2020年9月，全國首個普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)落戶山東臨沂。當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)發(fā)揮導向作用，主動擔當作為，強化組織協(xié)調(diào)，搭建機制平臺，積極引領轄內(nèi)銀行機構(gòu)在推進頂層設計、強化金融供給、加快服務下沉、拓寬擔保范圍、提升服務效能等方面進行了一系列的創(chuàng)新探索，助力鄉(xiāng)村振興蹚出新路徑、實現(xiàn)新突破。截至2022年8月末，全市普惠小微貸款余額達1644.14億元，較年初增加214.5億元，增長15%，高于各項貸款增速7.4個百分點；普惠小微貸款加權(quán)平均利率5.37%，較年初下降0.4個百分點，小微企業(yè)無還本續(xù)貸116.9億元，有力助推了當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展和民生改善。

信用貸款助力金銀花成為支柱產(chǎn)業(yè)

(資料圖片僅供參考)

臨沂市平邑縣是金銀花原產(chǎn)地和主產(chǎn)區(qū)，是“中國金銀花之鄉(xiāng)”，產(chǎn)量占全國總產(chǎn)量的一半以上，是我國最大的金銀花集散地。平邑金銀花具有花蕾肥大、色澤純正、味道清香、綠原酸含量高等特點，是國家地理標志農(nóng)產(chǎn)品。近年來，平邑以標準化、特色化、有機化、數(shù)字化促金銀花產(chǎn)業(yè)提檔升級，逐漸成長為當?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)之一。

“感謝郵儲銀行，關鍵時刻提供的支持使我的生意越做越大。”金銀花經(jīng)銷商孟現(xiàn)北說。孟現(xiàn)北與郵儲銀行臨沂分行頗有淵源，他是該行掛牌成立之初的第一批信貸客戶，曾連續(xù)兩年辦理了三戶聯(lián)保貸款。受疫情影響，在外闖蕩多年的孟現(xiàn)北回鄉(xiāng)發(fā)展，從事金銀花等中藥材購銷生意。今年5月，隨著生意越做越大，孟現(xiàn)北急需信貸資金支持。

“當時，我的第一反應就是跟郵儲銀行聯(lián)系，跟我之前的客戶經(jīng)理聯(lián)系，同預想的一樣，郵儲銀行果然沒有讓我失望。”孟現(xiàn)北介紹，了解他的資金需求后，郵儲銀行臨沂分行第一時間推薦了“金銀花信用貸”，該貸款手續(xù)簡便，放款快，線上支用，很快就收到30萬元的貸款。

孟現(xiàn)北僅僅是郵儲銀行臨沂分行下沉服務、推進普惠金融的一個縮影。在金銀花交易旺季，每逢集市，該行客戶經(jīng)理都會早早來到市場，為客戶現(xiàn)場辦理業(yè)務、提供咨詢服務等。截至9月末，該行已累計向2300余戶金銀花購銷商投放信貸資金7億元，大大促進了當?shù)亟疸y花市場的快速發(fā)展。

近年來，郵儲銀行臨沂分行根據(jù)臨沂區(qū)域特色，立足花生、黃煙、桑蠶、柳編、銀杏、金銀花、板栗、茶葉八大特色基地和蔬菜、果品兩大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，踐行普惠金融理念，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，為廣大中小客戶提供特色金融服務，取得實實在在的成效。截至9月末，該行涉農(nóng)貸款余額達到141.02億元，較年初凈增19.63億元，增速16.1%，新增貸款中的涉農(nóng)貸款占比54%；普惠涉農(nóng)貸款余額達到52.63億元，新增13.63億元，增速34.95%。

排污權(quán)質(zhì)押貸款紓困中小企業(yè)

金鑼水務有限公司是一家集水處理技術(shù)研發(fā)、給排水工程總承包、污水處理設施建設運營和流域水污染治理為一體的專業(yè)化新型水務企業(yè)。公司研發(fā)出的一整套涵蓋給排水、污水處理、中水回用的技術(shù)體系和設備，被廣泛應用于自來水供給、生活污水處理、工業(yè)污水處理、黑臭水體治理、中水提升利用等領域。該公司是《山東省農(nóng)村生活污水處理處置設施水污染物排放標準》制定單位之一，排污權(quán)成為公司的一項重要無形資產(chǎn)。

