江蘇興化:構(gòu)建 “征信+融資”“政府+市場”農(nóng)村信用體系

      財經(jīng) 來源:金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2021-12-12 21:02:01

       近年來,江蘇興化農(nóng)商銀行以優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)融資環(huán)境為目標,以地方信用信息共享為突破,初步探索出“征信+融資”“政府+市場”的農(nóng)村信用體系建設(shè)“興化模式”,實現(xiàn)征信助融行政村全覆蓋,基本解決農(nóng)村居民小額融資擔(dān)保難、手續(xù)繁現(xiàn)象,有效促進農(nóng)村信用體系的高質(zhì)量發(fā)展。

      為做好此項工作,興化農(nóng)商銀行建立平臺共建機制,推動興化市政府出臺陽光征信惠農(nóng)平臺建設(shè)方案,明確市人民銀行,農(nóng)業(yè)農(nóng)村、稅務(wù)、司法等18個政府部門和興化農(nóng)商銀行的職責(zé)分工,規(guī)范信息采集范圍和更新頻率。建立跟蹤督查機制,由市領(lǐng)導(dǎo)定期召開協(xié)調(diào)會,通報采集進度,協(xié)調(diào)解決采集過程中存在的問題。同時,建立線下采集機制,建立“鐵腳板+網(wǎng)格化”的信息采集機制,以興化農(nóng)商銀行網(wǎng)點為單位將全市行政村網(wǎng)格化劃分,明確網(wǎng)格信息采集更新負責(zé)人,保障數(shù)據(jù)采集全面、準確,更新及時。

      為搭建陽光征信惠農(nóng)系統(tǒng),興化農(nóng)商銀行創(chuàng)新建設(shè)“六位一體”陽光征信惠農(nóng)系統(tǒng)。一是陽光采信。整合征信、政務(wù)、和外購信息等建立數(shù)據(jù)庫。二是陽光評信。建立信貸準入模型、額度模型和利率模型,消除“信息不對稱”。三是陽光授信。依據(jù)信息主體信用評價結(jié)果,確立授信額度和利率定價。四是陽光增信。結(jié)合客戶資產(chǎn)、擔(dān)保等因素對授信額度和定價動態(tài)調(diào)整。五是陽光用信。依靠系統(tǒng)實現(xiàn)自助申信、審信和放款,10分鐘即可完成。六是陽光管信。依靠信息采集更新,及時發(fā)現(xiàn)客戶重大風(fēng)險,提前采取防范措施。

      在此基礎(chǔ)上,興化農(nóng)商銀行通過完善“征信+信貸”政策,對優(yōu)質(zhì)客戶最高給予1.2倍授信額度、0.8倍貸款利率和20%信用貸款等優(yōu)惠。通過持續(xù)推進農(nóng)村信用體系建設(shè),農(nóng)村融資環(huán)境明顯優(yōu)化,融資效率明顯提升,融資成本和信貸風(fēng)險顯著降低。“陽光e貸”平臺上線30個月,已授信12.79萬戶,授信客戶占全市總戶數(shù)比重超過25%;累計發(fā)放貸款21.01萬筆,金額為78.36億元。貸款平均利率低于同檔同期同類型貸款1.5個百分點,節(jié)約融資成本約1.17億元。不良貸款累計708筆,金額為1575.71萬元,不良率僅為0.88%,低于平均不良率1.31個點。

      據(jù)悉,“政府+市場”的雙輪驅(qū)動,“1+18+26”的立體式建設(shè),即征信惠農(nóng)線上平臺,線下農(nóng)業(yè)農(nóng)村、稅務(wù)等18個政府部門協(xié)建主體、26個街道和鄉(xiāng)鎮(zhèn)共同推進,共同構(gòu)建了農(nóng)村信用體系建設(shè)的長效機制。在省內(nèi)率先建成的陽光征信惠農(nóng)管理系統(tǒng)客戶辦貸“純線上+免擔(dān)保”“自授信+自助貸”“全天候+不等候”“簡手續(xù)+降成本”“廣授信+多用信”,“簡”“快”“廣”“省”的優(yōu)勢得到充分體現(xiàn)。興化農(nóng)商銀行還結(jié)合整村授信模式,共采集32萬戶農(nóng)戶、0.83萬戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息建立信用檔案,有效建檔率和預(yù)授信覆蓋面均達到100%。

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