財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2022-11-08 09:45:34
小微企業、個體工商戶作為實體經濟的“肌體細胞”，是產業鏈供應鏈的“毛細血管”和市場的“神經末梢”，是群眾生活最直接的服務供給者，也是穩就業、穩經濟的重要力量。
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小微強，實體興。支持個體工商戶做大做強是農商銀行的職責使命。山東全省農商銀行始終堅持服務“三農”、小微企業、個體工商戶、城鎮居民家庭的市場定位，大力開展金融支持小微企業和個體工商戶發展專項行動，持續加大信貸供給、提高辦貸效率、完善金融服務，全面助力個體工商戶做大做強。截至今年9月末，全省農商銀行支持個體工商戶47.75萬戶，貸款余額1644.4億元，分別較年初增加4.45萬戶、金額172.2億元。
創新專屬產品 滿足商戶融資需求
王先生在濟南自主經營一家建筑材料銷售部，受疫情等因素影響，流動資金趨于緊張。他經朋友介紹來到濟南農商銀行。該行客戶經理經過調查，推薦其辦理了“惠商循環貸”，該產品在授信期限內，“一次核定、總額控制、循環使用、隨用隨貸”，100萬元以下可申請信用貸款，無需追加其他擔保。
無獨有偶。今年5月，省聯社菏澤審計中心在省聯社指導下，針對納稅信用等級在M級（含）以上的個體工商戶，創新推出了“稅惠個體貸”專屬信貸產品，該產品將納稅信用級別為A、B、M的個體工商戶納入“銀稅互動”受益范圍。截至9月末，菏澤全市農商銀行發放“稅惠個體貸”2.55億元，支持1069戶個體工商戶做大做強。
據了解，山東全省農商銀行將信貸產品創新作為服務實體經濟的重要切入點，根據不同客群特點，創新針對性產品，有效滿足個體工商戶等各類客戶多樣化、差異化、個性化融資需求。截至9月末，省聯社創新研發通用類信貸產品總量達88款，指導各農商銀行創新信貸產品總量達1071款。
全面上門服務 兩個工作日貸款就到賬
“原以為銀行貸款都是給企業的，沒想到我們個體戶借錢也能這么容易。”煙臺三站市場一家五金商行經營者劉錦進看著手機說，山東農信APP顯示的20萬元經營貸款已經到賬。
“受疫情影響，今年經營格外困難，好不容易談好一個項目，甲方要求先墊資，這個項目工程量大、利潤高。個體戶辦貸款最怕的就是手續繁瑣，周期長。”劉錦進說。煙臺農商銀行客戶經理在“四張清單”營銷對接中，了解到劉錦進的擔憂，便為其推薦辦理了該行為個體工商戶量身打造的“個體工商戶貸款”，由擔保公司進行批量擔保，放款速度快，僅兩個工作日，20萬元經營貸款便完成審批發放。
今年以來，山東省聯社指導全省農商銀行圍繞農戶、個體工商戶、小微企業、城鎮社區“四張清單”營銷對接，借助智慧營銷系統，采取網格化管理，由近2萬名客戶經理、3.44萬名農金員為個體工商戶提供“面對面”貼心金融服務。同時，針對個體工商戶“短、頻、急”融資特點，著力推廣快申快貸產品，提高授信審批效率，有效滿足融資需求，全力提升授信、用信覆蓋面。截至9月末，全省農商銀行2022年累計發放個體工商戶貸款1428.4億元，平均辦貸時間由3.5個工作日縮短為兩個工作日。
零人工干預 線上辦貸解憂愁
在沂水縣沂城街道從事汽車修理的個體戶孫先生從事汽車修理已經3年多了，受疫情影響，孫先生的門店近期沒有開門營業。眼下店面租賃到期，工人工資也不能停，這可愁壞了孫先生。一籌莫展之際，沂水農商銀行發來了金融服務短信。抱著試一試的心態，孫先生撥通了申貸電話，客戶經理及時為孫先生推薦了純線上辦貸產品“信e快貸”。從申請到審批出額度，短短幾分鐘的時間，孫先生便獲得了5萬元的貸款額度，解決了資金難題。
近日，臨沭縣多年從事長途運輸生意的李先生也享受到了線上貸款的便利。李先生最近資金臨時周轉不開，臨沭農商銀行客戶經理了解到情況后，向他推薦了“沂蒙云快貸”貸款產品，李先生在客戶經理指導下，僅用5分鐘時間，便通過手機銀行獲得貸款9萬元。
近年來，山東省聯社不斷加大科技投入，加快科技創新，利用大數據、云計算、人工智能等信息技術手段，持續提高金融服務電子化、網絡化和自動化水平，著力構建線上線下融合發展的金融科技支撐體系。指導全省農商銀行借助智慧營銷系統開展網格化精準營銷，積極推廣“信e貸”“信e快貸”線上辦貸模式，全程實現客戶“自助申請、線上審批，當日申請、當日放款”和“自助辦貸、秒批秒貸”，不斷提升個體工商戶金融服務可得性、普惠型、便利度。截至9月末，全省農商銀行“信e貸”業務有效授信139.8萬戶、金額1652.4億元；用信74.4萬戶、金額790.7億元，較年初增長5.6萬戶、金額116.2億元。
“金融+政務” 網點就能辦營業執照
青州農商銀行與市工商局等部門建立政銀聯動機制，不斷拓寬、優化、完善城區普惠金融服務點功能，為個體工商戶、小微企業等提供一攬子政務、金融服務，全力踐行“一次辦好”承諾。像這樣的城區普惠金融服務點，該行已打造30余處，極大地便利了周邊群眾。
在臨淄，為擴大金融服務，臨淄農商銀行著力打造智慧政務大廳，創新“政銀聯通”模式，聯合區行政審批局在營業部設立12臺自助終端設備，建成淄博全市首家金融系統“智慧政務大廳”，實現商事登記、不動產登記、社保、稅務、征信等102項政務服務“一站式”辦理，有效滿足了當地個體工商戶各類需求。目前，累計辦理業務3萬余筆，服務客戶1.5萬人次。
據介紹，近年來，山東省聯社指導全省農商銀行加強與各級行政審批部門的對接，積極在政務大廳設立服務窗口，或在營業網點設置營業執照自助服務終端等政務服務設備，通過“雙進駐”為新注冊個體工商戶和小微企業提供注冊登記、營業執照領取、賬戶開立、支付繳費、融資等“一站式”政務和金融服務。
此外，山東全省農商銀行還積極完善“金融+收單結算”服務，通過“智e付”商戶收單業務，幫助個體工商戶實現微信、支付寶、銀聯、手機銀行等多渠道收單結算。截至9月末，全系統“智e付”聚合支付商戶126.61萬戶，日均交易65.86萬筆、金額7.6億元。完善“金融+電商平臺”服務，對接引駐優質個體工商戶，打造精品商戶，豐富產品種類，推動特色產品、農副產品等上架“智e購”電商平臺，幫助個體工商戶等拓寬銷售渠道。
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