財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2023-01-17 09:38:44
以農村信用體系建設提升鄉村振興金融支持力度、推進中小微企業信用體系建設切實解決中小微企業融資難題、打造地方征信平臺參與地方誠信建設……2022年，人民銀行天津分行大力推進社會信用體系建設，助力高質量發展，取得明顯成效。
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推動信用體系建設支持鄉村振興
加強天津市農村信用體系制度建設。為落實鄉村振興戰略部署，人民銀行天津分行聯合天津市農委向人民銀行濱海新區中支、各區縣農委、金融機構下發《關于進一步加強農村信用體系建設助力鄉村振興的通知》，加強天津市涉農信用信息共享，完善涉農信用信息系統建設，建立科學評價體系，引導金融機構為信用評價良好的農業經營主體提供優質金融服務；與天津市農委、天津銀保監局聯動，向金融機構印發《關于建設天津市農業經營主體信貸直通車的通知》，歸集農村經濟集體組織、規模畜禽養殖場、水產養殖場信用信息，建立農業經營主體信息庫，打造天津市農業經營主體線上融資對接平臺，提高獲貸成功率。
完善新型農業經營主體信用體系。人民銀行天津分行按照《關于加強天津市農村信用體系建設促進農村地區信用信息信貸聯動的通知》要求，持續擴大天津市新型農業經營主體信用信息收錄范圍。2022年，天津市中小微企業及農村信用信息系統共收錄農民合作社、家庭農場、龍頭企業、農業社會化服務組織等近77萬條信用信息。2022年前三季度，金融機構通過查詢系統為2255家新型農業經營主體提供融資19.78億元，征信助力鄉村振興水平顯著提升。
將農村信用體系建設與農村基層治理有機結合。為進一步提升農村經濟主體信用意識，優化農村地區金融生態環境，探索將農村信用體系建設與鄉村文明、農村基層治理有機結合，人民銀行天津分行對接天津市農委，指導中國銀聯天津分公司和建行天津分行建立鄉村文明積分管理平臺，將鄉村基層治理各項事務轉化為數據化指標，形成以家庭為單位的電子檔案；組織開展鄉村治理積分制管理運用試點，探索將鄉村文明積分作為金融機構核定農戶貸款額度和利率的重要依據，充分調動農戶參與鄉村治理的積極性，形成以積分制管理為突破口的農村社會管理改革。
盤活農村經濟主體動產資源，拓寬農村經濟主體融資渠道。人民銀行天津分行持續推動商業銀行依托動產融資統一登記公示系統，拓寬涉農融資渠道服務鄉村振興。2022年，天津農商銀行探索建立了“數字監控+抵押登記+保險增信”的“奶牛活體抵押貸”模式，應用動產融資統一登記公示系統，發放了天津市首筆5000萬元奶牛活體抵押貸款；光大銀行天津分行創新“植物新品種權”押品管理模式，采用動產融資統一登記公示系統和天津市農委系統“雙質押登記”風控模式，發放天津市首筆植物新品種權質押貸款，成功為天津市某種業科技公司投放貸款100萬元。此外，天津薊州區農村信用體系試驗區建設穩步推進。截至2022年末，相關金融機構為薊州區內561戶“農家樂”建立了信用檔案，累計投放信用貸款4.12億元。
推進中小微企業信用體系建設
積極指導金融機構依托 “智慧小二”為“征信白戶”提供信貸支持。為有效落實《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，人民銀行天津分行加大“智慧小二”推廣力度。截至2022年11月末，“智慧小二”累計入駐天津市小微商戶近31萬戶，占天津市活躍小微商戶的76%；累計放貸17.39萬筆、38.24億元，戶均7.57萬元，全部為信用貸款；“征信白戶”總體授信通過率達85%，年利率低至3.95%，累計為天津市小微商戶節約各項費用4.02億元，節約融資成本2.52億元；服務覆蓋天津市內16個行政區域，涵蓋衣食住行娛等十大行業。目前，“智慧小二”服務范圍由天津地區已延伸至北京、上海、石家莊、成都、濟南等地。
大力引導金融機構應用天津市中小微企業及農村信用信息系統，解決相關領域中小微企業融資難題。人民銀行天津分行與市工信局等政府部門溝通協調，收集市級“專精特新”中小企業、天津市國家專精特新“小巨人”企業、天津市餐飲企業、天津市住宿企業、天津市文化旅游企業等信用評價良好的11.85萬家企業名單及相關信息提供至金融機構，搭建銀企對接橋梁，有效解決銀企信息不對稱問題。2022年1月至11月，天津市金融機構對住宿餐飲、批發零售、文化旅游等領域的7.53萬戶企業提供金融支持2354.59億元。
持續推進中小微企業信用體系實驗區建設。人民銀行濱海新區中支與天津經濟技術開發區管委會簽署《金融支持天津經濟技術開發區區域發展合作備忘錄》，建立長效合作機制，積極探索中小企業信用評價機制，搭建政銀企對接平臺，實現中小企業信息依法共享和應用；穩步推進濱海高新區中小微企業信用體系試驗區建設，通過信用手段促進區內企業融資發展，2022年前三季度，區內企業累計獲得融資207.13億元，其中信用貸款69.13億元。
推進地方征信平臺建設
依托“津心融”平臺，按照“政府引導+市場運營”的模式，大力建設天津市地方征信平臺。人民銀行天津分行印發《關于推廣使用天津市地方征信平臺的通知》，引導金融機構充分應用平臺提供的征信服務，提升普惠金融的覆蓋面。目前，天津市地方征信平臺匯集了稅務、社保、醫保、政府采購等17個政府部門155項共3600萬條涉企政務數據，能夠充分發揮征信解決銀政企信息不對稱、防范風險的重要作用，實現了中小微企業非信貸信息歸集共享和融資服務,解決了中小微企業融資缺乏抵押擔保、信息不可得而導致風險不可控等問題，大幅提升了中小微企業融資可得性。截至2022年11月末，天津市地方征信平臺入駐金融機構83家，發布金融產品328項，成功服務中小微企業1.6萬家，累計授信266億元。
推進地方政務信息公開、共享與應用。人民銀行天津分行將政策文件、政策解讀等在分行網站、微信公眾號發布，并納入人民政府政務服務辦“津策通”板塊，及時公開信息；有效落實部門間聯合懲戒機制，截至目前，已將150多條基本醫療保險領域和兵役失信人員行政處罰信息納入征信系統，實現相關信息跨部門應用。
總結誠信案例，營造誠實守信良好氛圍。人民銀行天津分行向天津市誠信建設領導小組報送《激發企業用信意識 用數據跑路 助力中小微企業融資發展》《持續推進金融誠信知識普及教育進入天津全市中小學》等誠信案例，支持中小供應商利用中標的政府采購項目進行融資；與市教委共同組織開展“金融與誠信”知識普及教育活動，促進天津市社會信用體系建設高質量發展有關情況。
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