財經 來源：經濟觀察網 2023-02-14 09:08:35
春節假期過后，年終獎尚在銀行活期賬戶的李明在瀏覽相關咨詢時，被這樣一則信息所吸引。他點進去一看，文章提及了一款名為增多多3號增額終身護理險產品計劃，搜索產品宣傳頁面顯示著：現金價值增長快，內部收益率最高可達3.499%。
產品現金價值的增長曲線，很快吸引了李明，他發現這是一款和市場上被熱炒的增額終身壽險相似的產品：產品以身故和長期喪失生活能力為給付條件，最大的特點是產品現金價值增長快，且保單利益確定寫進保險合同，可通過減保等形式來滿足教育、醫療等不同場景的資金需求。
隨著人口老齡化進程的加劇，失能人口的增加，護理問題受到越來越多的關注，護理保險也迎來了發展。目前來看，護理險的發展主要呈現兩種形式，一種是具有社保限制，由政府參與的長期護理險制度。當被保險人因為年老、嚴重或慢性疾病、意外傷殘等導致身體上的某些功能全部或部分喪失，生活無法自理，需要入住安養院接受長期的康復和支持護理或在家中接受他人護理時，由保險公司承擔各種費用給予補償，我國已經在全國49個城市展開試點，累計有1.45億人參加;另一種是商業保險公司直接經營的商業護理保險。
長期護理保險采取社會互助共濟方式籌集資金，在試點城市取得了一定成果，但在商業保險端，由于產品價格貴、市場整體需求量小等原因，保費規模并不大，覆蓋的人群也不多。
近兩年來，受新冠疫情的因素影響，人身險行業保費增速放緩，但隨著資管新規的實施，以及銀行理財凈值化的推進，具有理財功能且收益確定的保險產品備受歡迎。面對市場上的機遇，健康險公司推出了相關產品。
正如終身壽險是以死亡為給付條件的保險，增額終身壽便是在終身壽險的基礎上，隨著時間的增長增加賠付額度增長的功能，保單期限越長，保額越多。又通過現金價值減保功能實現提前支取，最終成為理財類的保險產品。在近兩年中，增額終身壽險成為拉動行業保費增長的主力產品。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。
