挖掘機穿梭忙碌、混凝土攪拌車進進出出……在湖南省湘潭市湘鄉市城鄉供水一體化項目施工現場，工人們正在熱火朝天地推進工期。“這個項目建成后，將最大限度地滿足廣大鄉鎮居民對實現城鄉居民‘同網’飲‘同質水’的需求。”該項目負責人告訴《金融時報》記者，在農發行湘潭市分行的資金支持下，這個湘鄉市重點民生工程之一的項目，能有效提升農村集中供水率、自來水普及率、供水保證率和水質達標率。

這是湖南省金融支持綠色產業發展的一個縮影。今年以來，人行長沙中支著力引導全省金融系統建立健全綠色金融服務機制，創新綠色金融產品和服務方式，加大對基礎設施綠色升級、清潔能源產業、生態環境產業、節能環保產業等重點領域的支持力度，不斷探索金融支持綠色產業發展的湖湘新模式。

探路——構建頂層框架

“各單位要按照《關于金融支持湖南省綠色低碳發展的指導意見》要求，積極爭取和用好碳減排支持工具，加大綠色信貸投放，推動綠色金融發展。”今年8月末，在人行長沙中支召開的2021年下半年金融機構主要負責人會議上，該行黨委書記、行長張奎這樣強調。這份人行長沙中支聯合全省9個部門印發的重磅文件，從7個方面提出了22條措施，成為湖南省金融精準支持綠色低碳領域的政策框架。

為做好金融服務湖南“三高四新”戰略工作，完善綠色金融體系和評價激勵機制，早在今年4月，人行長沙中支向全省下發了《關于進一步加強金融機構綠色金融發展監測評價工作的通知》，在原有的綠色信貸評價的基礎上，進一步加強湖南省金融機構綠色金融發展監測評價工作。緊接著，該中支又出臺《湖南省銀行業金融機構（法人）綠色金融評價方案》，并在全省金融機構推動開展環境信息披露試點工作，更好地推動綠色金融體系建設，夯實綠色金融可持續發展基礎，激勵和促進金融機構充分發揮金融中介作用，將更多的資金配置到綠色低碳領域，提升氣候環境相關金融風險管理水平。

為推動各項工作進展，人行長沙中支建立了內部領導工作機制和外部協同工作機制。對內，成立了人行長沙中支綠色金融工作領導小組，根據人行綠色金融工作相關決策部署，研究提出全省綠色金融工作政策措施和相關要求，組織、推動、評估全省各金融機構綠色金融業務發展情況。對外，依托金融委辦公室地方協調機制（湖南省），協調湖南銀保監局、湖南證監局、湖南省地方金融監管局、湖南省發展改革委、湖南省財政廳等部門按季收集全省綠色金融發展數據，以調度聯絡、信息反饋和協調聯動為基礎的三項工作機制，推動數據和信息共享，將監測范圍擴大至全省綠色企業和非銀行金融機構。

此外，人行長沙中支還扎實開展綠色金融調查研究和學術研討活動，多項成果獲上級充分肯定。開展系列宣傳活動，依托湖南省金融學會“湘江金融論壇”平臺，舉辦“綠色金融發展與環境氣候風險管理”專題講座；赴當地政府、金融機構開展綠色金融宣講，傳播綠色金融理念，提高綠色發展意識，增強低碳轉型發展的使命感、緊迫感。

聚力——凸顯區域特色

綠樹陰濃夏日長，樓臺倒影入池塘。在湖南省益陽市大通湖管理區的秀湖植物園里，密密實實的水草在清澈的湖水中渲染著碧綠的生機。“這種水草能吸收水中的氮、磷等污染物，全國各地的采購量一年達10萬余噸。種這種水草既凈化了水質，也能帶來收入。”據大通湖生態建設投資有限公司負責人介紹，在當地金融部門的大力支持下，大通湖綜合治理效果卓越，實現了生態效益和經濟效益的雙豐收。

為加大基礎設施綠色升級、清潔能源產業、生態環境產業、節能環保產業等重點綠色產業的支持力度，人行長沙中支引導全省金融系統創新信貸管理機制，安排信貸專屬資源聚焦重點并加大支持力度，嚴格控制對產能過剩項目的信貸投入，穩步助推全省綠色產業實現調結構與促發展。

“2018年至2022年為碳排放強度下降階段，2023年至2027年為碳排放總量下降階段，2028年以后為源匯相抵階段。”這是《金融時報》記者從人行婁底市中支《婁底市金融支持碳減排工作情況報告》中看到的全市碳減排規劃。人行婁底市中支積極推進金融支持碳減排相關工作，按照“一個愿景、兩個試點、三個階段、五條路徑、十大保障”的總體思路，分三個階段實現全市零碳經濟發展，打造綠色可持續的零碳示范區域。

人行湘潭市中支則以新能源和新材料“兩新”產業鏈為切入點開展低碳探索實踐，引導銀行機構找準綠色金融支持碳減排的重點行業和重點企業，創新運用信用貸款、供應鏈貸款、隨借隨還貸款等多種信貸產品，加大清潔能源和節能減排領域信貸投放，推動地方產業低碳化發展。截至2021年二季度末，湘潭市節能環保和清潔生產領域貸款余額53.01億元，同比增長55.87%，占全部綠色貸款的35%。

