財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2022-11-14 09:35:19
近年來，小貸行業在規范發展與競爭加劇的背景之下，提質減量正在加速。成立僅一年的寧夏農墾小額貸款有限責任公司（以下簡稱“寧墾小貸”）趕上了合規發展的大趨勢。成立一年來，寧墾小貸累計發放貸款1.7億元，涉農貸款占比超過99%，首貸率超過60%，業務范圍覆蓋寧夏“六特”產業，助力當地企業增收1.5億元、增產3萬噸，穩定各類就業4270人。
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回顧這一年的工作，寧墾小貸負責人海金波表示，小貸公司作為服務小微和“三農”的重要補充，規范發展是必然趨勢。作為農墾集團旗下企業，公司依托農墾集團產業優勢，堅守“支農支小支實”的初心，精準施策，幫助墾區企業融資紓困。
發揮“農業+金融”專業優勢
在緊張的青貯玉米收割期到來之際，農墾玉泉營農場的負責人犯了愁，土地承包費收到時間的不確定性和季節性資金需求經常銜接不上，存在資金需求，他已向幾家銀行申請了貸款，但銀行資金到位后可能會錯過最佳收獲期。抱著試一試的心態，他聯系了寧墾小貸，小貸公司第一時間進行收集資料、盡職調查，并相應地簡化程序，按照業務流程在3天內完成了放款，并根據農業企業特點采取按季度分期還款的方式，緩解農場資金壓力。
“多年來，困擾墾區企業融資的原因主要是供需兩方面矛盾。一方面，企業自身經營基礎弱，難以達到金融機構放貸條件，且缺少可供抵押、質押的資產或因權屬等問題無法辦理。另一方面，金融機構標準化信貸產品缺少與農業企業特殊季節性、周期性因素的匹配度。”海金波說，為解決這一痛點，寧墾小貸發揮“農業+金融”專業優勢，結合企業發展特征提供差異化的融資服務，幫助困難企業融資。
海金波認為，小貸公司的特點就是“短、頻、快”，依托墾區得天獨厚的優勢，寧墾小貸堅持問題導向，深挖農業信貸的痛點難點，行走在田間地頭，成為墾區企業金融知識的宣傳隊和金融產品的播種機。
“鏈”上發力見實效
服務農墾優勢特色產業鏈，也是寧墾小貸的抓手之一。
某食品供應鏈公司負責人最近遇到了一件麻煩事，他準備將墾區內的特色產品賣往北京、天津、寧波等城市，但受疫情影響，運費增加，加上開拓市場需要資金，企業現有資金儲備明顯不足，他想到了之前幫助他拓展節假日市場的寧墾小貸。小貸公司客戶經理在了解其需求后，立刻根據企業發展需求和經營周期制定了最優融資方案，建議他將貸款周期調整到現金流較充足的時期，提高了授信額度，加大融資力度支持，并且主動提出貸款利率按照新的貸款市場報價利率（LPR）執行，降低企業融資成本。
據了解，寧墾小貸一方面幫助該公司開拓了新業務，延長了食品供應鏈體系，增加利潤增長點；另一方面抓住寧夏農墾優質農特產品豐富的優勢，通過線上線下融合銷售、區內區外綜合營銷等多舉措推動農特產品外銷。
海金波表示，及時的資金“活水”澆灌，幫助墾區企業實現了資源整合、收入增加、成本降低、盈利水平提升，有利于實現土地集約化發展、提高土地使用率、建立現代農業先行區，從而助力經營困難企業扭虧為盈，助力農墾優勢特色產業延鏈、補鏈、壯鏈。
以標準化產品提升服務質效
葡萄酒、枸杞、牛奶、肉牛、灘羊、冷涼蔬菜是寧夏回族自治區的“六特”產業，也是農墾集團的優勢產業。為推動墾區企業發展，滿足農業企業特點需求，寧墾小貸為企業量身定制了6個標準化信貸產品：“循環貸”“春耕貸”“青貯貸”“農科貸”和票據貼現產品，發放貸款企業類型覆蓋了墾區內全部企業類型，高度匹配了企業使用資金的周期，使服務群體能夠根據自身特點選擇適合的信貸產品。同時，標準化產品進一步提高了受理業務速度，優化了信貸審批流程，降低了運營管理成本，筑牢了風險防線。
寧墾小貸根據掌握的農場經營情況，主動為各農場授信300萬元至500萬元“循環貸”額度，這款產品主要特征是純信用、隨借隨還，一次授信多次使用。
海金波表示，寧墾小貸堅決做到“三個不觸碰”，一是監管部門規定高壓線不觸碰，二是公司制度流程底線不觸碰，三是廉潔自律紅線不觸碰。
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