財經 來源：中國金融新聞網 2022-10-25 19:46:45
2020年9月，全國首個普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)落戶山東臨沂。當地監(jiān)管機構發(fā)揮導向作用，主動擔當作為，強化組織協調，搭建機制平臺，積極引領轄內銀行機構在推進頂層設計、強化金融供給、加快服務下沉、拓寬擔保范圍、提升服務效能等方面進行了一系列的創(chuàng)新探索，助力鄉(xiāng)村振興蹚出新路徑、實現新突破。截至2022年8月末，全市普惠小微貸款余額1644.14億元，較年初增加214.5億元，增長15%，高于各項貸款增速7.4個百分點；普惠小微貸款加權平均利率5.37%，較年初下降0.4個百分點，小微企業(yè)無還本續(xù)貸116.9億元，有力助推了當地經濟社會發(fā)展和民生改善。
(資料圖片僅供參考)
信用貸款促“平邑金銀花”香滿華夏
臨沂市平邑縣是金銀花原產地和主產區(qū)，是“中國金銀花之鄉(xiāng)”，產量占全國總產量的一半以上，是我國最大的金銀花集散地。平邑金銀花具有花蕾肥大、色澤純正、味道清香、綠原酸含量高等特點，是國家地理標志農產品。近年來，平邑以標準化、特色化、有機化、數字化促金銀花產業(yè)提檔升級，逐漸成長為當地的支柱產業(yè)之一。
“感謝郵儲銀行，關鍵時刻的關鍵支持使我的生意越做越大。”金銀花經銷商孟現北說。老孟與郵儲銀行臨沂分行頗有淵源，他是該行掛牌成立之初的第一批信貸客戶，曾連續(xù)兩年辦理了三戶聯保貸款。受疫情影響，在外闖蕩多年的老孟回鄉(xiāng)發(fā)展，從事金銀花等中藥材購銷生意。今年5月，隨著生意越做越大，孟現北急需信貸資金支持。
“當時，我的第一反應就是跟郵儲銀行聯系，跟我十年前的客戶經理聯系，同預想的一樣，郵儲銀行果然沒有讓我失望。”孟現北介紹，了解他的資金需求后，郵儲銀行臨沂分行第一時間推薦了“金銀花信用貸”，該貸款手續(xù)簡便，放款快，線上支用，老孟很快就收到30萬元的貸款。
孟現北僅僅是郵儲銀行臨沂分行下沉服務、推進普惠金融的一個縮影。在金銀花交易旺季，每逢集市，該行客戶經理都會早早來到市場，為客戶現場辦理業(yè)務、提供咨詢服務等，截至9月底，該行已累計向2300余戶金銀花購銷商投放信貸資金7億元，大大促進了當地金銀花市場的快速發(fā)展。
近年來，郵儲銀行臨沂分行根據臨沂區(qū)域特色，立足花生、黃煙、桑蠶、柳編、銀杏、金銀花、板栗、茶葉八大特色基地和蔬菜、果品兩大優(yōu)勢產業(yè)，踐行普惠金融理念，創(chuàng)新信貸產品，為廣大中小客戶提供特色金融服務，取得實實在在的成效。截至9月末，該行涉農貸款余額達到141.02億元，較年初凈增19.63億元，增速16.1%，新增貸款中的涉農貸款占比54%；普惠涉農貸款余額達到52.63億元，新增13.63億元，增速34.95%。
排污權質押貸款紓困中小企業(yè)
金鑼水務有限公司是一家集水處理技術研發(fā)、給排水工程總承包、污水處理設施建設運營和流域水污染治理為一體的專業(yè)化新型水務企業(yè)。公司研發(fā)出的一整套涵蓋給排水、污水處理、中水回用的技術體系和設備，被廣泛應用于自來水供給、生活污水處理、工業(yè)污水處理、黑臭水體治理、中水提升利用等領域。該公司是《山東省農村生活污水處理處置設施水污染物排放標準》制定單位之一，“排污權”成為公司的一項重要無形資產。
“興業(yè)銀行用排污權質押為我們辦理了500萬元貸款，是我們沒有想到的，他們以專業(yè)精神為公司送來了一個大大的禮包。”談及該筆業(yè)務時，金鑼水務有限公司負責人郝如杰感慨道。
