財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2021-11-29 09:19:32
11月15日上午，招商銀行泉州分行某支行營業大廳經辦柜員在處理一個異常銀行賬戶時發現，該賬戶在3天內先后被12家公安機關凍結，筆數高達16筆。經查，該賬號涉嫌電信詐騙。支行運營主管了解相關情況后，立即警覺起來，與大堂經理一塊兒穩住客戶，并聯系當地派出所，請求警方協助。
20分鐘后，當地派出所警察到達現場，核實情況后確認該人員為涉嫌電信詐騙可疑人員，將該名男子帶走協助調查。經該行后續了解，該名人員因涉案被刑拘。
自2020年10月“斷卡行動”開展以來，公安機關重點打擊從事收購販賣電話卡、銀行卡的“卡頭”“卡販”。在打擊電信網絡新型違法犯罪方面，商業銀行扮演著重要的角色，與公安部門、監管機構密切配合，從賬戶端切斷電信和網絡詐騙的源頭，以確保“斷卡行動”取得實效。
近年來，招商銀行積極響應國家號召，主動承擔社會責任，加強各地分支行網點一線員工風險意識，提高防范能力，充分利用總行風控工具嚴格審核可疑情形。
經不完全統計，今年以來，招商銀行網點業務經辦人員發現可疑人員后及時報警，由警方介入的案例已發生約75起。警銀聯動、密切協作，讓前來銀行網點的犯罪分子“自投羅網”。
2021年11月11日，客戶陳某致電招商銀行蘇州分行某支行詢問賬戶異常情況原因及解決措施，經辦人員發現其卡片近期交易存在異常，已被中止非柜面交易，遂詢問其具體交易細節。
對于“此前交易規模較小，但近期突然有多人多筆大額資金入賬”的原因，客戶解釋說是因為其近期正在籌備結婚，因此向朋友借了多筆大額資金用于結婚彩禮；對于“卡片近期多筆大額資金異常轉出”，客戶則解釋為歸還之前借款之用，但經辦人員發現其交易金額存在異樣，與正常借還款情況有別。
于是，招商銀行經辦人員聯系客戶前來柜臺提供材料核實交易。當日下午，客戶來到網點臨柜提供材料。因無法根據相關材料核實交易真實性，經辦人員表示無法解除中止非柜面交易管控，隨后客戶離開。
11月12日，客戶折返網點，要求把賬戶資金余額約20余萬元轉到其他銀行賬戶。經辦人員在受理業務時發現其銀行賬戶已被預警且于11月11日下午被多家有權機關凍結，經辦人員根據預警提示做報警處理并設法穩住客戶，網點與警方相互配合，成功控制涉案人員并攔截涉案資金。
據了解，在甄別可疑賬戶方面，招商銀行要求經辦人員遇到客戶賬戶涉及相關風險名單庫、被中止非柜面交易等異常情形，應詳細了解客戶賬戶異常的原因，做好客戶身份識別工作，并按照審慎性原則嚴格審核業務材料。針對客戶陳述明顯前后不一致、材料無法佐證的情況，應提高警惕，必要時可尋求總分行以及當地反詐中心的幫助。
此外，招商銀行亦建立起與反詐中心的有效溝通機制，強化銀警協作。據介紹，今年招商銀行深圳分行曾向深圳反詐中心上報可疑賬戶線索，順利協助公安機關控制相關涉案嫌疑人。
招商銀行表示，將全力配合公安機關打擊非法買賣“兩卡”的犯罪活動，通過多種形式向市民普及反電信詐騙知識，從源頭上堵截電信詐騙。
標簽： 招商銀行
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