普惠小微信用貸款支持計(jì)劃在天津落地見效

      財(cái)經(jīng) 來源:金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 2021-10-28 12:16:41

      記者從人行天津分行了解到,人民銀行普惠小微信用貸款支持計(jì)劃在天津發(fā)揮了顯著的政策撬動(dòng)效應(yīng),金融機(jī)構(gòu)普惠小微融資支持力度顯著提升,首貸、信用貸規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大,普惠小微市場主體融資成本不斷下降。2020年以來,全市普惠小微市場主體首貸戶數(shù)為4.87萬戶,占全部首貸戶數(shù)的97.72%。截至今年9月末,全市普惠小微貸款余額同比增長36%,增速連續(xù)18個(gè)月超過35%,其中,信用貸款余額占比為29.26%,比重較年初提高3.96個(gè)百分點(diǎn)。2021年1月至9月,全市金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.65%,較2019年同期下降84個(gè)基點(diǎn)。

      據(jù)介紹,人行天津分行強(qiáng)化多部門聯(lián)合督導(dǎo),推動(dòng)建立金融、發(fā)改、財(cái)政、工信等相關(guān)單位的跨部門協(xié)作機(jī)制,搭建信息交流、溝通協(xié)調(diào)、落實(shí)監(jiān)督和調(diào)查研究平臺(tái),定期溝通、研究解決政策傳導(dǎo)落實(shí)中的難點(diǎn)堵點(diǎn)問題,并會(huì)同天津市國資委等部門督促地方法人銀行積極運(yùn)用直達(dá)政策資金支持小微企業(yè)發(fā)展。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確把握政策要求,確保兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具精準(zhǔn)支持普惠小微企業(yè)。

      直達(dá)政策提供的是低成本資金,必須用足用好。人行天津分行積極運(yùn)用普惠小微信用貸款支持計(jì)劃,為地方法人銀行普惠小微業(yè)務(wù)發(fā)展補(bǔ)充資金來源、降低經(jīng)營成本。自普惠小微信用貸款支持計(jì)劃政策實(shí)施以來,天津市各級(jí)地方法人銀行累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款890.11億元,人行天津分行向其中符合條件的259.64億元普惠小微信用貸款給予資金支持103.9億元,惠及市場主體36.53萬戶。在政策工具帶動(dòng)下,全市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款1536.93億元,重點(diǎn)法人銀行普惠小微信用貸款發(fā)放占比(72.3%)和余額新增占比(81.7%)持續(xù)位居全國前列。同時(shí),充分發(fā)揮直達(dá)政策帶動(dòng)作用,通過召開專題會(huì)議、“一對(duì)一約談”、開展現(xiàn)場培訓(xùn)等多種方式,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)用足用好直達(dá)貨幣政策工具資金,并進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制、加大內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠力度,促進(jìn)普惠小微信用投放高速增長。目前,天津市48家中資銀行均提高了普惠金融業(yè)務(wù)的績效考核權(quán)重和普惠小微貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠力度,29家銀行專門設(shè)計(jì)了關(guān)于直達(dá)貨幣政策的績效獎(jiǎng)勵(lì)辦法,進(jìn)一步加大普惠小微條線績效配置力度,激勵(lì)分支行和基層員工做好普惠小微信用貸款發(fā)放工作。

      科技賦能進(jìn)一步提升了政策效果。人行天津分行積極搭建線上政銀企對(duì)接服務(wù)平臺(tái),組織中國銀聯(lián)天津分公司依托“云閃付”APP,與14家金融機(jī)構(gòu)合作搭建在線政銀企線上對(duì)接平臺(tái)——“津e融”,設(shè)置“信用貸”專屬板塊,為普惠小微企業(yè)融資提供集政策宣傳、線上申請、全面對(duì)接、快速審核、數(shù)據(jù)挖掘五大功能于一體的綜合服務(wù),有效拓寬銀行客戶源,提高了小微企業(yè)融資可得性。該平臺(tái)上線運(yùn)行一年以來,已注冊用戶12.53萬戶,幫助建立數(shù)據(jù)模型的11987家小微企業(yè)獲得信用貸款10.29億元。此外,創(chuàng)新打造“小二生活”服務(wù)平臺(tái),組織銀行開展以聚合支付為基礎(chǔ)、以交易流水為征信核心替代數(shù)據(jù)的信用貸款新模式,基于真實(shí)交易數(shù)據(jù)準(zhǔn)確評(píng)價(jià)小微商戶經(jīng)營能力、盈利能力、發(fā)展能力和償債能力,提升銀行科學(xué)定價(jià)水平,降低運(yùn)營成本和貸款利率。人行天津分行將基于平臺(tái)發(fā)放的信用貸款全部納入信用貸款支持計(jì)劃的支持范疇,進(jìn)一步拓寬銀行讓利空間,確保政策紅利直達(dá)小微商戶。通過直達(dá)政策支持,“小二生活”信用貸款產(chǎn)品年利率低至3.95%,平均為每個(gè)商戶減少約30%的利息支出。截至2021年9月末,天津市金融機(jī)構(gòu)依托“小二生活”平臺(tái)貸款累計(jì)為8616戶小微市場主體發(fā)放信用貸款12.91億元,累計(jì)為市場主體降低財(cái)務(wù)成本2500萬元以上。

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