“興業(yè)銀行用排污權(quán)質(zhì)押為我們辦理了500萬元貸款，他們以專業(yè)精神為公司送來了一個大大的禮包。”談及該筆業(yè)務時，金鑼水務有限公司負責人郝如杰感慨道。

排污權(quán)質(zhì)押貸款是以有償取得的排污權(quán)作質(zhì)押向銀行申請授信，專項用于購買排污權(quán)并以該排污權(quán)作質(zhì)押的融資貸款業(yè)務。興業(yè)銀行臨沂分行在走訪中了解到，金鑼水務排污權(quán)作為公司的一項重要無形資產(chǎn)，一直未能有效盤活。該行實施“專班”推進，開辟綠色通道，在很短的時間內(nèi)，促成了該產(chǎn)品的順利落地。“排污權(quán)質(zhì)押貸款”作為金融創(chuàng)新產(chǎn)品，既盤活了企業(yè)無形資產(chǎn)，破解融資難題，又能有效幫助企業(yè)實現(xiàn)排污權(quán)價值，具有社會、經(jīng)濟、環(huán)境等多重效益。

興業(yè)銀行臨沂分行將發(fā)展普惠金融業(yè)務作為支持服務“金改區(qū)”建設的重要舉措，緊緊圍繞臨沂地方特色產(chǎn)業(yè)集群、科創(chuàng)小微企業(yè)以及新市民金融，下沉業(yè)務重心，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，強化科技賦能，持續(xù)提升普惠金融的快捷性、可得性、便利性。今年以來，該行通過“快易貸”“e票貸”“合同貸”等方式，發(fā)放普惠小微線上貸款161戶，金額4.79億元。截至9月末，該行普惠金融貸款余額16.13億元，較年初增加3.56億元，占新增貸款的36.51%。

據(jù)介紹，近年來，臨沂銀行業(yè)將產(chǎn)品創(chuàng)新作為支持服務鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)的“引子”，先后創(chuàng)新推出“央行資金產(chǎn)業(yè)振興貸”“新型職業(yè)農(nóng)民貸”“思鄉(xiāng)貸”“豐禾農(nóng)耕貸”“魯擔惠農(nóng)貸”等信貸產(chǎn)品211個，累計發(fā)放貸款612億元。全國首單兩億元鄉(xiāng)村振興債權(quán)融資計劃，全國首筆“整縣屋頂分布式光伏貸”，全省第二單5億元鄉(xiāng)村振興票據(jù)相繼成功發(fā)行。

小區(qū)來了金融移動服務隊

日前，崔珍綺的咖啡廳再次迎來了蘭山農(nóng)商銀行金融移動服務隊，一筆30萬元的經(jīng)營貸款當天就發(fā)放到了崔珍綺的賬戶。作為一名80后大學生，崔珍綺畢業(yè)后開了一間咖啡廳，后來逐漸延伸到承接其他業(yè)務。業(yè)務拓展了，資金卻成了“攔路虎”。在朋友的推薦下，崔珍綺撥通了蘭山農(nóng)商銀行的電話。

蘭山農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理馬麗娜介紹，疫情防控期間，為更好地服務客戶，該行成立了金融移動服務隊，借助智慧挎包銀行、移動信貸端等設備，專門為老弱病殘以及有特殊金融需求的客戶提供辦卡、辦貸、開通手機銀行等上門服務，將普惠金融服務送到客戶家門口。

像這樣的金融移動服務隊在蘭山農(nóng)商銀行有34支，今年已開展上門服務230余次。截至目前，臨沂全市農(nóng)商銀行組建金融移動服務隊350支，擇優(yōu)選配1192名高素質(zhì)、專業(yè)化服務人員，針對性制定移動上門服務方案，及時精準為客戶提供續(xù)貸、應急辦貸、結(jié)算等金融服務，開展上門服務853次，為客戶辦理業(yè)務13643余筆。

近年來，臨沂轄內(nèi)銀行機構(gòu)加快推進金改區(qū)建設步伐，主動下沉網(wǎng)點、下沉服務、傾斜資源。截至目前，臨沂全市銀行業(yè)金融機構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點588個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達到100%；設立助農(nóng)取款點8278個，真正做到綜合金融服務不出鎮(zhèn)、基礎金融服務不出行政村。