財經 來源：城市金融報 2022-09-08 09:47:58
近日，河南省發布《高質量推進信用河南建設促進形成新發展格局實施方案》，提出“建立村鎮銀行、農村信用社等重點高風險機構名單制管理機制”。什么是“名單制”管理?對于村鎮銀行等高風險金融機構，該政策作用將有多大?
近日，河南省人民政府發布《高質量推進信用河南建設促進形成新發展格局實施方案》，其中指出，建立村鎮銀行、農村信用社等重點高風險機構名單制管理機制。名單制管理，
范圍更加明確、針對性更強
據了解，河南此次發布的《實施方案》圍繞政務、金融、科技創新、生產流通、就業收入分配、投資消費、民生、資源環境、“一帶一路”等重點領域開展信用提升行動。
其中，《實施方案》指出建立村鎮銀行、農村信用社等重點高風險機構名單制管理機制，嚴厲打擊逃廢金融債務、非法集資。開展“征信修復”問題專項治理，整治假借“征信修復”“征信洗白”等名義招搖撞騙行為。
“對高風險金融機構名單制管理，就是對銀行分門別類進行差異化管理，對高風險機構和區域重點關注。”某城商行內部人士介紹。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，通過實施名單制管理，有助于明確高風險機構。通過對名單上高風險機構制定有針對性、詳細的化解方案措施，可以精準排雷。
村鎮銀行是我國數量最多的一類銀行，如何強化信用體系建設，防范化解風險一直備受重視。
周茂華認為，通過對少數高風險機構建立“名單制”，有助于提升風險防控精準性、一行一策，特殊問題特殊對待。同時，名單制也讓市場明確了風險點，有關部門采取針對性政策積極應對，有助于穩定市場預期。
所謂“名單制”，是指地方及監管部門建立的高風險機構名單，主要目的是重點關注和進行風險處置。
值得注意的是，監管部門曾提到對高風險機構采取的名單制管理的要求、進展和原則。
此前，銀保監會相關負責人稱，針對中小金融機構的問題，監管部門采取名單制管理，要求各個部門、各個地區對轄內的中小金融機構進行排查，進行壓力測試，制定分門別類的、一企一策、一行一策的整治措施。
上述相關負責人表示，下一步要強化名單制管理，監管部門和各銀保監局要把管轄的各個機構的風險底數摸清楚。具體化解風險的政策措施和路徑，既要遵循統一的監管規則，也允許根據每家機構風險的特點、形成的原因，量身定做，制定有用有效的化解措施。
“名單制管理，可以在此基礎上制定分門別類、一行一策的治理措施，范圍更加明確，針對性更強。”金融監管政策專家周毅欽表示。可將央行評級、監管評級
與早期糾正有序銜接
信用，在金融風險識別、監測、管理、處置等環節發揮基礎性作用。加強信息共享，深化信用體系建設有助于防范化解重大金融風險。
在我國，高風險金融機構主要集中在農信機構、村鎮銀行等中小銀行。銀保監會去年1月發布的《關于進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》稱，近年來，受多種因素影響，少數村鎮銀行逐漸劣變為高風險機構，嚴重影響和制約其可持續發展和金融服務能力。
據銀保監會數據，截至2021年末，全國村鎮銀行數量為1651家。其中，河南共有86家村鎮銀行。農信社方面，中共河南省委新聞發布會說明，河南136家農信社已完成改制106家。
中國原創經濟學論壇理事長高連奎表示，從宏觀經濟的角度來看，村鎮銀行、農村信用社面臨的問題都源于貨幣政策。在目前利率下行的情況下，利差越來越小，這也意味著抗風險能力比較差的銀行會率先倒閉。
數據顯示，截至2021年末，全國高風險金融機構316家，其中，農合機構(包括農村商業銀行、農村合作銀行、農信社)和村鎮銀行，高風險機構數量分別為186家和103家。
“近年來，雖然高風險機構數量和占比明顯下降，但是剩下來的基本上是‘硬骨頭’，后續處置化險的難度更大，挑戰也會更多。”中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼表示，我國金融市場處于發展之中，金融消費者風險承受能力較弱，高風險機構處置牽一發而動全身。
“對于列入高風險之列的機構，央行建立了具有硬約束的早期糾正和限期整改機制。此次河南表示建立名單制，可以將央行評級、監管評級與早期糾正有序銜接，對風險早識別、早預警、早發現、早處置，確保早期糾正的及時性。”周毅欽建議。
關于機構信息共享問題，《實施方案》也提出了相應舉措。明確加強金融監管、行業運行和風險預警等信息共享，針對重要地方法人金融機構、上市公司、金融科技企業等，健全重大風險信息通報、會商研判機制，確保風險早識別、早預警、早處置。
“河南經濟體量大，村鎮銀行數量可以排到全國前幾，如果名單制管理機制建立起來，需要強化銀行內部的風險制度建設。名單管理制度也可以和不良資產處置、農信社改革、市場化兼并重組等其他化險措施配套使用。”有業內人士稱。
“河南建立的名單制，預計在金融機構方面會和央行高度重合，未來可能還會把地方金融組織和一些大型非金融企業納入范圍。”周毅欽表示。
董希淼認為，對規模較小、經營困難的城商行、農信機構和村鎮銀行等，通過兼并重組組建省級城商行和市級農商行，推進體制機制改革和增強風險抵御能力，是現實選擇。 宗禾
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