財經 來源：廣州日報 2022-08-15 08:59:27
近日，多位儲戶反映在國內多地辦理的銀行卡遭遇了被限額的情況。廣州日報全媒體記者從多家銀行了解到，這背后是全力開展電信網絡詐騙防范治理工作的其中一項措施。多家銀行提示，如果近期銀行卡突然出現使用異常或交易受限等情況，請客戶攜帶銀行卡及有效身份證件，到就近網點核實具體受限原因與解決方案。
銀行：如遇交易受阻可攜帶銀行卡及有效身份證件到網點處理
近日，市民向先生向記者反映，發現其辦理的浦發銀行卡被限制每日轉賬/消費金額。“今早在手機App上轉賬才發現被限制5000元，以前最高轉賬過10萬元。”向先生表示，這張浦發銀行卡是活躍的一類卡，每月工資薪水都會通過這張卡發放。在被限額后，向先生打電話問客服，客服回應表示，因為電信詐騙高發，善意地給部分客戶做了一個限制，如果需要恢復，可以帶身份證件和銀行卡到任意網點柜臺辦理。
記者聯系浦發銀行在線客服，客服回應表示，銀行卡被限額的原因有多種，需要根據客戶的具體情況經過查詢后才能了解。
市民張先生的建行銀行卡也遭遇了限額。“這是單位發的工資卡，大概半年沒有用過了，前幾天想取款1萬元發現無法取出。”張先生表示，致電該行客服熱線，銀行回復稱可能是頻繁向同一賬戶交易或長時間沒有使用銀行卡而被限額。隨后，銀行又通過回電核實，將銀行卡恢復了正常。
記者撥打了多家銀行官方客服熱線電話，語音均提示近期如果遇到銀行卡交易受阻等情況，請卡主攜帶銀行卡及有效身份證件到就近網點處理。
其中，建設銀行表示，“如果您的銀行卡在支付寶、微信、手機銀行、柜員機等渠道交易提示超限額拒絕交易或暫停客戶渠道交易，電話人工無法為您恢復賬戶使用，請卡主攜帶銀行卡、身份證件和本人手機前往網點核實處理。”農業銀行表示，“農業銀行為保障客戶用卡及資金安全，正全力開展電信網絡詐騙防范治理工作，如果近期銀行卡突然出現使用異常或交易受限等情況，請客戶攜帶銀行卡及有效身份證件，到就近網點核實具體受限原因與解決方案。”廣州農商銀行提醒，如借記卡提示拒絕交易，請本人帶有效身份證件和借記卡前往該行任意網點處理。
建議：銀行要在資金安全性和客戶便利性間尋求平衡
記者注意到，2022年4月，包括中國農業銀行、浦發銀行、光大銀行等銀行曾發布公告，下調部分或所有客戶的線上業務相關的交易限額，包括個人網銀及掌銀轉賬限額、網上支付交易限額、非柜面業務限額(含線上轉賬和網上支付等)。
銀行相關人士對記者表示，下調部分或所有客戶的線上業務相關的交易限額主要是為了防范電信網絡詐騙。具體的限額措施，需看個人賬戶實際使用情況及所在地區相關政策，才能判斷具體限額多少以及是否被限額。
目前，線上轉賬、網上支付等銀行線上業務已被用戶廣泛使用。對銀行來說，加強賬戶管控可在一定程度上為用戶筑起一道防范電信詐騙的防線。但從消費者層面看，可能會為用戶的日常消費和交易帶來一些不便。
有業內人士分析認為，加強用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨。但如何在客戶的便利性和資金的安全性上尋求平衡，是銀行需要重點考慮的問題。銀行方面不宜“一斷了之”，首先要提高精準識別能力，減少對正常用卡的“誤傷”，同時充分尊重儲戶的知情權，第一時間告知客戶具體情況、明確“解凍”規則。此外，通過線上辦理、本地辦理等方式，便利儲戶盡快“解凍”。
律師：
儲戶若被違規限額可進行舉報或投訴
據悉，2020年10月10日，國務院召開打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會，決定在全國范圍內開展以打擊、治理、懲戒開辦及販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團伙為主要內容的“斷卡”行動，依法清理整治涉詐電話卡、物聯網卡以及關聯互聯網賬號。在“斷卡”行動中，銀行、支付機構也需要清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡。
近年來，銀行對個人賬戶的管理力度不斷加強，從出手清理“睡眠賬戶”到開始清理“一人超量賬戶”，后升級至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶。尤其是針對電信詐騙，多家銀行自近年起啟動了“斷卡”行動。
廣東廣信君達律師事務所鄧玉瑩律師接受記者采訪時表示，若儲戶名下銀行卡存在“睡眠卡”“頻繁交易”，或“該儲戶有可能涉及相關犯罪活動”等特殊情形，對這類儲戶名下銀行卡采取限額等舉措是合法合規的;除上述等特殊情形外，若銀行只是依據自己的判斷來對儲戶采取限額舉措，一般而言是違規的。“若儲戶遭遇了違規的限額情形，可以向銀保監會等監管部門進行舉報或者投訴;如果有證據證明儲戶因銀行采取限額措施而導致了損失的，儲戶可以向法院提出訴訟要求銀行賠償損失。”鄧玉瑩說。(全媒體記者王楚涵)
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