財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2021-11-02 12:17:26
人行貴州畢節市中支以“四動”促“四網”，推動轄內小微企業金融服務水平提升，助力畢節市申建普惠金融改革試驗區。截至2021年9月末，畢節市普惠型小微企業貸款余額達194.59億元，同比增長23.7%，高于各項貸款增速7.9個百分點。
協同促動 搭建“資源共享網”
實施“庫銀互動”，建立“白名單”，為企業融資增信。人行畢節市中支依托全省國庫大數據信息平臺，篩選上年度納稅金額在5萬元以上的企業3033戶形成“白名單”，并將“白名單”推送至轄內29家金融機構，指導銀行優化產品模型、調增授信額度為企業增信。自7月1日推送以來，畢節市各銀行已與536戶企業達成授信意向，71戶企業獲增貸款7879.76萬元，其中57戶小微企業獲增貸款5650.26萬元，占比80.28%。
開展“首貸培植”，建立“有效名單”，為企業融資增效。自2020年4月出臺首貸培植工作方案以來，該行分別于去年5月、今年5月協調行業主管部門篩選出兩批 “有效名單”，會同當地銀保監局推送至商業銀行進行“一企一策”培植，為企業融資增量。2020年以來，畢節市金融機構累計向1509家小微企業發放首貸，金額93.86億元。
實施“監管共享”，建立“產品匯編”，讓企業融資增面。該行聯合市場監管、商務等部門整理44個小微企業、個體工商戶金融產品，通過官方微信公眾號、官網等渠道精準推送，拓展政策知曉面。
上下聯動 打通“縣域覆蓋網”
推行抵押登記“線上辦理”縣域全覆蓋。人行畢節市中支推動畢節市當地商業銀行與自然資源管理部門開通專項網絡，實現不動產抵押登記“線上登記、線上審批、線上發證”，信貸審批時間縮短到兩至三個工作日。截至9月末，已累計辦理企業抵押貸款824筆，金額3.6億元。
建立市縣兩級“普惠金融綜合服務中心”。該行在畢節市及轄內所有縣區的政務服務中心設立普惠金融綜合服務中心（站），專職從事小微首貸續貸、企業賬戶開立及政策咨詢等業務，實現政務服務與金融服務“一站式辦理”。
持續推動“減費讓利”。該行配合市金融辦引導政府性融資擔保機構將“農民工工程貸”“農保貸”“助保貸”等小微企業融資擔保費率由原來的2%以上降低至1.5%以下。截至9月末，共減收擔保費1300余萬元。推動金融機構創新線上金融產品，完善利率定價機制，持續落實減費讓利。今年前9個月，畢節市普惠小微貸款加權平均利率較去年同期下降23個百分點。
創新驅動 構建“效能提升網”
人行畢節市中支與當地銀保監局合作，建立跟蹤督導機制，將小微金融服務納入監管評級與綜合評價，推動“能貸、會貸、愿貸”工作機制落地落細。引導轄內金融機構建立“市級小微服務中心+縣（區）承辦網點+客戶經理”三級聯動機制，增加小微業務信貸人員配備，打造小微支行或小微信貸專營團隊，讓從業人員“能貸”。其中，建行畢節市分行組建15個普惠團隊，按月走訪、按季組織召開對接會、討論會、培訓會和整改會，提升服務效能。農發行畢節市分行創新小微服務渠道，向畢節農商銀行提供1億元轉貸資金，累計向891戶小微企業或農戶提供優惠利率資金支持。
人行畢節市中支推動金融機構創新“集群”場景融資，按照產業鏈條、商圈集群、行業特征等信息，實施小微金融服務網格管理，聚焦特色產業、重點領域逐個制定融資方案，運用大數據深挖客戶信息，形成邊界清晰、任務精準的地理區域和服務對象雙覆蓋的管理體系，讓從業人員“會貸”。其中，工行畢節市分行圍繞金沙高粱、織金竹蓀、納雍桑蠶、赫章核桃4個特色產業制定場景融資方案，累計向70余戶農民專業合作社發放貸款1.3億元。
人行畢節市中支推動金融機構通過制定獎懲方案、細化考核指標、落實盡職免責、調增考核權重等方式，激發基層網點、小微信貸從業人員積極性，讓從業人員“愿貸”。2021年，畢節市金融機構對基層網點普惠金融平均考核權重從10%提高至13.58%。其中，農行畢節市分行制定《普惠小微企業考核激勵方案》，對辦理小微企業首貸、續貸業務給予獎勵；黔西農商銀行根據制定的實施細則對78筆貸款進行免責71人次。
工具撬動 織密“貨幣政策網”
人行畢節市中支抓實制度建設，制定支農、支小再貸款“先貸后借”工作方案和貸后管理操作規程，建立半年一次核查和銀行內部監督機制，確保政策精準見效。
聚焦產業發展。該行建立新型農業經營主體項目庫，引導金融機構圍繞“核心企業+訂單收購+定向銷售”等產業鏈發展，運用再貸款資金精準支持產業化農業龍頭企業、農民專業合作社等新型農業經營主體，形成“再貸款+特色產業”管理模式。截至9月末，畢節市再貸款資金支持特色產業貸款余額41.9億元，占比57.37%。
實施清單管理。該行梳理兩項直達貨幣政策工具形成政策清單，借助新媒體進行宣傳；引導金融機構創新推出“黔農小微快貸”“接力貸”等產品，豐富產品清單，增加普惠小微信用貸款投放；推動金融機構按季梳理到期普惠小微貸款，形成到期清單，逐戶走訪對接，提前謀劃落實“應延盡延”。今年前9個月，畢節市地方法人金融機構累計發放普惠小微信用貸款62.85億元、落實延期還本付息21.07億元，惠及6.88萬戶普惠小微企業。
強化風險管控。該行創新研發再貸款到期提醒程序，一次錄入多筆到期信息，系統自動提醒到期機構、時間與金額，避免因工作疏漏導致再貸款逾期；引導金融機構梳理企業貸款，形成央行內評臺賬，“一企一策”引導完善財務管理，增加可質押信貸資產。截至9月末，畢節市通過質押方式辦理支農（扶貧）、支小再貸款，余額為21.77億元，占比29.81%，同比提高6.29個百分點。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。
