財(cái)經(jīng) 來源：金融時報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 2021-12-02 09:18:20
北交所的開市，為專精特新企業(yè)發(fā)展提供新機(jī)遇，而諸多國家級和市級專精特新企業(yè)的騰飛也離不開上海地區(qū)商業(yè)銀行的一路相伴，如在11月15日登陸北交所的上海艾融軟件股份有限公司（以下簡稱“艾融軟件”），就是上海農(nóng)商銀行、南京銀行上海分行等銀行的老客戶。
精準(zhǔn)授信
艾融軟件是一家面向行業(yè)機(jī)構(gòu)提供深度數(shù)字化解決方案的高科技公司，在2013年就獲得了上海農(nóng)商銀行的金融服務(wù)。8年時間里，從最初的500萬元訂單質(zhì)押融資貸款，到如今的3000萬元信貸支持并成為該行金融科技供應(yīng)商，上海農(nóng)商銀行始終以前瞻眼光、合作共贏的態(tài)度與艾融軟件一同成長。期間，該行還為艾融軟件提供了各類綜合金融服務(wù)，幫助企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。
艾融軟件與南京銀行上海分行的合作則始于2015年。該行了解到艾融軟件有融資需求后，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況和用款需求，與總行積極溝通授信方案，通過總行小企業(yè)金融部的科技企業(yè)綠色審批通道，僅用了10天時間，就給予艾融軟件500萬元純信用授信額度，為這家輕資產(chǎn)企業(yè)擴(kuò)大研發(fā)和生產(chǎn)規(guī)模提供了資金支持。此后，南京銀行上海分行根據(jù)艾融軟件的實(shí)際經(jīng)營情況，不斷擴(kuò)大信用授信規(guī)模并進(jìn)一步深化合作，讓企業(yè)靈活用款、隨借隨還。
成長于上海張江高科技園區(qū)的上海晶豐明源半導(dǎo)體股份有限公司（以下簡稱“晶豐明源”）如今已是國內(nèi)領(lǐng)先的電源管理驅(qū)動類芯片設(shè)計(jì)企業(yè)。回望晶豐明源的發(fā)展歷程，“科技小巨人信用貸”的作用十分關(guān)鍵。這是浦發(fā)銀行面向上海市科技“小巨人”及培育企業(yè)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，無須抵押和擔(dān)保，對于信用狀況達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)以純信用的方式發(fā)放貸款，為當(dāng)時市場首創(chuàng)。2013年，浦發(fā)銀行上海張江科技支行在市場調(diào)研中發(fā)現(xiàn)晶豐明源的產(chǎn)品在市場上頗具前景，但尚處于技術(shù)攻關(guān)期和市場培育孵化期，于是該行主動推薦“科技小巨人信用貸”，在首次授信中便給予企業(yè)1000萬元信用額度。
2014年，一家生產(chǎn)鋁塑膜的企業(yè)因新型電池研發(fā)投入增加導(dǎo)致資金需求驟增。上海農(nóng)商銀行綜合考量企業(yè)的技術(shù)自主研發(fā)能力以及發(fā)展前景后，第一時間給予1000萬元信貸支持，幫助企業(yè)成功度過艱難期，步入高速發(fā)展通道，并發(fā)展成專精特新“小巨人”企業(yè)。今年上半年，該企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)線需要大量資金支持，上海農(nóng)商銀行又為其搭配“引航貸”產(chǎn)品，將信貸額度擴(kuò)大至5000萬元，并根據(jù)企業(yè)所處行業(yè)特征、研發(fā)能力、核心競爭力及發(fā)展?jié)摿Γ瑸槠涮峁┒ㄖ苹C合金融服務(wù)。
量身定制
“我們公司主營產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)咨詢與技術(shù)運(yùn)營服務(wù)，最早在2017年向建行申請貸款，之前辦理的‘小微快貸’一直是200萬元的信用額度。隨著公司業(yè)務(wù)規(guī)模逐年擴(kuò)大，流動資金需求也日益增長，但由于輕資產(chǎn)的運(yùn)營模式，無法通過提供抵押物等增信措施進(jìn)一步提升額度。”上海鳴泰信息科技股份有限公司負(fù)責(zé)人孟先生說，“好在公司從2017年起被認(rèn)定為專精特新企業(yè)，憑借這一資質(zhì)，現(xiàn)在我們從建行獲得的信用貸款額度又增加了300萬元，真是太好了。”
