財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2023-03-07 11:48:47
2023年以來，山東煙臺全市農商銀行聚焦小微企業融資需求，積極創新信貸產品，暢通服務渠道，著力提升金融服務水平，破解小微企業融資難題。截至目前，全市農商銀行各項貸款余額達1210.6億元，較年初增加8.9億元。
專項服務為海產養殖引來金融活水
宗哲海洋科技有限公司是一家主營魚類養殖的涉海科技型企業，先后獲得“國家級水產原種場”“農業農村部水產健康養殖示范場”“山東省海上糧倉遺傳育種中心”“煙臺市科技中小企業”等多項榮譽稱號，發展勢頭強勁。
(資料圖)
“我們企業和其他魚類養殖同行一樣，采購魚苗、魚種季節性較強，在采購周期的資金需求較大。水產養殖受自然災害以及市場因素影響，經營狀況存在不確定性，再加上沒有合適的抵押物，籌措資金有些難度。”宗哲海洋科技有限公司財務負責人季芳說，“今年企業計劃擴大養殖規模，各項準備工作都做好了，到采購魚苗的時候才發現資金缺口，如果資金不能及時到位，全年的養殖都會受到影響。”
正當企業為資金發愁之際，蓬萊農商銀行移動金融服務隊主動上門，綜合評估企業生產經營情況，根據資金需求量身定制了金融服務方案，第一時間將650萬元信貸資金發放到位。
2023年以來，煙臺全市農商銀行持續加大對小微企業的金融扶持力度，深入開展“便捷獲得信貸”“百行進萬企”“首貸培植行動”等專項活動，全市組建21支金融輔導隊和185支移動金融服務隊，動態掌握小微企業發展前景、生產經營狀況、資金需求、面臨的主要困難及金融服務需求等信息。目前，全市農商銀行累計走訪對接小微企業3600余戶，對接企業資金需求30.15億元。同時，明確專項申貸電話和微信、手機銀行、網上銀行申貸平臺，限時辦理，對提出的辦貸申請在受理后第一時間上門調查，審批后第一時間放款，最大限度縮短辦貸時限。開辟信貸服務綠色通道和農業小額貸款快速受理和審批通道，“一企一策”“一戶一策”，進一步簡化流程、線上操作、快速審核。
“人才貸”破解創新企業發展瓶頸
煙臺華孚制冷設備有限公司是一家以生產冰淇淋機為主的省級“專精特新”企業、人才企業。近年來，公司生產的冰淇淋機暢銷全國，在行業內有較高的知名度。公司計劃繼續擴大經營規模，再投入資金用于研發新產品，資金不足成了制約企業發展的瓶頸。
“專精特新”企業往往具有重研發、輕資產的特點，缺少足夠的抵押物，難以獲得傳統信貸支持，加上這類企業創新研發要求的時間緊迫，一旦錯過重要研發機遇期，產品會迅速失去競爭力，對企業生存發展都將帶來顯著影響。
得知企業的資金困難后，煙臺農商銀行工作人員第一時間深入企業調研。了解到企業負責人王希為煙臺市“雙百計劃”高端人才后，該行創新思路，為企業量身定制“人才貸”融資方案，同時簡化審批流程，僅用3個工作日便發放純信用貸款499萬元。“多虧了農商銀行的‘人才貸’，不但不需要企業提供抵押物，而且發放速度快，讓我們有更多的資金和精力投入研發和生產中。”王希說。
這是煙臺全市農商銀行創新金融產品、提升金融服務質效的一個縮影。近年來，煙臺全市農商銀行針對小微企業發展和資金需求現狀，不斷探索符合小微企業特點的新產品、新模式，著力打造全方位、多層次、廣覆蓋的信貸產品體系，滿足各類企業客戶的需求。
減費讓利助車企“加速跑”
龍口市通達油管有限公司是一家主要制造汽車配件、油管的企業，目前與國內眾多知名汽車制造商建立了業務聯系，發展前景良好。近幾年因疫情，相關市場受到較大沖擊，企業生產經營遇到困難。
“汽車配件加工是資金密集型、勞動力密集型企業，我們公司現在有30名員工，包括技術工、普通工人，每人平均工資4000元左右，加上稅費、水費、電費，每月光支出就得20多萬元，疫情防控期間上游結算困難，現在的資金情況保證不了正常生產。”企業負責人趙玉鳳介紹。
在企業100萬元貸款到期、企業最需要幫助的時候，龍口農商銀行主動上門服務，根據企業實際情況，為其辦理了無還本續貸手續。“多虧了農商銀行簡化信貸流程，在我們企業困難之際及時伸出援手，幫助我們省下了一筆融資費用。”趙玉鳳高興地說。
近年來，煙臺全市農商銀行用足用好國家優惠政策，主動減費讓利，降低企業融資成本。積極申請對接國家支農支小再貸款政策和國家購買普惠小微信用貸款政策，持續實施信貸政策傾斜、產品傾斜，加大貸款投放力度，充分運用涉農財政補貼和風險補償等國家政策，幫助更多普惠小微企業獲得低利率信用貸款支持。截至目前，全市農商銀行累計投放小微企業信用貸款16.07億元。根據企業生產、銷售周期和行業特征，合理確定貸款期限、還款方式，減輕企業集中還款壓力。通過為小微企業辦理延期付息、展期、續貸、無還本續貸、降低利率等方式，降低企業融資成本，為小微企業減費讓利。目前，煙臺全市農商銀行累計為1600余戶企業節約融資成本8000余萬元。
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