財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2022-08-17 08:43:46
山東省大蒜產業蓬勃健康發展，多項數據常年位居全國首位。萊商銀行本部所在的濟南市萊蕪區大蒜種植歷史悠久，在以傳統金融產品支持大蒜產業發展方面積累了一定的經驗，此后陸續在濟寧、菏澤、臨沂以及徐州等主要大蒜產區設立分支機構，如何以金融科技手段提升對大蒜產業鏈的綜合服務水平成為該行面臨的重要課題。
(資料圖片)
萊商銀行按照金融科技賦能鄉村振興示范工程各項工作要求，積極探索金融科技技術在服務大蒜產業發展方面的應用，于2022年7月上線推出基于可信倉單的數字化大蒜質押融資業務，上線兩周時間已為100余家大蒜產業鏈企業發放貸款兩億余元，解決了大蒜收儲關鍵時期的企業融資難、融資慢問題。
合力構建農產品全流程數字化管理體系
傳統農產品動產質押業務面臨押品不標準、物權管理難、信息不對稱等問題，導致商業銀行業務辦理較其他同類業務更為審慎，手續繁瑣、辦理周期長的問題比較突出。
為解決上述問題，萊商銀行從目前產品交易標準化程度較高的大蒜及蒜米、蒜片等初級產品入手，聯合牡丹國際交易中心（以下簡稱“牡丹國際”）、水發集團水發供應鏈管理有限公司（以下簡稱“水發供應鏈”），綜合運用物聯網、區塊鏈、人工智能等數字化技術，采用“交易中心構建標準，專用倉庫智慧化改造，電子倉單上鏈防偽，銀行數字化便捷融資”的方式，實現了農產品“收、儲、押、融、銷”全流程數字化管理。
牡丹國際是由山東省地方金融監管局批準成立的介于現貨與期貨之間的大宗商品交易市場，以大蒜為主要交易品種。為提高農產品標準化程度，由牡丹國際根據平臺交易規則制定了倉單產品和倉儲標準，并引入了第三方質量檢驗機構負責鑒定貨物品質并出具檢驗報告，凡符合標準的倉單均可在牡丹國際進行公開交易。在此基礎上，由水發供應鏈對符合準入條件的倉儲方進行智慧化改造，對專用倉庫進行AI攝像頭和物聯網傳感器全面覆蓋，提升監管方和銀行對庫內產品的監控管理能力，確保倉儲管理環節達到可信倉單的標準。
同時，合作三方建立區塊鏈智慧物權平臺，商品基礎信息、物權信息、質押情況等倉單信息全部上鏈保存，交易中心、商業銀行上鏈獲取信息，最終形成標準化區塊鏈可信倉單。
依托可信倉單提供數字化融資服務
可信倉單使農產品更加標準化，更加易于價值評估和物權管控。以此為基礎，萊商銀行在提升基于可信倉單的金融服務能力和風險防控水平上做了積極的嘗試。
記者了解到，基于可信倉單的數字化優勢，萊商銀行專門推出相應的數字化倉單貸業務產品，依托行內信貸中臺和統一決策引擎，實現線上申請、智能風控預審、倉單質押線上登記，并建立專職客戶服務團隊，目前已實現“客戶線上申請，銀行上門服務，三分鐘提交資料，最快一小時放款”。
在依托智慧金融促進融資辦理降低門檻、提高效率的同時，為切實防范質押物風險，萊商銀行增加了智能風控定期自動貸后預警，并實行每日盯市制度，逐筆設定價格預警線、應急處置線，通過系統自動監控與專人專崗人工監控兩路并行的方式對農產品交易市場價格進行實時監控，觸及預警線的業務由專人聯系客戶，觸及應急處置線的業務相關倉單將按合同約定在通過牡丹國際掛牌交易，以抵補價格下降帶來的相應風險。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。
