財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2023-01-15 18:47:39
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四川蒼溪農商銀行的客戶李忠眩于2020年響應國家鼓勵生豬養殖增產促效的號召，向銀行貸款30萬元用于生豬養殖，因當年生豬市場波動大，加之妻子生病，精力全用于照顧生病的妻子，經營困難，導致征信產生了不良記錄。
面對失敗，李忠眩沒有低頭，選擇了再次創業，成立了一家木材加工廠。為了擴大規模，向蒼溪農商銀行申請貸款，但前期因生豬養殖導致的征信不良記錄成了融資路上的攔路虎，讓其不能達到蒼溪農商銀行信貸準入條件，企業發展陷入困境。
正在李忠眩一籌莫展之際，蒼溪縣創新了信用救助備案機制，客戶經理充分研讀文件認為該戶符合信用救助備案條件，隨即通知客戶可以申請信用救助。客戶提出申請后，蒼溪農商銀行立即啟動信用救助流程，經本行審核通過后報蒼溪縣社會信用體系建設工作領導小組辦公室備案，備案后將此戶納入信用救助對象，于2022年6月成功向借款人發放鄉村振興貸款110萬元，并且享受一年期LPR的貼息政策，不僅解決了客戶融資準入問題，還大大降低了融資成本，使企業切實享受了信用救助和金融助企紓困政策，預計能夠實現年產值1000萬元，并帶動12人就業。
為發揮金融支持鄉村振興基礎作用，逐步破解非主觀惡意失信農村經濟主體融資難題，拓寬融資渠道，人行廣元市中支在全面落實新型農業經營主體信用體系全覆蓋任務中，依托信用主體評定，在全面摸排經營主體實際情況基礎上，進一步做深做實信用救助，幫助轄內非主觀惡意失信農村經濟主體重塑信用，逐步推動信用向信貸有效轉化，深化轄內農村信用體系建設，助力鞏固拓展脫貧攻堅成果，全面推進鄉村振興。
構建協作機制，形成救助工作合力。聯合地方政府部門構建信用救助聯動機制，將救助范圍延伸至新型農業經營主體，探索出“事前培育、事中救助、事后管理”農村信用服務新模式；創新信用救助備案機制，采取經濟主體申請、銀行審查、主管部門備案運行模式，提高救助積極性；完善“金融機構+村兩委”雙向金融聯絡員制度，以黨建為引領，貫徹落實“分片包干、整村推進”主辦行責任，實行“一對一”救助對接。
結合信用評定，精準識別救助名單。引導金融機構在農村經濟主體信用評定過程中，摸底掌握其經營發展和信用狀況，聚焦非主觀惡意失信且有生產經營能力和致富愿望的經濟主體，確定救助對象名錄，及時啟動救助程序，結合信用培育提升信用水平。
探索新模式，打造“信用救助+”場景。建立“信用救助+金融科技”模式，依托天府信用通平臺，為救助主體提供在線信用培育、融資對接等服務完善信用檔案，提升救助效率。建立“信用救助+資產重組”模式，指導金融機構引入新股東開展資產重組，解決涉農企業經營不善、貸款逾期問題，幫助救助主體重獲貸款資格。建立“信用救助+動產融資”場景，引導擔保公司運用動產融資登記系統對動產確權并實施反擔保，助力企業獲得低成本擔保貸款，緩解救助主體資金困難。
精準定向“輸血”，破解失信獲貸難題。構建以信用利益聯結、協同增信、風險分擔緩釋為支撐的“造血式”信用救助措施，根據救助對象、失信原因及程度，分類實施放寬信貸準入條件、重新評級授信等救助政策，加強信用服務供給；做好信用動態管理，按照“一戶一策”原則，幫助失信主體重聚信用、重獲融資。同時加強榜樣宣傳，營造“愿救、敢救、能救”的信用救助氛圍，優化農村信用環境。
廣元通過信用救助累計識別非主觀惡意失信農村經濟主體2.1萬戶，為5266戶農戶發放救助類貸款3.11億元，為473戶新型農業經營主體發放救助類貸款1.93億元。
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