財經 來源：廣州日報 2022-08-26 08:52:01
夏日炎炎，生產車間里，自動生產線開足馬力全力運行，工人們有條不紊地忙碌著，一派熱火朝天的景象。“短短幾天企業就獲得了郵儲銀行1000萬元的科技信用貸款，企業發展更有動力和信心了!”廣東某國家級“專精特新”“小巨人”企業相關負責人介紹。
疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全。中小微企業是穩經濟大盤、增強經濟韌性的強大保障，郵儲銀行廣州市分行切實扛起國有大行穩住經濟大盤的主體責任，積極創新推出更多信用貸款產品，通過科技等新技術不斷創新融資方式，挖掘減費讓利空間，為“專精特新”等中小微企業量身打造更具有針對性的融資方案，進一步激發市場主體活力，為推動經濟的“穩”與“進”持續貢獻“郵儲力量”。
創新融資，企業“知產”變“資產”
“專精特新”企業是增強我國經濟發展活力、支撐經濟高質量發展的重要力量。廣東某國家級“專精特新”“小巨人”企業的主營業務是PVC壓延薄膜生產加工行業，主要采購聚氯乙烯PVC原材料，在廠區內依靠7條自動生產線進行加工，生產塑料薄膜。
在企業亟需發展資金之際，郵儲銀行白云支行在了解企業的需求和企業具體經營情況及結算周期后，結合郵儲銀行為廣州市科技風險補償資金池合作銀行以及“專精特新”專項服務的優勢，為企業設計了科技信用貸的授信方案，純信用無抵押。
“該企業在廣州市科技風險資金池登記注冊額度已滿3000萬元，考慮到該企業資質較優，我行免除了企業房產擔保及廣州市科技風險資金池擔保。”郵儲銀行白云支行某客戶經理表示。
事實上，早在2018年，郵儲銀行便開始與該企業合作，通過房產抵押疊加稅貸通業務，為企業累計提供了1346萬元貸款。“多年來，郵儲銀行伴隨企業成長，見證了企業從省級‘專精特新’成長為國家級‘專精特新’。”郵儲銀行白云支行某客戶經理表示。
“專精特新”企業作為新興行業，傳統銀行評分模式針對“專精特新”輕資產高成長企業，難以獲得郵儲銀行授信。為有效評判“專精特新”企業成長性，郵儲銀行廣州市分行圍繞“專精特新”企業知識產權、專利知產比較多的特點，推出了“看未來”的評分卡，讓企業的“知產”變成“資產”，精準打通“專精特新”企業融資的堵點難點。
數據顯示，今年以來，郵儲銀行廣州市分行已累計投放普惠金融小微貸款超過150億元，同比增長近70億元，增速接近60%。目前專業市場商戶(批發零售業)、制造業、“專精特新”等是郵儲銀行廣州市分行重點投放領域，其中今年針對“專精特新”企業推出了科技信用貸款產品，最高可申請5000萬元貸款額度并享受優惠利率。
主動讓利，利率最低可至LPR-20BP
高新技術企業是推動我國經濟增長的重要動力。廣州某環保企業是廣東省認定的高新技術企業和創新型企業，主要從事環保產品的研發、生產和銷售。企業經營規模在2019年到2021年短短兩年多時間里從7000萬元增加到1億元，每年營收增幅都超過20%。
這份亮麗的“成績單”是如何取得的呢?事實上，企業穩健發展背后離不開金融助力。“2021年，企業新增了水環境綜合治理業務、農村環境整合治理業務板塊，當年新招聘了22名員工。經營成本的增加，再加上國內市場對于環保設備的需求大大提升，采購需求增大導致企業流動資金緊張。”該企業相關負責人介紹。
郵儲銀行工作人員了解到企業的經營、管理狀況，判斷企業的困難是暫時的，便幫助企業主計算資金缺口，分析財務成本與新增貸款帶來的潛在收益。結合企業經營實際及招工情況，向企業主介紹了該行額度高、手續簡便、可享受政府貼息的創業擔保貸款，并主動上門輔導企業辦理創業擔保貸款認定工作，最終向企業發放了470萬元的創業擔保貸款，每季度可享受政府貼息，企業綜合融資成本低至年化2.35%。
郵儲銀行廣州市分行不斷創新融資服務形式，不僅通過科技賦能創新產品，利用大數據授信，為高新技術、科創型企業推出線上授信貸款產品科技E貸。此外，高新技術企業融資由于信用貸款多，融資成本較高，郵儲銀行廣州市分行主動讓利，對于廣東省級以上“專精特新”企業給予優惠利率，最低可至LPR-20BP，讓企業輕松融資。
“看著客戶一步步做大做強，我們同樣感受到收獲的喜悅。用實際行動解決中小企業‘融資難’‘融資貴’‘融資慢’的難題，為優秀的企業家助力，扶持小微企業做大做強，是我們不變的‘初心’。”郵儲銀行廣州市分行相關負責人表示，讓更多民營企業“心無旁騖創新創造，踏踏實實辦好企業”是郵儲銀行廣州市分行的愿景，希望有更多的企業在郵儲銀行廣州市分行助力下走上發展的“快車道”，走向更強大的明天。
數字賦能，普惠金融擴面降利
除科技信用貸以外，近年來，郵儲銀行廣州市分行不斷加大普惠金融發展力度，通過加大對小微型企業的資金支持，創新72款產品，覆蓋小微企業成長全鏈條;同時，破解企業融資難、融資貴，推出無還本續貸、抵押E貸等創新產品，有效降低企業轉續貸成本、縮短企業融資等待時間。
為進一步擴大普惠金融覆蓋面，郵儲銀行廣州市分行推動傳統金融線上轉型。順應普惠金融數字化發展趨勢，聚焦個體工商戶、小微企業主、小微企業、制造業客戶，推廣線上貸款極速貸、抵押E貸，累計投放線上貸款近160億元。對于“首貸戶”，圍繞首貸戶成立年限不長、經營數據不豐富等特征，推出了根據賬戶行為數據綜合貢獻、快捷貸信用模式等申貸手續簡單，辦理快捷的信貸產品。
為降低小微企業融資成本，郵儲銀行廣州市分行主動讓利，一方面完善小微企業貸款定價機制，確保2022年新發放小微企業貸款利率保持平穩，加大對普惠型小微企業貸款傾斜力度，本年普惠小微貸款發放利率較去年同期下降17個BP。另一方面加大無還本續貸投放力度，對中小微企業貸款實施階段性延期還本付息。對于抵押E貸實現系統自動重檢，有效降低企業轉貸成本，加快轉貸時效，累計投放無還本續貸近30億元。(王楚涵)
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