營快貸”，客戶持有營業執照即可使用手機銀行自主線上申請，單戶貸款額度最高達500萬元，今年以來累計為個體工商戶發放貸款1.3億元。招商銀行長沙分行推出“小微閃電貸”，通過線上申請，最快1分鐘放款，貸款期限可達3年，同時還推出“隨借隨還”“周轉易”等功能，個體戶可以在貸款授信額度內用款實現“想用就用，想還就還，按日計息”，目前該行客戶“隨借隨還”開通率達67%。長沙銀行推出“長湘貸”，大力扶持與居民生活息息相關的服務產業，累計服務7458位小店客戶，授信金額11.1億元。
信息互通“加速度”
“這個‘金融超市’申請貸款很快，特別對于像我們這樣地處偏遠的小商戶，可以節省多次往返銀行提交、修改資料的時間，感覺銀行就在家門口。”前不久，在常德市石門縣南北鎮經營五金店的個體工商戶向先生在購買新門面后資金周轉困難，他抱著試一試的心態在手機上點開常德“金融超市”，提交了信用貸款申請。由于有8年的誠信經營記錄，他的貸款申請迅速獲批。
向先生口中的“金融超市”，是人行常德市中支推動市政府創新打造的純線上、公益性、“全天候”的金融信用信息平臺。平臺集政銀企信息溝通、交易撮合、信用評估、線上放貸等多功能于一體，能讓市場主體更好地獲取金融服務、了解金融政策，讓銀行更全面地獲取市場主體信用信息、拓展客戶群體。“金融超市”還建立信用貸款風險補償資金池6000萬元，讓銀行發放純信用貸款無后顧之憂。截至今年8月末，“金融超市”累計授信124.9億元，累計發放貸款91.6億元，惠及市場主體8000余家。
今年以來，人行長沙中支以“貸動小生意，服務大民生”金融支持個體工商戶專項行動為抓手，指導各銀行機構進一步對接各類政府信用信息平臺，及時獲取個體工商戶納稅、工商年檢、社保、行政處罰等信息。
全省人民銀行各市州中支聯合當地市場監督等部門開展個體工商戶首貸培植行動，深入產業園區、特色商圈、重點集鎮等開展走訪對接，建立健全個體工商戶名單庫，摸清其融資需求和困難，還制作了個體工商戶信用貸款產品手冊，緩解銀企信息不對稱難題，讓信息多“跑路”，讓群眾少“跑路”。
懷化市以“政務數據+金融數據+互聯網數據”為支撐，搭建綜合金融服務平臺，為個體戶提供“自助申請、自動評級授信、差異化利率定價、自主用信、自助還款”的線上信貸業務。益陽市推行金融服務“碼上辦”活動，企業或用戶通過微信掃一掃即可獲得金融政策、銀行機構信貸產品簡介，還可通過線上提交信用貸款申請。永州市組織開展“銀商聯盟 同心筑夢”專業市場金融服務對接會，銀行機構現場對接商戶440戶，達成融資意向突破4800萬元。
信貸投放“雙提升”
株洲市的個體工商戶林女士從事餐飲業多年，在天元區經營多家餐飲店。今年8月，株洲市主城區因為疫情實行封閉管控，所有店鋪停止對外營業，但人工和水電費等固定支出仍需照常支付，現金流捉襟見肘。就在她一籌莫展之際，株洲農商銀行的業務員主動聯系林女士，告知其可以申請信用貸款，以渡過這次疫情造成的資金困境。
“這筆貸款得到了人民銀行普惠小微企業信用貸款政策的支持，不僅可以在個體工商戶最困難的時候拉一把，我們也能獲得發放額40%的央行無息資金，這樣我們支持個體工商戶的積極性更高了。”株洲農商銀行負責人這樣說。
在岳陽汨羅市經營男裝店的何先生也享受到了人民銀行的直達實體政策工具的紅利。何先生很早以前就涉足服裝行業，本著誠信、勤勞、穩健的經營方式，如今已經開了6家門店。受疫情影響，他流動資金出現短缺，貸款到期無法按時歸還。汨羅農商銀行調查后發現何先生符合普惠小微企業貸款延期還本付息政策支持對象的條件，當即進行了扶持，為他貸款辦理了展期，將貸款結息方式由按月結息調整為按季結息，并利用人民銀行支小再貸款資金為其新發優惠利率貸款350萬元。
人行長沙中支引導轄內銀行機構積極落實普惠小微延期還本付息及信用貸款政策，符合條件的個體工商戶申請信用貸款，無須抵押擔保等費用，直接降低了個體工商戶融資成本。此外，對受疫情影響嚴重、到期還款困難以及暫時失去收入來源的個體工商戶，各銀行機構靈活調整還款安排，合理延長貸款期限，全力幫助個體戶渡過難關。
人行長沙中支積極運用再貸款、再貼現貨幣政策工具，支持各銀行機構開辟綠色通道，加大對個體工商戶的信貸支持。該行還積極推動財稅部門出臺稅收優惠政策，對個體工商戶貸款利息收入、擔保費用收入免征增值稅，對個體工商戶應納稅所得不超過100萬元部分個人所得稅減半征收，助力個體戶降低經營成本、緩解融資難題。
今年1月至8月，湖南省銀行機構共發放個體工商戶貸款1626.3億元，同比增長35.5%，惠及88.5萬戶個體戶。
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