財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2022-01-05 13:09:58
近年來，上海銀行業以服務實體經濟為主線，充分發揮大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等科技優勢，構建新生態，服務新領域，推動新增長，全力打造高質量發展“數智”新引擎。
多元聯通賦能城市新發展
隨著上海智慧城市建設不斷深入，上海銀行業推出的各項數字化應用已逐步滲透區域服務、政務服務等城市治理領域。
工行上海市分行積極對接“上海國際貿易單一窗口”平臺數據，推動信息共享、業務協同，實現企業報關與貿易結算信息的數據互嵌，以數據交互替代紙質單證傳遞，推動傳統跨境貿易結算業務由臨柜辦理向線上流程轉移，為實現跨境業務全流程電子化創造條件；深度參與長三角一體化示范區數字貨幣跨區域結算支付試點，有力推進長三角地區支付一體化與同城化進程，在同業內率先完成跨省繳稅試點測試及生產驗證工作。
在參與上海市政府“兩張網”智慧政務建設過程中，農行上海市分行探索金融科技與金融服務相結合，助力政務服務便民、利企。該行通過配合市財政集中收付電子化改革，建設推廣代理財政收付業務系統、統發工資業務系統和財政自助柜面業務系統，構建智慧財政服務體系，樹立“慧政務·惠民生”品牌形象。為支持公檢法機構推進司法工作高效化、便捷化，該行試點上線“警銀通”系統，并參與上海市第一中級人民法院“集資詐騙案件被害人信息核對登記平臺”建設。截至2021年10月末，該系統已完成20余萬條被害人信息登記，返還涉案資金35億元。
智慧金融解鎖惠民新領域
在提高普惠金融服務水平和經營效率的同時，上海銀行業也在不斷深入社會民生服務領域，為上海市民送去數字“紅利”。
為解決百姓看病就醫時的“三長一短”痛點問題，交行上海市分行作為首批開展“信用就醫無感支付”產品設計與推廣的銀行之一，在業內首創“交銀e辦事·惠民就醫”服務，為上海市醫保參保用戶提供原則上不低于每人5000元的就醫專項信用額度。
為把金融便民服務送到市民的家門口，中國銀聯順應產業數字化發展趨勢，積極推進“云閃付”App與上海市政府“隨申辦”政務服務平臺、財稅平臺等對接，打造銀聯長三角一體化政務服務專區，上線上海個人社保費用繳納、交通違法在線處理、信用報告、疫情政策查詢等便民服務場景，并獨家提供銀聯B2B網銀支付，實現個人和中小企業在線便捷付款。
為加強智能應用適老化改造，建行上海市分行推出適老版手機銀行。該行適老化改造后的智慧柜員機能夠自主識別區分客戶，遇到年齡在60歲以上的客戶，智慧柜員機會自動彈屏提示客戶點擊切換至“關愛模式”的大字體菜單，將密碼輸入環節時間限制延長至60秒，并提供“小話筒”語音輸入、“小喇叭”語音播報、屏幕“放大鏡”等輔助工具。該行為老年客戶打造專屬關愛版轉賬業務流程，提供操作指引、文字提示等一系列智能引導服務功能。
為提升客戶體驗，花旗中國引入智能情緒感知系統數字分析工具，能夠借助智能語音技術分析客戶來電、捕捉關鍵字、量化客戶，通過定制銷售流程的結構化監控方案，提高銷售的準確性，縮短監控周轉時間，進而優化流程、產品和服務，從而最大限度地減少客戶投訴，提升客戶體驗。
服務“上線”驅動普惠新生態
順應數字化轉型大趨勢，數字金融產品創新已是上海銀行業發力的重點方向之一。
浦發銀行上海分行積極通過數字化創新改革，開發針對小微企業的“在線銀稅貸”產品，提供一站式在線融資。該產品是針對小微企業，以企業涉稅數據為主要授信依據，實現在線申請、在線審批、在線發放的小微企業信用貸款。截至2021年11月底，“銀稅貸”產品已累計服務在滬小微企業244戶，實現信貸資金支持6.73億元，擴大了普惠金融服務的惠及面。
為解決普惠金融的“最后一公里”，招行推出針對小微企業主和個體工商戶的綜合信貸應用軟件——“招貸”App。疫情防控期間，招行上海分行依托該App線上申請、線上預審批、遠程視頻實調、客戶經理在線服務、貸后服務線上化等優勢，較好地解決了小微企業融資接續難的問題，為小微企業送去“及時雨”。截至2021年11月末，招行上海分行累計發放小微貸款超1700億元，累計服務客戶逾6萬人。
銀行傳統的授信模式注重企業固定資產或其他抵押物，不適用于以數據資產為主的互聯網公司。上海銀行發布的“基于可交易數據資產的循環授信方案”基于上海數據交易所平臺用戶上掛的數據資產，在全面評估數據資產價值后，在線完成授信額度核定和數據資產交易融資等操作，為交易雙方提供便捷的融資及支付清算服務。
中行上海市分行在依法合規和風險可控的前提下，通過挖掘和分析企業及其法定代表人行內外數據信息，依托風控模型及策略對客戶進行綜合評價，向小微企業提供線上化的貸款服務體系，先后投產“中銀企E貸”系列下的“信用貸”“銀稅貸”“抵押貸”等產品，破解小微企業融資難問題。
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