財經 來源：中國金融新聞網 2021-12-09 16:55:40
近日，在新華網主辦的第八屆金融企業社會責任論壇上，發布了由新華社經濟研究中心、中國經濟信息社、人民銀行研究局指導撰寫的《信貸服務賦能小微企業主 助力共同富裕進程》研究報告，深入分析信貸服務如何提質增效賦能小微企業主、助力共同富裕。報告認為，信貸供給方應該以兩個“可持續”為目標——小微企業的經營可持續、小微信貸服務的長期可持續。陸金所控股旗下小微信貸服務機構平安普惠對兩個可持續的探索實踐入選了報告案例。
擦亮普惠金融底色 撬動共同富裕目標
小微信貸既是一項經濟活動，也蘊含了一種價值理念。黨和國家高度重視金融扶助小微工作，制定出臺了一系列促進小微金融發展的戰略規劃和政策措施。報告認為，通過服務小微企業，不僅促進了金融業自身的轉型和高質量發展，而且為服務國家戰略、地方發展和人民群眾生產生活發揮了重要作用，體現了普惠金融的溫度。
溫度來自于自覺涵養、為民情懷。報告認為，個體工商戶、微小經營者為主的長尾小微群體，更是應該被重點惠及的對象。平安普惠在業內率先定位服務普惠型小微企業主，將接地氣的服務送到田間地頭、街頭巷尾，體現了以人民為中心的發展思想。
溫度來自于命運共同體的深刻認知。平安普惠主動與小微企業主結成命運共同體，開展業務16年來共同經歷了多個經濟周期，深刻認識小微群體需求，積累了豐富的業務數據，形成業內領先的KY體系。基于KY體系，率先應用了小微個人信用與企業信用相結合的風控思路，依托“人+企”立體風控模型，打造小微專屬的全智能化風控體系，挖掘多維數據提高小微企業主畫像的精準度，釋放信用潛能。基于平安普惠小微專屬風控體系，不僅能控制風險，更重要的是讓一些資質良好但無法在傳統金融機構貸款的小微企業獲得貸款。
溫度來自于主動提供在身邊的服務。開展小微信貸，無論線上還是線下，大量基礎工作都是面對面的服務。群眾對金融從業人員的服務態度、服務方式、服務手段和服務效率有最直接的感受，更期待人性化的服務。平安普惠搭建起“AI+O2O”服務模式。線下，平安普惠通過其在全國270多個城市、超5萬人的線下服務團隊，為小微企業主提供綜合性咨詢服務，并在此過程中不斷了解小微企業主的最新融資需求，用專業能力，幫助他們了解金融信息，面對面提供融資咨詢，解決小微企業主信息不對稱和數字化能力不強問題。以此推出更有針對性的融資服務，以專業、便捷的產品及服務精準助力實體經濟。線上，平安普惠通過打造智能化全線上業務流程，提高服務體驗。
溫度來自科技賦能、向善而行。一方面，平安普惠借助大數據、AI、機器學習等科技解決方案，有效地進行風險定價和適當性管理，從而為小微企業主提供符合其風險和個性需求的融資服務，助其更快獲得融資支持，同時全程保護消費者權益。另一方面，通過風控、客戶識別、智能服務等技術，幫助中小金融機構做好風險防范，有效降低貸款逾期率，避免出現系統性金融風險。
理想撬動現實 探索商業可持續路徑
在普惠金融的大目標中，幫助小微企業紓困解難只是第一步。從長遠來看，必須形成小微信貸服務的正向循環，金融服務機構在幫助小微可持續發展同時，自身的能力得到全方位提升，實現商業可持續。
平安普惠不斷創新業務模式打造小微服務生態，并通過科技創新、簡化業務流程提升服務質效，探索商業可持續性。
平安普惠不斷探索在小微信貸業務流程中引入多元化的服務主體，協同各類市場主體優勢能力和資源，助推金融資源流向普惠型小微人群，提供了一種可持續商業模式的創新思路。
陸金所控股三季報顯示，本季度平安普惠借款人獲客費用同比下降8.5%，這其中銷售生產力的提升為主要因素之一，而這正是平安普惠通過科技助力、優化管理持續打造高質量服務團隊的結果。
在穩健的財務表現的支持下，平安普惠通過持續性的研發投入，不斷提升金融科技能力，在大量服務經驗基礎上，依托大數據建模、AI等前沿科技對全業務流程進行數字賦能和再造，在解決小微企業借款痛點、提升客戶體驗的同時提高服務效率，持續提升成本管控能力。
平安普惠持續提升小微信貸服務的質量和力度。截至2021年三季度末，管理貸款余額同比增長20.4%，達人民幣6451億元；累計借款人數近1620萬人，同比增長15.6%；其中高達80.5%的新增貸款流向小微企業，同比上升近5個百分點，并已連續五個季度實現環比增長。
小微信貸服務市場的巨大潛力逐漸顯現，迎來大有可為的機遇期。金融服務機構以此為契機，促使自身業務進入低成本運營和低風險管理的良性循環，從而實現普惠金融多方共贏、持續發展的良好局面，為服務實體經濟、助力鄉村振興、促進共同富裕注入源源不絕的金融力量。
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