排污權質押貸款是以有償取得的排污權作質押向銀行申請授信，專項用于購買排污權并以該排污權作質押的融資貸款業(yè)務。興業(yè)銀行臨沂分行在走訪中了解到，金鑼水務排污權作為公司的一項重要“無形資產”，一直未能有效盤活。該行實施“專班”推進，開辟“綠色通道”，在很短的時間內，最終促成了該產品的順利落地。“排污權質押貸款”作為金融創(chuàng)新產品，既盤活了企業(yè)“無形”資產，破解融資難題，又能有效實現企業(yè)排污權價值，具有社會、經濟、環(huán)境等多重效益。
興業(yè)銀行臨沂分行將發(fā)展普惠金融業(yè)務作為支持服務“金改區(qū)”建設的重要舉措，緊緊圍繞臨沂地方特色產業(yè)集群、科創(chuàng)小微企業(yè)以及新市民金融，下沉業(yè)務重心，加快產品創(chuàng)新，強化科技賦能，持續(xù)提升普惠金融的快捷性、可得性、便利性。今年以來，該行通過“快易貸”“e票貸”“合同貸”等方式，發(fā)放普惠小微線上貸款161戶，金額4.79億元。截至9月末，該行普惠金融貸款余額16.13億元，較年初增長3.56億元，占新增貸款的36.51 %。
據介紹，近年來，臨沂銀行業(yè)將產品創(chuàng)新作為支持服務鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)的“引子”，先后創(chuàng)新推出“央行資金產業(yè)振興貸”“新型職業(yè)農民貸”“思鄉(xiāng)貸”“豐禾農耕貸”“魯擔惠農貸”等信貸產品211個，累計發(fā)放貸款612億元。全國首單2億元鄉(xiāng)村振興債權融資計劃，全國首筆“整縣屋頂分布式光伏貸”，全省第二單5億元鄉(xiāng)村振興票據相繼成功發(fā)行。
“小區(qū)來了金融移動服務隊”
日前，崔珍綺的咖啡廳再次迎來了蘭山農商銀行金融移動服務隊，一筆30萬元的經營貸款當天就到了崔珍綺的賬戶。作為一名80后大學生，崔珍綺畢業(yè)后開了一間咖啡廳，后來逐漸延伸到承接兒童攝影、派對等業(yè)務。業(yè)務拓展了，資金卻成了“攔路虎”。在朋友的推薦下，崔珍綺撥通了蘭山農商銀行的電話。
蘭山農商銀行客戶經理馬麗娜介紹，疫情期間，為更好地服務客戶，該行成立了金融移動服務隊，借助智慧挎包銀行、移動信貸端等設備，專門為老弱病殘以及有特殊金融需求的客戶提供辦卡、辦貸、開通手機銀行等上門服務，將普惠金融服務送到客戶家門口。
像這樣的金融移動服務隊在蘭山農商銀行有34支，今年已開展上門服務230余次。截至目前，臨沂全市農商銀行組建金融移動服務隊350支，擇優(yōu)選配1192名高素質、專業(yè)化服務人員，針對性制定移動上門服務方案，及時精準為客戶提供續(xù)貸、應急辦貸、結算等金融服務，開展上門服務853次，為客戶辦理業(yè)務13643余筆。
近年來，臨沂轄內銀行機構加快推進金改區(qū)建設步伐，主動下沉網點、下沉服務、傾斜資源。截至目前，臨沂全市銀行業(yè)金融機構鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點588個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達到100%。設立助農取款點8278個，真正做到“綜合金融服務不出鎮(zhèn)、基礎金融服務不出行政村”。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。
