財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2021-12-12 21:02:01
為做好此項工作，興化農(nóng)商銀行建立平臺共建機制，推動興化市政府出臺陽光征信惠農(nóng)平臺建設(shè)方案，明確市人民銀行，農(nóng)業(yè)農(nóng)村、稅務(wù)、司法等18個政府部門和興化農(nóng)商銀行的職責(zé)分工，規(guī)范信息采集范圍和更新頻率。建立跟蹤督查機制，由市領(lǐng)導(dǎo)定期召開協(xié)調(diào)會，通報采集進度，協(xié)調(diào)解決采集過程中存在的問題。同時，建立線下采集機制，建立“鐵腳板+網(wǎng)格化”的信息采集機制，以興化農(nóng)商銀行網(wǎng)點為單位將全市行政村網(wǎng)格化劃分，明確網(wǎng)格信息采集更新負責(zé)人，保障數(shù)據(jù)采集全面、準確，更新及時。
為搭建陽光征信惠農(nóng)系統(tǒng)，興化農(nóng)商銀行創(chuàng)新建設(shè)“六位一體”陽光征信惠農(nóng)系統(tǒng)。一是陽光采信。整合征信、政務(wù)、和外購信息等建立數(shù)據(jù)庫。二是陽光評信。建立信貸準入模型、額度模型和利率模型，消除“信息不對稱”。三是陽光授信。依據(jù)信息主體信用評價結(jié)果，確立授信額度和利率定價。四是陽光增信。結(jié)合客戶資產(chǎn)、擔(dān)保等因素對授信額度和定價動態(tài)調(diào)整。五是陽光用信。依靠系統(tǒng)實現(xiàn)自助申信、審信和放款，10分鐘即可完成。六是陽光管信。依靠信息采集更新，及時發(fā)現(xiàn)客戶重大風(fēng)險，提前采取防范措施。
在此基礎(chǔ)上，興化農(nóng)商銀行通過完善“征信+信貸”政策，對優(yōu)質(zhì)客戶最高給予1.2倍授信額度、0.8倍貸款利率和20%信用貸款等優(yōu)惠。通過持續(xù)推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，農(nóng)村融資環(huán)境明顯優(yōu)化，融資效率明顯提升，融資成本和信貸風(fēng)險顯著降低。“陽光e貸”平臺上線30個月，已授信12.79萬戶，授信客戶占全市總戶數(shù)比重超過25%；累計發(fā)放貸款21.01萬筆，金額為78.36億元。貸款平均利率低于同檔同期同類型貸款1.5個百分點，節(jié)約融資成本約1.17億元。不良貸款累計708筆，金額為1575.71萬元，不良率僅為0.88%，低于平均不良率1.31個點。
據(jù)悉，“政府＋市場”的雙輪驅(qū)動，“1＋18＋26”的立體式建設(shè)，即征信惠農(nóng)線上平臺，線下農(nóng)業(yè)農(nóng)村、稅務(wù)等18個政府部門協(xié)建主體、26個街道和鄉(xiāng)鎮(zhèn)共同推進，共同構(gòu)建了農(nóng)村信用體系建設(shè)的長效機制。在省內(nèi)率先建成的陽光征信惠農(nóng)管理系統(tǒng)客戶辦貸“純線上+免擔(dān)保”“自授信+自助貸”“全天候+不等候”“簡手續(xù)+降成本”“廣授信+多用信”，“簡”“快”“廣”“省”的優(yōu)勢得到充分體現(xiàn)。興化農(nóng)商銀行還結(jié)合整村授信模式，共采集32萬戶農(nóng)戶、0.83萬戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息建立信用檔案，有效建檔率和預(yù)授信覆蓋面均達到100%。
免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
