財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2022-01-07 10:03:29
“感謝銀行工作人員，要不是他們的警惕細心，我就上當受騙了！”近日，家住廣州市天河區石牌街的文阿姨激動地告訴記者。2021年11月9日，中信銀行廣州某支行工作人員接到來自北京的陌生電話號碼，自稱是客戶文阿姨的親人，并多次詢問文阿姨在該行購買理財產品及贖回時間等情況。該工作人員馬上意識到客戶可能被詐騙分子盯上了，主動向當地公安機關報告，并迅速配合對文阿姨的相關賬戶進行緊急止付，及時挽回了780萬元的損失。
這是廣東省警銀聯動打擊治理電信網絡詐騙的典型案例之一。2021年以來，人民銀行廣州分行扎實推進“我為群眾辦實事”實踐活動，堅持以人民為中心，組織省內銀行、支付機構持續深化警銀聯動，織密全民反詐“三張網”，筑牢防范電信網絡詐騙支付安全防線，切斷違法犯罪行為資金鏈，全力守住百姓“錢袋子”。
“線上+線下”雙驅動 構筑警銀“查控網”
近期，東莞市強化警銀協作、內外聯動，成功堵截了一起冒充公司領導的電信詐騙案件，為群眾全額止付被騙資金157萬元。“在本案中，銀行專業、熟練地配合公安機關進行資金追查和止付攔截，從案發到完成止付不到20分鐘的時間，幫助客戶高效追回被騙資金，挽回損失超百萬元。”人民銀行東莞市中心支行相關負責人告訴記者。
據悉，人民銀行廣州分行指導省內各地市中心支行與公安機關、金融機構建立起信息共享、快速聯動的協同作戰機制，緊盯電信詐騙犯罪資金流和信息流，實現對涉案賬戶的快速查詢、止付及凍結。“為全面提高線上線下聯動效率，我們還組織銀行、支付機構近300名工作人員入駐各級反詐騙中心，建立緊急聯系人機制，支持公安機關7×24小時全天候偵辦涉詐案件。”人民銀行廣州分行相關負責人表示。據統計，2021年1至11月，廣東省內金融機構共協助公安機關查詢涉案賬戶95.4萬戶，凍結、止付28.9萬戶，金額80.7億元。
“人防+技防”相結合 打造警銀“聯防網”
“通過數據信息共享和運用大數據分析技術，廣東省涉詐涉賭資金鏈治理工作更加精準、高效。”人民銀行廣州分行相關負責人介紹。近日，人民銀行潮州市中心支行向當地反詐中心移送了其通過廣東省企業銀行賬戶備案管理系統監測發現的可疑賬戶線索，協助當地警方破獲一買賣銀行賬戶及跑分洗錢團伙，帶破非法拘禁案2宗、搶劫案1宗、電信詐騙案件15宗，涉案金額約1000萬元，有效震懾了電信網絡詐騙和非法買賣銀行賬戶等違法犯罪行為。
據悉，近期人民銀行廣州分行主動對接廣東省公安廳，通過系統對接實現“可疑主體信息核驗”“境外高頻賬戶核驗”“移送可疑賬戶”“雙向數據核查”等四項涉詐涉賭風險防控功能，在配合公安機關落實核查打擊、調查取證等方面發揮了積極作用。“中山地屬粵港澳大灣區內地城市，與港澳經濟互動頻繁。通過運用備案管理系統的‘境外高頻賬戶核驗’功能，實現了對賬戶頻發境外交易的有效核對，支持我們精準識別跨境涉詐涉賭違法行為。”人民銀行中山市中心支行相關負責人表示。
除了把好“技防關”，人民銀行廣州分行還指導銀行加大基層網點監測力度，及時將非法買賣銀行賬戶、異常ATM取現等可疑線索移交至公安機關，為抓獲嫌疑人、偵破涉詐案件等提供了“人防”支撐。比如，工商銀行廣州某支行近期發現周邊8個相近網點的ATM出現異常缺鈔、一人多卡取現等情況，經迅速排查并鎖定涉嫌詐騙賬戶后及時報警，協助警方成功抓獲嫌疑人7名，繳獲現金250多萬元，涉案銀行卡100多張。據介紹，截至2021年11月末，廣東省金融機構共協助公安機關破獲買賣賬戶案件140起，現場抓獲非法買賣賬戶、非法取款等作案嫌疑人1216人，抓獲電信網絡詐騙在逃通緝犯49人。
“攔截+宣貫”兩手抓 織密警銀“預警網”
近日，清遠市英德農商銀行某網點人員通過甄別、排查，成功堵截了一起仿冒某銀行APP進行貸款的電信網絡詐騙案件，幫助客戶廖先生避免近1萬元的資金損失。據介紹，近年來，人民銀行廣州分行聯合省公安廳對新形勢下的電信詐騙手法、賬戶規律等進行歸納分析，出臺了《關于進一步加強警銀合作 深化打擊治理電信網絡新型違法犯罪和跨境賭博活動的通知》等文件，指導轄內金融機構從開戶審核到資金監測的各環節，筑起一道攔截電信網絡詐騙的安全防線。2021年以來，廣東省金融機構共發現并成功攔截勸阻電信網絡詐騙案件2005起，避免群眾資金損失1.2億元，收到公安機關及群眾的感謝信、錦旗等超百次。
“來辦理業務時，銀行工作人員都會提醒我們防范電信詐騙，今天還幫我下載了國家反詐中心APP，以后有詐騙電話也會自動攔截了。”近日，正在云浮市農業銀行辦理業務的葛大爺對記者說。據介紹，在抓好一線網點勸阻攔截的同時，人民銀行廣州分行依托銀行網點深入群眾的優勢，聯合公安機關開展“反詐拒賭 安全支付”集中宣傳月活動，大力推廣國家反詐中心APP，并依托各行官方公眾號、手機銀行等不斷創新宣傳方式方法，全面揭露電信網絡詐騙案例與作案手法，普及依法合規用卡知識，營造“全民反詐”良好氛圍。數據顯示，2021年1至11月，廣東省金融機構共協助推廣安裝國家反詐中心APP159.2萬人，警銀聯合開展“六進”宣傳活動近5000次。
打擊治理電信網絡詐騙和跨境賭博，遏制犯罪、維護社會穩定，保護群眾資金安全，需要多部門的高效協同、綜合治理。“下一步，我們將依法履行行業監管職責，持續深入推進電信網絡詐騙和跨境賭博資金鏈治理工作，堅持警銀一心、齊抓共管，在賬戶風險防控力度不減的前提下，實現賬戶服務便利度、安全性的雙提升。”人民銀行廣州分行相關負責人表示。
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