財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2021-11-09 10:46:47
山東銀保監(jiān)局緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，出臺一系列措施，引領轄區(qū)銀行保險機構創(chuàng)新金融服務方案，拓寬涉農(nóng)增信渠道，強化銀保合作，推動金融服務鄉(xiāng)村振興。
金鄉(xiāng)是有名的“大蒜之鄉(xiāng)”。金鄉(xiāng)縣金融機構加大特色支柱產(chǎn)業(yè)的支持力度，培育蒜產(chǎn)業(yè)全鏈條發(fā)展。截至9月末，全縣發(fā)放各類大蒜質(zhì)押貸款861筆、33.07億元。
銀保合作發(fā)揮增信功能
大蒜收儲客群的資金占用為動產(chǎn)存貨，管控難度大且不符合銀行信貸系統(tǒng)的抵押擔保要求，保險公司為存貨提供財產(chǎn)保險的風險管控成本較高，這些因素限制了大蒜儲戶客群的融資選擇。
建行濟寧分行積極探索創(chuàng)新，聯(lián)合陽光財險以大蒜收儲客群為銀保合作目標客戶，采用“信貸+保證保險”的基本模式，同時結合客戶融資痛點和服務難點，將大蒜存貨向保險公司質(zhì)押并借助科技手段加以有效管控，變“堵點”為“亮點”。
保險公司向客戶提供履約保證保險服務后，要求客戶將冷庫中的大蒜質(zhì)押給保險公司，保險公司在加以規(guī)范管理的同時，引入3家監(jiān)管公司進行立體監(jiān)管：科技公司負責線上監(jiān)管，利用科技手段對冷庫中的大蒜進行24小時實時監(jiān)控，實時掌握質(zhì)押大蒜的動態(tài)；地方資產(chǎn)管理公司負責線下監(jiān)管，組織人力動態(tài)巡查；當?shù)貙嵙^強的資產(chǎn)處置公司負責處置，如大蒜價格出現(xiàn)下降，觸及保險公司規(guī)定的紅線，該公司負責處置，確保保險公司及銀行債權不受損失。
建行負責加強貸款的貸前、貸中及貸后風險管控，通過多種手段加強與保險公司在風險審查方面的協(xié)同聯(lián)動，合理承擔風險責任，強化雙方互信，促進銀保合作順利進行。業(yè)務開展以來，該行“保貸通”業(yè)務已累計發(fā)放48戶、2.22億元，存量貸款余額為29戶、1.29億元。
“惠農(nóng)貸”撥動“金蒜盤”
“恒豐銀行的工作人員主動上門了解情況，為我們辦理了200萬元的惠農(nóng)貸，加上政府貼息、省農(nóng)擔擔保，光是利息就省出一大筆，我們的發(fā)展勁頭更足了?！苯疣l(xiāng)縣兆豐果蔬專業(yè)合作社負責人宋金平說。
金鄉(xiāng)縣兆豐果蔬專業(yè)合作社位于金鄉(xiāng)縣化雨鎮(zhèn)北蘇村，由經(jīng)銷商和蒜農(nóng)合作成立，成立初期主要經(jīng)營組織采購、供應成員種植蔬菜、瓜果、農(nóng)作物所需的生產(chǎn)資料；組織收購、銷售成員種植的蔬菜、瓜果。有了合作社，蒜農(nóng)的銷路也不愁了。
由于合作社處于農(nóng)產(chǎn)品收購加工的中間環(huán)節(jié)，收購種植戶大蒜的時候需要即付現(xiàn)金，下游出口銷售企業(yè)只能定期結算賬款，因此在經(jīng)營過程中時常出現(xiàn)資金短缺的現(xiàn)象，加上缺少抵押物，在傳統(tǒng)授信的審核中獲得信貸相對困難。今年，兆豐果蔬合作社計劃向蒜農(nóng)購買大蒜2000噸，合計約需900萬元，自籌部分資金后，仍然存在資金缺口。恒豐銀行金鄉(xiāng)支行獲知情況后，一方面迅速與該合作社負責人核實其資金需求金額、用途；另一方面開通綠色通道，對于合作社類的惠農(nóng)貸款予以優(yōu)先辦理、快速審批。通過與省農(nóng)擔的系統(tǒng)合作，該合作社及時獲得了200萬元貸款支持。
恒豐銀行金鄉(xiāng)支行通過信貸支持、金融服務，協(xié)助金鄉(xiāng)縣帶動了不少產(chǎn)業(yè)鏈完整、助農(nóng)增收效果明顯的合作社，為實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整貢獻恒豐力量。今年4月至9月，金鄉(xiāng)支行已累計發(fā)放“惠農(nóng)貸”6670萬元。
“組合貸款”助力大蒜出口
金鄉(xiāng)縣凱瑞果蔬有限公司是一家專注于大蒜出口的外貿(mào)企業(yè)，隨著企業(yè)出口業(yè)務量的不斷提升，流動資金短缺成了制約企業(yè)發(fā)展壯大的一大難題。企業(yè)的冷庫和土地等資產(chǎn)尚未辦理產(chǎn)權證，公司名下沒有有效的抵押資產(chǎn)，中行濟寧分行在了解到企業(yè)的資金需求及融資難點后，第一時間與企業(yè)對接，通過“魯擔惠農(nóng)貸+魯貿(mào)貸”的組合方式，為企業(yè)制定授信方案，僅用8天的時間就為企業(yè)批復并發(fā)放了500萬元的貸款，成功助力企業(yè)1000噸大蒜出口，產(chǎn)業(yè)帶動明顯。
金鄉(xiāng)現(xiàn)有大蒜自營進出口企業(yè)超過600家，出口170多個國家和地區(qū)。中行濟寧分行深研大蒜產(chǎn)業(yè)及行業(yè)特點，積極尋求金融支持大蒜產(chǎn)業(yè)做大做強的契合點，探索出一條由淺入深的特色大蒜金融道路。從大蒜收購、倉儲，粗加工到深加工再到精加工，精準定制多元化的信貸綜合服務方案。中行濟寧分行以“惠農(nóng)通寶”和“魯擔惠農(nóng)貸”為抓手，利用擔保為收購、倉儲企業(yè)進行增信，解決輕資產(chǎn)收儲小微企業(yè)融資難題；以“魯貿(mào)貸”為主打，以風險補償資金為增信手段，通過“政府+銀行+信?！焙献鳈C制，拓寬蒜米、蒜粉、蒜粒等粗加工企業(yè)融資渠道；以科技成果轉化貸款為依托，助力精加工企業(yè)科技成果轉化。目前，該行已累計為15家大蒜收儲及加工企業(yè)發(fā)放貸款6000萬元。
截至9月末，中行濟寧分行已累計為138戶農(nóng)村地區(qū)企業(yè)發(fā)放線上貸款1.5億元，發(fā)放個人線上貸款368筆、1.2億元。該行利用大數(shù)據(jù)有效整合涉農(nóng)經(jīng)營主體的信用信息，對經(jīng)營主體精準畫像，提高客戶識別能力，減少對抵押擔保的依賴，著重提高信用貸款及首貸戶貸款投放占比，小微信用貸款余額近5億元，信用貸款占比13%，較年初提升5%；首貸培植成功280戶，較年初新增170戶，首貸占比達26%。
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