在衡陽，人行衡陽市中支積極推動綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險、綠色擔保、綠色融資租賃等碳金融服務鏈的構建，實現“雙碳”目標要求在金融領域一體推進；在常德，人行常德市中支將綠色信貸業績評價考核納入央行MPA考核和央行金融機構評級內容，對于在支持綠色發展方面表現突出的金融機構，給予綠色債券發行和金融服務管理方面更多便利；在懷化，人行懷化市中支會同市財政、市生態環境局聯合出臺《財政金融支持綠色產業發展指引》，截至8月末，全市綠色貸款余額142.67億元，較年初增加31.53億元，增幅28.37%。

創新——升級信貸產品

“當時非常著急，若沒有及時納稅將影響公司納稅信用等級。想不到‘稅貸通’產品申請材料能這么簡單，審批速度這么快，且無需抵押，額度可循環使用。這個產品設計非常好，有效解決了公司融資難題，真的非常感謝。”位于湖南汨羅的湖南千匯再生資源利用有限公司負責人鄒朝暉說。今年6月份，該公司因貨款未回籠，又急需資金繳納稅款，而公司成立不足1年，且名下無資產提供抵押擔保及提供其他擔保方式，無法向其他銀行貸款。經汨羅循環經濟園區推薦至華融湘江銀行申請辦理“稅貸通”模式化授信，僅5個工作日就獲得貸款577萬元。

華融湘江銀行的“稅貸通”模式化貸款，為退稅企業提供信用貸款，解決了企業貸款無擔保的難題。在人行長沙中支的指導下，各銀行機構不斷拓寬抵質押范圍，采取更為靈活的抵質押方式，陸續探索推出了排污權、能效信貸、合同能源管理未來收益權等多種抵質押貸款新方式，解決了不同類型客戶的抵押擔保問題，湖南省綠色信貸產品也如雨后春筍般不斷涌現。

進出口銀行湖南省分行基于其總行轉貸業務平臺，利用世界銀行轉貸款、中德財政合作能效和可再生能源項目貸款等形式發放綠色貸款158.2億元。北京銀行長沙分行推出專業性“節能貸”產品體系，信貸投放重點支持節能環保領域，并嚴格控制對高耗能、高排放行業和產能過剩行業的貸款投放。湖南省農信社相繼推出“鄉村振興系列貸”“土地經營權抵押貸”“應收賬款質押貸”“特許經營權抵押貸”“林權抵押貸”“農信擔保貸”等信貸產品，有效解決了客戶發展綠色產業無有效抵押物難題，緩解了經濟下行期客戶融資困境。東莞銀行長沙分行的“治水貸”授信品種為流動資金貸款、保函，在支持常德市“全國首批海綿城市”建設中發揮了積極作用。工行湖南省分行積極拓展基礎設施綠色升級優質項目，推出基礎設施軌道交通項目、新興能源發電行業項目貸款和風電項目融資租賃，并投資可續期綠色公司債券。民生銀行長沙分行為省建工集團的綠色建筑項目授信5億元，投放2億元。

多贏——謀求高質量發展

在人行長沙中支的大力推動下，今年以來，全省金融機構綠色金融保持較快增長，綠色信貸支持綠色產業有力。截至今年二季度末，湖南省綠色融資余額4192.11億元，比年初增長11.83%。全省綠色貸款余額3778.3億元，同比增長24.3%，高于全省信貸增速10個百分點。其中，基礎設施綠色升級、清潔能源、生態環境和節能環保產業4項貸款余額合計占比超過九成。

在綠色貸款方面，從行業投向看，基礎設施綠色升級貸款規模占比最大，節能環保產業貸款同比增勢強勁。截至今年二季度末，全省基礎設施綠色升級貸款余額1875.4億元，節能環保產業貸款、清潔能源產業貸款、生態環境產業貸款余額分別為560.3億元、599.4億元、595.6億元。其中，節能環保產業貸款快速增長，二季度末，貸款余額較上年同期增長38.3%，高于綠色貸款增速14個百分點。

在綠色債券方面，今年二季度末，全省企業現有綠色債券27只，比年初增加1只；綠色債券余額共計201.9億元。分地區看，綠色債券發行企業主要分布在長沙、株洲、岳陽、常德、郴州和衡陽等6個市州，其中，長沙地區企業綠色債券余額91.9億元，占比45.5%；株洲和常德企業綠色債券分別為47億元和38億元，分別占比23.3%和18.8%。

在其他融資方面，今年二季度末，全省綠色產業基金有統計數據的9只，基金規模共計30.7億元，綠色信托1只，信托金額1.5億元；全省主營業務包含綠色產業的上市公司共計16家，其中，今年以來在證券市場再融資公司1家，再融資金額6.7億元；綠色信貸和債券擔保總額24.8億元；綠色融資貼息總額0.72億元，較年初增加0.18億元，增長32.5%。