財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2022-12-16 09:54:15
今年11月中旬以來，重慶再次面臨嚴峻復雜的疫情考驗。在這一背景下，重慶銀保監局把統籌疫情防控和監管工作作為學習貫徹黨的二十大精神的實踐行動，督導轄內銀行保險機構落實疫情防控責任，堅守金融為民的服務底色。
12月6日，重慶銀保監局印發《關于做好銀行業保險業支持復工復產工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求轄內銀行保險機構認真落實中國銀保監會做好受疫情影響困難行業企業金融服務工作的要求和重慶市委、市政府有序恢復生產生活秩序的部署，全力做好支持復工復產金融服務工作。《通知》包括四個方面16條措施，具體包括：全面支持各行業復工復產，全面支持提振消費促進生產消費正循環，全面落實紓困要求，全面強化機制保障等內容。
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政策一經出臺，重慶銀保監局轄內銀行保險機構已經積極行動起來。
加大信貸投放 全力支持復工復產
11月份以來，面對疫情防控日趨緊張的形勢，某醫院始終駐扎在抗疫一線。為加快復工復產，該醫院致電招商銀行大坪支行表示因加大抗疫物資投入，需要提用在招行的授信支付貨款。疫情之下，面對開戶、授信建額、放款等多重業務流程，院方擔心無法及時完成物資采購。了解情況后，該支行第一時間積極行動，制定方案，分支行聯動，線上、線下共同發力，加快業務流程辦理。經過4天聯合接力，最終將該院1000萬元授信順利投放，為醫院抗擊疫情、復工復產提供了有力保障。
疫情肆虐，金融服務更要加大力度、提升速度，為企業復工復產提供金融力量。《通知》顯示，重慶銀保監局鼓勵各銀行機構加大信貸投放，滿足復工復產資金需求。對于制造業、交通運輸、外資外貿、生活服務業、房地產建筑業復工復產的金融服務重點，分別提出指導意見。比如，針對支持制造業，要求完善鏈主企業、領軍企業、專精特新“小巨人”企業“白名單”，加大中長期貸款投放力度。針對支持保障常態化疫情防控，鼓勵銀行保險機構對接支持防疫藥物和疫苗的研發生產、醫療資源擴充儲備、醫療設備升級改造等信貸需求；提升普惠保險產品對“老、弱、病、幼”等疫情高危易感人群的保障能力等。
據悉，重慶農商行推出“復工復產貸”，向受疫情影響的小微企業及個體工商戶發放用于助力恢復生產經營的貸款。個人最高可貸1000萬元，企業最高可貸3000萬元，貸款期限長、用途廣，到期符合條件還可申請無還本續貸，利率低至3.65%。
在保障信貸資金需求的同時，在重慶銀保監局指導下，銀行保險機構第一時間建立應急救災機制，提升應急金融服務供給能力。該局要求非高風險區銀行保險機構網點安全有序復工，盡快恢復正常營業。優化豐富“非接觸式服務”渠道和可辦理業務種類，大力推廣“信易貸·渝惠融”微信小程序及APP線上申貸和申請延期還本付息。加強網點管理和資源調配，并按疫情防控要求做好安全防護和設施清潔消毒。截至12月12日，重慶中心城區已有1675個銀行網點、253個保險網點恢復營業，復工率分別達到93.4%和98%。
推進續貸和延期還本付息 加大助企紓困力度
受疫情影響，不少小微企業和個人遇到暫時困難，難以按時償還貸款。因此，有必要繼續落實落細續貸和延期還本付息，讓這些群體“緩口氣”。
《通知》要求全面落實紓困要求。一方面，推進續貸和延期還本付息政策。開展“結算戶”轉“有貸戶”的首貸戶培育行動，推廣“自動續貸”“隨借隨還”等模式，加大對流動性困難企業的支持。對于2022年第四季度到期的、受疫情影響暫時遇困的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主經營性貸款），還本付息日期原則上可延至2023年6月30日。對于因疫情感染住院治療或隔離人員、參加疫情防控工作人員、保供保通保暢人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，按市場化原則共同協商個人貸款延期還本付息安排等。
另一方面，加大減費讓利降成本力度。持續壓縮融資鏈條和中間環節降低融資成本，用好用足再貸款、再貼現工具和各項貼息政策合理讓利。按市場化原則對受疫情影響較大的個體工商戶和小微企業在原有貸款利率水平基礎上實施階段性減息等。
此外，為保障各項復工復產支持政策落地見效，重慶銀保監局還要求銀行保險機構暢通消費者訴求反映渠道，優化客戶咨詢、投訴處理流程，完善政策答疑、需求響應和投訴處理的協調機制。提高不良容忍度，明確免責行為清單，為支持復工復產松綁。
記者了解到，本輪疫情發生以來，多家在渝銀行機構紛紛加大助企紓困力度。其中，平安銀行重慶分行已為符合條件的小微企業貸款主體開通了延期還本付息辦理渠道。客戶只需將延期資料交由自己的專屬客戶經理負責申請，1天之內即可完成審批。目前已成功辦理60筆貸款延期，貸款余額3000萬元，整體延期通過率100%。
重慶三峽銀行按照“應減盡減”原則落實普惠小微貸款階段性減息政策，采取“先收后返”的方式，對已收取普惠小微貸款利息按照相應的減息金額進行返還。11月份，已為13464戶普惠小微企業及個體工商戶退息1028.43萬元，涉及貸款合同本金132.19億元。
提升消費信貸獲得便利性 挖掘釋放消費需求
針對11月上線新車，長安汽金積極與廠家線上溝通聯動，做好歐尚X5PLUS、長安覽拓者新車上市金融產品支持，滿足用戶差異化、個性化的金融消費需求；小米消金啟用“線上辦公+現場值守”工作模式，安排系統運維人員7×24小時駐守，支撐各項業務“照常辦”，實現金融服務“不斷線”；疫情期間，螞蟻消金為因疫情等原因出現還款困難的690名客戶提供延期還款方案，為487名客戶進行減免紓困……疫情暴發以來，消費金融公司紛紛加大金融服務保障，為提振消費貢獻消費金融力量。
支持提振消費對復工復產具有重要作用，有利于促進生產消費進入正循環。據了解，《通知》鼓勵提升消費信貸獲得便利性。研發投放差異化消費金融產品，在客戶授權下通過銀行流水等數據為客戶精準“畫像”，提供靈活便捷的金融服務。通過產品管理主動倡導健康消費文化和習慣，引導合理借貸、理性消費。鼓勵按照“能減則減、能讓則讓”原則，最大限度降低貸款綜合融資成本，支持消費復蘇。
與此同時，為推動消費需求有效釋放，《通知》提出多項舉措，比如，與生產廠家、商貿企業、電商平臺等開展合作，以聯合促銷、聯合貼息、發放消費券等方式，促進汽車、家電及電子產品等消費；支持消費金融服務向農村延伸，推動品牌消費、品質消費進鄉村等。
記者了解到，銀行業金融機構也在積極開展金融支持消費主題活動，持續做亮“金渝惠”特色品牌。全市30余家銀行業金融機構圍繞“消費新動能，金渝惠萬家”的活動主題，聯合餐飲住宿、交通出行、商超便利、文化旅游、家裝、家政等行業的近2萬家商戶，推出發放消費券、支付寶紅包、息費減免、消費滿減、分期優惠、商家折扣、積分抵扣（換購）等豐富多樣的消費金融優惠措施，為保障市民居家購物、推動復商復市、促進消費持續恢復注入金融活力。
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