過(guò)去三年里，受疫情沖擊等多重因素影響，本身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的小微企業(yè)受到?jīng)_擊較大。“在疫后重振的關(guān)鍵時(shí)刻，面對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的融資難題，湖北正在積極探索以供應(yīng)鏈金融破題。”全國(guó)人大代表，人民銀行武漢分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)林建華在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)介紹。

聚焦“短、頻、急、小”融資需求

市場(chǎng)主體正在受益于此。記者了解到，武漢市東湖國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)高新技術(shù)企業(yè)武漢長(zhǎng)飛光纖光纜股份有限公司，即“嘗鮮”了相關(guān)服務(wù)。在人民銀行武漢分行的指導(dǎo)下，長(zhǎng)飛光纖與中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)直連，通過(guò)在線實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交互，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)賬款的及時(shí)、批量確認(rèn)。交通銀行湖北省分行介紹，該行依托平臺(tái)與長(zhǎng)飛光纖合作，創(chuàng)新升級(jí)“快易付秒放”供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，由人工審批放款申請(qǐng)，升級(jí)為系統(tǒng)自動(dòng)審批、自動(dòng)放款，實(shí)現(xiàn)了全流程線上化、無(wú)人工干預(yù)、融資秒級(jí)到賬，共同支持上游小微供應(yīng)商融資，助力科技產(chǎn)業(yè)鏈融資發(fā)展。

【資料圖】

“截至2022年底，我們累計(jì)支持長(zhǎng)飛光纖小微供應(yīng)商獲得融資70筆，金額6520萬(wàn)元，融資頻次最多的供應(yīng)商已獲得融資10次，供應(yīng)商‘短、頻、急、小’的融資需求得到了有效滿足，打造形成了科技型制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展的典型案例。”交通銀行湖北省分行有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹。

“近年來(lái)，全國(guó)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展總體呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)趨勢(shì)，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品不斷豐富，有效發(fā)揮金融助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈協(xié)同發(fā)展的積極作用。”林建華如是表示。

供應(yīng)鏈金融需突破“五大痛點(diǎn)”

但當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展仍然諸多挑戰(zhàn)。他總結(jié)了目前的五大挑戰(zhàn)：應(yīng)收賬款確權(quán)難、金融倉(cāng)儲(chǔ)發(fā)展不充分、供應(yīng)鏈信息共享不足、供應(yīng)鏈金融監(jiān)管機(jī)制不健全和商業(yè)信用環(huán)境不佳。

“部分核心企業(yè)受主觀認(rèn)識(shí)和利益考量等因素制約，不愿配合應(yīng)收賬款確權(quán)，阻礙了小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資。而金融倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)缺乏明確的市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則，大部分開(kāi)展擔(dān)保存貨管理的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小，貨押監(jiān)管服務(wù)不到位，存在重復(fù)質(zhì)押等亂象，市場(chǎng)公信力不足。從商業(yè)信用環(huán)境來(lái)看，一些供應(yīng)鏈核心企業(yè)拖欠小微企業(yè)賬款，參與不當(dāng)營(yíng)利活動(dòng)，侵占小微企業(yè)利益，破壞商業(yè)信用環(huán)境，這些都限制了行業(yè)的發(fā)展。”林建華解釋。

此外，在軟硬機(jī)制建設(shè)等層面，林建華提出，當(dāng)前存在供應(yīng)鏈信息共享不足問(wèn)題。例如，物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)信息化建設(shè)滯后，企業(yè)之間信息系統(tǒng)沒(méi)有互聯(lián)互通，物流環(huán)節(jié)沒(méi)有形成完整的信息化網(wǎng)絡(luò)，產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)共享供應(yīng)鏈信息缺乏動(dòng)力。而在金融監(jiān)管機(jī)制方面，各類電子債權(quán)憑證標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，業(yè)務(wù)透明度不高，具有一定的票據(jù)功能，游離于監(jiān)管之外，存在虛構(gòu)電子債權(quán)憑證等風(fēng)險(xiǎn)；電子倉(cāng)單領(lǐng)域存在重復(fù)質(zhì)押等風(fēng)險(xiǎn)，有待加強(qiáng)監(jiān)管。

軟硬兼修 完善相關(guān)制度和金融基礎(chǔ)設(shè)施

林建華告訴記者，本次兩會(huì)他建議出臺(tái)供應(yīng)鏈金融促進(jìn)條例，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展。具體包括六大方面：

一是規(guī)范供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新。圍繞前述提到的機(jī)制不完善問(wèn)題，林建華建議，要建立對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)企業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，規(guī)范電子債權(quán)憑證業(yè)務(wù)規(guī)則。建立健全信息披露機(jī)制，提高電子債權(quán)憑證的業(yè)務(wù)透明度。建立對(duì)倉(cāng)單運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)倉(cāng)單的規(guī)范管理，為倉(cāng)單融資夯實(shí)基礎(chǔ)。

二是完善供應(yīng)鏈金融監(jiān)管機(jī)制。“對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類監(jiān)管，產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)自建的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，應(yīng)遵循非營(yíng)利性質(zhì)，由行業(yè)主管部門(mén)負(fù)責(zé)管理。”林建華表示，獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的第三方供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，應(yīng)納入金融監(jiān)管。此外，還要健全完善對(duì)商業(yè)承兌匯票的監(jiān)管機(jī)制，打擊非法貼現(xiàn)活動(dòng)。將商業(yè)承兌匯票兌付記錄納入征信檔案，強(qiáng)化失信懲戒。

三是促進(jìn)應(yīng)收賬款確權(quán)和支付。具體包括，建立應(yīng)收賬款登記和執(zhí)法信息平臺(tái)，建立信用檔案，對(duì)不履行賬款確權(quán)義務(wù)、逾期不支付應(yīng)收賬款的行為依法公示。建立應(yīng)收賬款支付管控機(jī)制，對(duì)隱瞞賬款和非正常拖欠行為依法進(jìn)行懲戒。強(qiáng)化國(guó)有企業(yè)支持機(jī)制，將國(guó)有企業(yè)確認(rèn)和支付中小微企業(yè)應(yīng)收賬款的情況納入國(guó)有企業(yè)業(yè)績(jī)考評(píng)。

四是推動(dòng)供應(yīng)鏈信息共享。推動(dòng)建立物流信息公共服務(wù)平臺(tái)，加強(qiáng)物流信息共享。推廣應(yīng)用中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)各供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)互聯(lián)互通，打破信息孤島，推進(jìn)應(yīng)收賬款信息共享。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)、物流環(huán)節(jié)信息系統(tǒng)等互聯(lián)互通，加強(qiáng)線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

五是推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展。鼓勵(lì)各地建立政府性金融倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)，突出金融倉(cāng)儲(chǔ)的準(zhǔn)公益屬性，提升金融倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)水平，增強(qiáng)行業(yè)公信力。建立健全金融倉(cāng)儲(chǔ)、資產(chǎn)評(píng)估等機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入和監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)政策引導(dǎo)和行業(yè)管理，制定完善行業(yè)規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保服務(wù)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

六是強(qiáng)化政府配套政策支持。林建華提出，加強(qiáng)政府性擔(dān)保支持，引導(dǎo)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)拓供應(yīng)鏈擔(dān)保業(yè)務(wù)，加大政策性擔(dān)保資源投入，促進(jìn)小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資。此外，他表示應(yīng)建立健全供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，緩釋供應(yīng)鏈金融相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)激勵(lì)機(jī)制等。