財(cái)經(jīng) 來源：金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 2023-02-20 09:38:56
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“江蘇銀行與新片區(qū)擔(dān)保公司多次來訪，詳細(xì)了解需求，及時(shí)高效地審批并發(fā)放了貸款，解了我們的燃眉之急。正是因?yàn)檫@筆貸款資金，讓我們平穩(wěn)度過了年末資金周轉(zhuǎn)的困難時(shí)刻。剛剛開年，經(jīng)營形勢回暖，新增訂單大幅提升，遠(yuǎn)超出了我們的預(yù)期。有了擔(dān)保公司和銀行的支持，我們扎根臨港發(fā)展的信心倍增。”上海創(chuàng)軻新材料科技有限公司總經(jīng)理王策近日表示。作為一家以先進(jìn)纖維增強(qiáng)復(fù)合材料應(yīng)用為核心業(yè)務(wù)的科技創(chuàng)新型企業(yè)，創(chuàng)軻新材料成為上海臨港新片區(qū)融資擔(dān)保有限公司與江蘇銀行上海分行首單合作業(yè)務(wù)的落地企業(yè)，也是上海市銀行和融資擔(dān)保合作惠及的又一個(gè)市場主體。
銀擔(dān)協(xié)力助企融資
“2022年，我們公司多個(gè)項(xiàng)目回款時(shí)間延長，資金沒有及時(shí)回籠，發(fā)工資都很困難，好在建行春節(jié)前及時(shí)為我們發(fā)放了200萬元‘善擔(dān)貸’，讓員工過了個(gè)安心年。”上海君賀建筑工程有限公司負(fù)責(zé)人李學(xué)斌表示。據(jù)了解，該公司是一家主要經(jīng)營土石方工程的企業(yè)，員工有200多人。建行上海市分行客戶經(jīng)理在走訪企業(yè)過程中了解到，李學(xué)斌正為農(nóng)民工工資發(fā)愁，立即推薦了“善擔(dān)貸”，可以在原有200萬元“云稅貸”基礎(chǔ)上增加額度，企業(yè)當(dāng)場提交了申請材料。幾天后，200萬元“善擔(dān)貸”成功到賬，讓李學(xué)斌懸著的心終于放了下來。
“善擔(dān)貸”是建行上海市分行推出的銀政合作類普惠金融貸款產(chǎn)品，采用線上線下相結(jié)合的方式，以企業(yè)經(jīng)營為授信基礎(chǔ)，由政策性融資擔(dān)保體系提供批量擔(dān)保，為符合條件的小微企業(yè)提供流動資金貸款支持，單戶額度最高可達(dá)500萬元，能夠幫助輕資產(chǎn)小微企業(yè)在原有信用貸款基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)提額。上海金鱷數(shù)碼科技有限公司在2018年就獲得建行“小微快貸”的信用貸款額度，伴隨著一路成長，信用額度逐步提升到100萬元。“善擔(dān)貸”面世后，該企業(yè)再次獲益。“隨著市場好轉(zhuǎn)，我們公司準(zhǔn)備采購一批電子產(chǎn)品，但流動資金存在缺口，又苦于沒有適合抵押的房產(chǎn)。在咨詢后，建行向我推薦了‘善擔(dān)貸’。”該企業(yè)負(fù)責(zé)人王少杰說，“資料提交當(dāng)天就完成了審批和放款，而且也能在‘惠懂你’App上面操作，隨借隨還，非常方便。”
作為工業(yè)自動化領(lǐng)域的高新技術(shù)企業(yè)，寶歐工業(yè)自動化公司通過“上行惠相伴”項(xiàng)下?lián)；鹂熨J產(chǎn)品，在線簽約、在線繳納保費(fèi)、在線提款，當(dāng)場獲得了上海銀行提供的500萬元授信支持。據(jù)了解，上海銀行擔(dān)保基金快貸是同業(yè)唯一支持線上簽約提款的銀行，能為客戶提供在線快捷金融服務(wù)。
合作模式日趨豐富
近日，交行上海市分行率先落地了由市融資擔(dān)保中心與市民政局合作推出的“養(yǎng)老服務(wù)批次貸”擔(dān)保業(yè)務(wù)，上海農(nóng)商銀行則與市融資擔(dān)保中心合作落地了農(nóng)戶全線上批次擔(dān)保業(yè)務(wù)。隨著銀擔(dān)合作模式的創(chuàng)新、合作場景的豐富，“1+1＞2”的協(xié)同效應(yīng)正在滬上越來越多的行業(yè)和企業(yè)身上顯現(xiàn)。例如，建行上海市分行始終緊跟市融資擔(dān)保中心產(chǎn)品、流程迭代升級步伐，2022年累計(jì)投放擔(dān)保基金類貸款近50億元。除了“善擔(dān)貸”之外，雙方合作產(chǎn)品還包括“擔(dān)保基金貸”“農(nóng)業(yè)擔(dān)保基金貸”“創(chuàng)業(yè)組織創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”“滬惠園區(qū)貸”等，可以有效覆蓋不同行業(yè)小微經(jīng)營主體對于貸款金額、期限、時(shí)效等差異化的需求。
民生銀行上海分行靈活運(yùn)用各級政府出臺的擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貸款貼息、財(cái)政補(bǔ)貼和獎(jiǎng)勵(lì)等支持政策，將更多的中小微企業(yè)納入銀擔(dān)合作范圍，增強(qiáng)小微企業(yè)融資獲得感。該行拓寬融資合作渠道，推進(jìn)與臨港融資擔(dān)保、創(chuàng)業(yè)接力、浦東科技以及奉賢融資擔(dān)保4家擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，設(shè)置“星火+擔(dān)保基金批次貸”“星火+浦東科技擔(dān)保”“星火+創(chuàng)業(yè)接力擔(dān)保”等多項(xiàng)組合方案，提升貸款額度上限至2500萬元，滿足各階段科創(chuàng)型中小微企業(yè)融資需求，已落地9戶小微科創(chuàng)星火貸，金額達(dá)4700萬元。
上海各區(qū)政府也在牽頭攜手銀行服務(wù)好本地小微企業(yè)。虹口區(qū)政府去年新增1億元財(cái)政專項(xiàng)資金，聯(lián)合18家銀行推出“政銀助企 三貸聯(lián)動”（信易貸、科技貸、虹企貸平臺）貼息及擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，授信額度達(dá)164億元，截至2022年底，已為625家中小微企業(yè)解決融資需求近40億元。在楊浦區(qū)，“批次貸”兩批已累計(jì)推薦企業(yè)642家，其中，156家企業(yè)已獲得貸款，貸款金額超過7.5億元。楊浦區(qū)有關(guān)部門還依托市區(qū)信用平臺歸集的信用數(shù)據(jù)，為354家“批次貸”擬推薦企業(yè)提供“信用體檢”，為金融機(jī)構(gòu)多維度評判企業(yè)信用狀況提供有力參考。
標(biāo)簽： 銀擔(dān)合作 量增面擴(kuò) 場景豐富 上海深化銀擔(dān)合作模式
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