財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2022-11-15 09:32:40
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在疫情影響之下，中小微企業(yè)普遍面臨較大壓力。今年以來，浙商銀行天津分行把供應鏈金融作為精準支持小微企業(yè)“恢復元氣”、渡過難關的重要抓手，保住產(chǎn)業(yè)鏈，穩(wěn)住基本盤。
小微企業(yè)融資難的主要原因之一是其大多無力提供商業(yè)銀行傳統(tǒng)融資模式所需的擔保。而供應鏈金融則是銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，實現(xiàn)供應鏈企業(yè)整體的風險可控，并在此基礎上提供一攬子金融服務。供應鏈金融解決了上下游企業(yè)融資難、擔保難的問題，通過打通上下游融資瓶頸，可降低供應鏈融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競爭力，實現(xiàn)銀行和企業(yè)的“雙贏”。
天津某小企業(yè)主營大宗商品貿易，因疫情和商品市場價格波動大等因素，加之下游客戶回款周期變長，企業(yè)正常經(jīng)營資金周轉遇到困難，急需一筆周轉資金。但該企業(yè)苦于無合適抵押物，很難在銀行獲得融資。浙商銀行天津分行通過該企業(yè)經(jīng)常采購貨物的某大宗商品電商平臺了解到企業(yè)的資金需求，為該企業(yè)采用特色供應鏈融資模式。企業(yè)無需抵押物，只需通過其在電商平臺預購的未來貨權質押方式即可融資。浙商銀行天津分行與企業(yè)對接后，兩周時間內即完成了800萬元的授信額度審批并累計完成放款600萬元。不但如此，該筆業(yè)務還采用隨借隨還的還款方式，有效為企業(yè)節(jié)約融資成本。目前，浙商銀行天津分行已為這個電商平臺15個客戶授信1.05億元，累計放款金額4350萬元。
科技賦能，助力小微企業(yè)低成本融資。疫情發(fā)生以來，小微企業(yè)長期面臨的無抵押融資痛點愈加突出。針對這種情況，浙商銀行陸續(xù)出臺一系列紓困政策，優(yōu)化供應鏈金融業(yè)務。在給供應鏈上下游小企業(yè)發(fā)放貸款的過程中，為直接提升融資效率，該行積極踐行數(shù)字化創(chuàng)新工作，加強以核心企業(yè)為中心的上下游中小微企業(yè)批量融資工作，以數(shù)字化轉型為支撐點，推動垂直鏈、平臺鏈、數(shù)據(jù)鏈三大領域創(chuàng)新與應用，全面打造供應鏈金融特色服務。
某金融科技公司主營金融機具設備設計、生產(chǎn)、銷售，該公司上游供應商多為中小企業(yè)，存在融資難、融資貴難題。為協(xié)助供應鏈中小微企業(yè)更方便快捷地獲得銀行融資，浙商銀行天津分行與該金融科技公司合作，借助中企云鏈（北京）金融信息服務有限公司的“云信”等數(shù)字信用憑證產(chǎn)品，通過系統(tǒng)直接對接的方式，實現(xiàn)線上申請、線上審批，線上放款，極大提升了業(yè)務效率和效能。目前，已有10戶小微企業(yè)快速獲得了融資，獲得核心企業(yè)、上游供應商的高度認可。
截至9月末，浙商銀行天津分行供應鏈金融業(yè)務余額達2.68億元，已為2183戶上下游企業(yè)發(fā)放了貸款。該行相關負責人表示，該行將繼續(xù)聚焦重點產(chǎn)業(yè)鏈，以強化產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈金融供給為目標，全面助力強聯(lián)、補鏈、固鏈、穩(wěn)鏈工程，加快線上客戶端建設；不斷優(yōu)化提升模型審批覆蓋面和精準度，擴大對產(chǎn)業(yè)鏈上下游的服務能力；充分利用數(shù)字信用憑證、供應鏈金融平臺對接等模式，由核心企業(yè)對其上下游中小企業(yè)應收賬款進行電子化確權，加強了信用風險防控的同時，提高上下游小微企業(yè)融資成功率。
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