財經 來源：中國金融新聞網 2023-01-11 16:55:18
在人民銀行總行、深圳市委市政府的大力支持和高度重視下，人民銀行深圳市中支持續推動地方征信平臺緊緊圍繞小微普惠金融需求，開展數據歸集共享和清洗治理，研發征信產品，著力破解小微企業融資過程中的信息不對稱、不充分問題。近日，深圳地方征信平臺已完成企業全息畫像、企業信息統計報告、企業經營關注報告、企業人員規模報告等24款征信產品的開發，并與微眾銀行、寧波銀行深圳分行等多家銀行開展深入合作，為小微企業融資增信。
以信促融 破解中小微企業融資難題
“我們是一家從事汽車連接線的生產、加工和銷售公司，去年下半年正處銷售旺季。”深圳市XY電子有限公司負責人介紹，“隨著疫情好轉，訂單大增，原材料墊款需求增加，生產設備也急需補充，公司短期融資需求非常強烈。”
(資料圖)
一籌莫展之際，寧波銀行深圳分行客戶經理通過走訪了解到了該司的融資需求，向其推薦了“容易貸”。“本以為申請會很繁瑣，沒想到在手機上簡單操作一下就申請好了，5分鐘出額度，當天就提到了款。”該負責人對此連連稱贊。
類似獲得企業融資便利的企業不止一家。據悉，深圳地方征信平臺基于“容易貸”為寧波銀行開展定制化的聯合建模服務。針對銀企信息不對稱、信貸風險把控難等問題，深圳地方征信平臺在充分保障企業信用信息安全的情況下，運用機器學習、關聯圖譜等數據挖掘手段，將企業工商、經營、用工等多維數據進行深度分析、挖掘，打造量化模型產品，賦能銀行風險管控。通過聯合建模，寧波銀行深圳分行可充分借助深圳地方征信平臺豐富數據資源，快速核實企業信用“畫像”，識別企業信用風險，提升為中小微企業發放貸款的效率。
通過直連深圳地方征信平臺及行內數據，寧波銀行深圳分行以往需要人工線下盡調獲取、復核的企業數據，如今均可以線上自動跑批和校驗，線上完成簽約并激活額度，實現業務的全流程線上化自動復核校驗，無需客戶線下資料收集。“容易貸”也成為寧波銀行配合政府部門和監管部門助力穩經濟、疫情紓困的有力抓手，上線一個月內就獲批48戶，累計獲批金額達4893萬元。
以“數”賦能 精準企業信用“畫像”
“沒想到申請流程這么簡便，體驗非常好，銀行資金的快速到賬解了公司的燃眉之急。感謝深圳征信和微眾銀行，切實為我們小微企業著想，幫助我們解決融資難題！”深圳市思商科技有限公司負責人由衷感謝道。
深圳市思商科技有限公司是一家從事鋰離子電池研發和銷售的企業，也是一家具備十余項專利的國家高新技術企業。由于上下游客戶的賬期不一致，公司急需流動資金周轉，但因為申請流程周期長、用款期限不靈活等原因，公司的融資過程并不順利。通過朋友的介紹，該負責人抱著試一試的態度在手機上進行了申請操作，僅幾分鐘便申請到了微業貸科創貸款。
據了解，深圳地方征信平臺依托海量的涉企信用信息，創新打造征信產品，在助力銀行精準企業信用“畫像”，賦能銀行風險管控方面發揮重要作用。微眾銀行將深圳地方征信平臺多維數據輸入微業貸科創貸款產品模型，結合銀行的其他數據，進一步豐富企業畫像，精準定位服務對象，有效提升審批效率，為深圳市科技型中小微企業提供了全天候、全線上化、秒級審批的金融信貸服務。
微眾銀行相關負責人表示：“微眾銀行小微企業貸款是純線上自動化審批的信用貸款產品，深圳地方征信平臺數據可以支持我行系統全線上調用，秒級審批的應用需求，無需提供任何紙質材料，提高了小微企業貸款的便利性。”深圳地方征信平臺社保數據產品時效性更高、顆粒度更細，對銀行實現企業的線上精準劃型非常有幫助，不僅能助力銀行更準確地識別小微企業并給予金融支持，而且能滿足監管對企業劃型的要求，還可以減少人工錄入，改善客戶體驗。
2022年1月至2022年11月，深圳地方征信平臺已助力微眾銀行為34003家深圳企業進行授信，累計授信金額達452.3億元，其中，11月當月微眾銀行在深圳征信平臺調用13107家企業信息，完成授信4810家，合計授信61.32億元，為深圳市中小微企業發展源源不斷注入金融活水。
四大優勢破解信息不對稱難題
人民銀行深圳市中支始終堅持以需求為中心建設實用好用的地方征信平臺，成效顯著，吸引了多地地方征信平臺建設單位前往學習。該征信平臺優勢顯著，主要表現在以下四方面。
數據全面，商事主體全覆蓋，填補“企業信用拼圖”空白。截至2022年11月末，深圳地方征信平臺完成37個政府部門和公共事業單位9.85億條涉企信用數據的歸集共享，實現深圳380多萬活躍商事主體全覆蓋。動態實時調用工商、社保、公積金、不動產等重點政務數據。商業化引入司法、電力、財務審計報告等數據，進一步完善涉企信用信息覆蓋面。
權威可信，動態更新，解決金融機構痛點。深圳地方征信平臺直接對接政務數據源頭，不經過中間環節，更高效、可信。以工商信息為例，某銀行曾因向列入經營異常名錄的企業放款，被監管問責，自身貸款也變為壞賬；整改時，該銀行反復比對多個渠道，確認深圳地方征信平臺能做到實時更新，領先其他渠道7日以上。
深度挖掘，多維分析，刻畫企業信用畫像。深圳地方征信平臺整合政務大數據資源，幫助金融機構更直觀了解企業的信用和經營狀況。截至2022年11月末，已推出24款征信產品，累計服務小微企業9.07萬家，促成融資521.15億元，平均利率5.5%。以“企業用工畫像”為例，平臺以社保數據為核心，推算企業人力資源投入，評估企業經營狀態，被金融機構廣泛應用，推出6個月累計調用超110萬次。
線上對接，嵌入銀行模型，為小微企業融資增信。深圳地方征信平臺針對不同銀行的個性需求，挖掘服務切入點，將產品融入企業融資各環節。目前已有7款定制化產品嵌入銀行授信評估模型。
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