財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2022-12-27 11:53:44
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近年來，人民銀行宜春市中心支行黨委認真貫徹落實總行、人行南昌中支金融風險化解鞏固提升工作部署，建立轄區(qū)地方法人銀行金融風險緩釋機制，壓實各方責任，建機制、早預警、快處置、多扶持“四輪驅(qū)動”開展中小銀行風險早糾實踐，掐滅“燃點”，促進轄內(nèi)地方法人銀行穩(wěn)健發(fā)展，營造了良好的區(qū)域金融生態(tài)。2022年以來，轄內(nèi)地方法人銀行新增不良貸款同比下降2.96%，人民銀行評級6級及以下法人銀行同比減少5家，5級及以上機構(gòu)達95%。
群策群力建立風險緩釋“聯(lián)控網(wǎng)”
為有效防范轄區(qū)金融風險反彈，人行宜春市中支黨委高度重視金融風險防范的牽頭抓總工作，突出重點領(lǐng)域風險防范機制建設(shè)，2021年提議構(gòu)建宜春市地方法人銀行金融風險緩釋機制，得到了市委、市政府的大力支持，9個部門會商后形成共識，印發(fā)《關(guān)于建立地方法人銀行金融風險緩釋機制的指導意見》，厘清市縣政府、相關(guān)職能部門和地方法人銀行的風險早糾責任。根據(jù)監(jiān)管指標的偏離度和事態(tài)嚴重程度設(shè)定啟動風險早糾的7種情形，強化存款保險早期糾正措施，確保了相關(guān)部門風險早糾有章可循、更具針對性、提示預警更加及時；法人銀行風險早糾意識、主動性顯著增強。今年以來，人行宜春市中支組織召開地方法人銀行風險防控工作專題會，向市委常委專題匯報轄區(qū)地方法人銀行風險狀況，傳導金融風險化解黨政同責的信號，敦促市縣政府、金融管理部門各司其職，深入研究中小銀行風險的新動向、新趨勢、新特點，抓早抓小，防微杜漸。
抓早抓小打好金融風險“警示牌”
2022年，人行宜春市中支將原來月度、季度監(jiān)測分析調(diào)整為“日監(jiān)測、周報告、月分析、季會商”，每日監(jiān)測分析地方法人銀行流動性、輿情及信用風險狀況，相關(guān)部門及時互通信息，針對苗頭性、傾向性的重大風險會商化解方案。落實地方法人銀行主監(jiān)測人制度，對資產(chǎn)質(zhì)量真實性開展全覆蓋評估，摸清真實風險底數(shù)。結(jié)合真實性評估情況和央行評級結(jié)果抓整改。2021年以來，向7家法人銀行下發(fā)風險提示（預警）函11份，分別抄送給縣市支行、主發(fā)起行或管理行、市銀保監(jiān)局、市縣政府。要求縣市支行建立觸發(fā)風險“機構(gòu)清單”、關(guān)注機構(gòu)“問題清單”、風險化解“銷號清單”；地方政府、部門、主發(fā)起行加大幫扶和督辦力度；法人銀行設(shè)立風險化解臺賬，按月報送處置進度，將風險早糾融入內(nèi)部控制，大力發(fā)展普惠金融，做小做散，服務小微實體經(jīng)濟。
聯(lián)防聯(lián)控落實風險化解“督辦單”
人行宜春市中支加強信貸直達政策窗口指導，用足用好支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微信貸支持等貨幣政策工具，幫助地方法人銀行補齊短板。深入調(diào)研，向市委、市政府呈送《宜春市銀行信用風險化解“三大困境”亟須破局》等材料，引起市委、市政府領(lǐng)導高度重視，配套出臺了《關(guān)于進一步加快銀行機構(gòu)不良貸款防范化解工作方案》，組織召開銀行機構(gòu)不良貸款化解工作推進會，開展交叉督導和聯(lián)合督辦。針對法人銀行出現(xiàn)資本充足率、杠桿率、貸款撥備率臨近監(jiān)管標準等風險啟動早糾措施，促成省聯(lián)社宜春轄區(qū)黨組協(xié)調(diào)4家農(nóng)商行向2019年退出高風險行列的某農(nóng)商行存放資金6億元，幫助其鞏固提升化解成效；轄區(qū)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行共減免系統(tǒng)支持費用300多萬元；村鎮(zhèn)銀行與主發(fā)起行均簽訂流動性支持協(xié)議；2家村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行采取定向增發(fā)股份的方式為其補充資本金6399萬元，為法人銀行機構(gòu)輸血強身。加大不良貸款清收力度，探索批量轉(zhuǎn)讓處置，2021年，地方法人銀行不良貸款核銷創(chuàng)新高，2022年上半年，司法清收金額同比增長188.67%，金融糾紛調(diào)解成功率同比增長194.92%。
立行立改強化風險處置“硬約束”
人行宜春市中支推動市政府召開駐宜春法人銀行風險防控約談會，對工作不作為和慢作為的采取包括提示預警、約見談話、通報、調(diào)整央行評級檔次、提高存保費率檔次等金融管理措施，推動實現(xiàn)不糾正即處理的早期糾正“硬約束”。2021年以來，對1家機構(gòu)提高存保費率萬分之0.1；對2家機構(gòu)降低央行評級檔次；對5家機構(gòu)主要負責人進行約見談話；今年以來，以風險為導向?qū)?家法人銀行納入綜合和專項執(zhí)法檢查計劃。通過早識別、早發(fā)現(xiàn)、早預警、早糾正，今年上半年，地方法人銀行保持發(fā)展韌性，實現(xiàn)信貸平穩(wěn)增長和不良貸款率下降，各項貸款余額較年初增長10.45%，高于全市平均增速2.86%；不良貸款率同比下降0.14個百分點，其中，農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行不良貸款率分別低于全省平均水平0.32個百分點和0.23個百分點；凈利潤同比增長19.59%。經(jīng)過資本補充和流動性支持，2家關(guān)注機構(gòu)資本充足率分別較之前高出28.82個百分點、40.01個百分點。建立地方法人銀行風險緩釋機制以來，成功化解6家機構(gòu)的早期風險。
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