讓孟先生受益的產(chǎn)品是建行上海市分行推出的“善新貸”。據(jù)該行普惠金融事業(yè)部產(chǎn)品經(jīng)理介紹，“善新貸”是該行為獲得國家或省市級專精特新稱號的小微企業(yè)量身打造的貸款產(chǎn)品，用于滿足企業(yè)的流動資金需求，信用額度最高可達(dá)500萬元，年化利率為4.0%起（單利），企業(yè)還可以在手機(jī)上通過“建行惠懂你”APP隨借隨還，進(jìn)一步降低了企業(yè)財(cái)務(wù)成本。
推出了專精特新企業(yè)專屬產(chǎn)品的銀行為數(shù)不少。上海農(nóng)商銀行的“引航貸”是針對專精特新“小巨人”企業(yè)的專項(xiàng)貸款金融服務(wù)方案，貸款期限最長可達(dá)5年，非抵押信貸額度最高可達(dá)5000萬元。南京銀行上海分行專精特新中小企業(yè)專屬金融服務(wù)的單戶信貸額度最高也可達(dá)5000萬元，并設(shè)有審批綠色通道、優(yōu)惠貸款利率、多樣增信方式（信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、訂單融資、房產(chǎn)抵押等）以及較長貸款期限（優(yōu)先提供最長3年的無還本續(xù)貸，并配套中長期項(xiàng)目貸款）。
在內(nèi)部挖潛的同時，浦發(fā)銀行上海分行與外部機(jī)構(gòu)合力服務(wù)滬上專精特新企業(yè)。受疫情影響，金融系統(tǒng)安全服務(wù)提供商——上海林果實(shí)業(yè)股份有限公司（以下簡稱“林果實(shí)業(yè)”）的不少境外客戶延長了付款賬期，對該企業(yè)的現(xiàn)金流形成沖擊。在“銀政保”模式下，中國信保上海分公司發(fā)揮保險增信作用，擴(kuò)大保單融資規(guī)模，提高理賠效率；上海市擔(dān)保基金加強(qiáng)對產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈重點(diǎn)行業(yè)的支持，解決中小企業(yè)貸款抵押物缺乏、自身信用不足的問題；浦發(fā)銀行上海分行則為林果實(shí)業(yè)定制專項(xiàng)服務(wù)方案，簡化業(yè)務(wù)流程，快速發(fā)放800萬元貸款，為企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)提供資金保障。
傾力支持
數(shù)據(jù)顯示，上海市現(xiàn)有有效期內(nèi)專精特新企業(yè)3005家，國家級專精特新“小巨人”企業(yè)262家。記者獲悉，上海金融資源正向?qū)＞匦缕髽I(yè)，特別是國家級專精特新企業(yè)傾斜。截至今年9月末，262家專精特新“小巨人”企業(yè)各項(xiàng)貸款余額為160.97億元，較年初增加38.33億元，獲貸率為64.5%；9月當(dāng)月新發(fā)放貸款的平均利率為3.68%，較年初下降0.15個百分點(diǎn)，明顯低于小微企業(yè)貸款平均利率。
在3005家專精特新企業(yè)中，超過三分之一的企業(yè)與上海農(nóng)商銀行保持良好合作關(guān)系，授信規(guī)模超過160億元。262家專精特新“小巨人”企業(yè)中，已有逾四成獲得該行綜合金融服務(wù)支持。
截至今年9月末，農(nóng)行上海市分行已為227家市級及以上專精特新企業(yè)及科技“小巨人”企業(yè)提供信貸支持，較年初增加59家；貸款余額為48.02億元，較年初增加21.6億元。其中，該行對國家級專精特新企業(yè)的開戶覆蓋率、貸款覆蓋率分別達(dá)到30%和10%，均較年初提升3個百分點(diǎn)。
標(biāo)簽： 上海銀行業(yè) 上海銀行業(yè)傾力支持專精特新企業(yè)
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