財經 來源:城市金融報 2023-01-05 08:10:03
近日,中國人民銀行披露了一批去年8月底時作出行政處罰決定的罰單。招商銀行、廣發銀行、銀聯商務合計被罰沒約1.34億元,其中招商銀行被罰3423.5萬,銀聯商務被罰6516萬。此外,約有26個責任人員被罰。
兩銀行和一支付機構被罰
銀罰決字(2022)1號顯示,招商銀行共違反13項規定,包括:違反賬戶管理規定;違反清算管理規定;違反特約商戶實名制管理規定;違反支付機構備付金管理規定;違反人民幣反假有關規定;占壓財政存款或者資金;違反國庫科目設置和使用規定;違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定;未按規定履行客戶身份識別義務;未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告;與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶;違反個人金融信息保護規定;違反金融營銷宣傳管理規定。
招商銀行除被處警告,罰沒收違法所得5.692641萬元,罰款3423.5萬元外,另有10名當事人被罰,罰金1萬元至14.5萬元不等。
銀罰決字(2022)12號顯示,廣發銀行共違反9項規定,包括:違反人民幣反假有關規定;違反人民幣管理規定;占壓財政存款或者資金;違反國庫管理其他規定;違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定;未按規定履行客戶身份識別義務;未按規定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告;與身份不明的客戶進行交易。
廣發銀行除被罰款3484.8萬元外,另有12名當事人被央行處罰,罰金1萬元至9萬元不等。
銀罰決字(2022)25號文顯示,銀聯商務共違反9項規定,包括:違反商戶管理規定;違反清算管理規定;違反條碼支付業務管理規定;違反機構管理規定;未按規定履行客戶身份識別義務;未按規定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規定報送可疑交易報告;與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶;違反個人金融信息保護規定。
銀聯商務除被罰6516萬元外,另有4名當事人被央行一并處罰,罰金5萬元至11.5萬元不等。
行業分析人士認為,辭舊迎新之際的罰單為市場機構敲響了警鐘,預計未來的監管政策仍然會比較嚴格,反洗錢將是處罰重點,同時個人信息保護、反詐騙等因素也將增加,合規性對支付機構來講越來越重要。
據了解,近兩月,包括交通銀行、郵儲銀行等近十家金融機構因違反《反洗錢法》被央行處以重罰。
易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示,2022年支付行業處罰頻現,主要有兩方面特征:第一是處罰頻次增加,監管頂層制度日益完善,監管科技水平也不斷精進,機構的違規“小動作”難以藏身;第二是“雙罰”趨勢顯著,除了機構層面的處罰,對責任人的個體處罰力度也在同步進行。
反洗錢監管再度升級
據央行發布2021年反洗錢監督管理工作總體情況介紹,在反洗錢執法檢查方面,2021年央行全系統共開展159項反洗錢專項執法檢查、476項含反洗錢內容的綜合執法檢查和3項涉案機構的行政處罰調查。檢查涉及銀行業機構600家、非銀行支付機構18家、保險機構11家、證券業機構9家。
2022年1月,為提升金融行業洗錢和恐怖融資的風險防范能力,央行、銀保監會、證監會聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對客戶盡職調查從個人到機構各個方面做詳細規定,不斷完善反洗錢監管制度。
2022年2月,央行等聯合印發《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃(2022-2024年)》,在全國范圍內推動開展打擊治理洗錢違反犯罪三年行動。
支付行業資深分析師王蓬博表示,從統計數據看,2021年支付機構因為反洗錢違規收到的罰單次數即超過整體罰單的35%,從處罰規模看,支付機構因反洗錢問題需要上繳的罰金比例超過所有罰金總額的52%。截至2022年7月,已有156家銀行業機構因反洗錢違規被罰1.6億元。隨著反洗錢法、個人信息保護法、反電信網絡詐騙法等法律的正式頒布,預計未來的監管政策仍然會比較嚴格,而且處罰依據更多,合規性對支付機構而言越來越重要。
對于支付機構如何才能杜絕相關違規行為,蘇筱芮表示,支付行業違規的原因,包括合規制度不完善、特約商戶管理存在疏漏等,未來機構需要重點關注反洗錢、商戶管理、條碼支付等重點領域工作,針對當前最新的合規形勢,加強研判以及與同行的交流,及時調整、高效應對。 宗 禾
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