財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2023-04-18 06:54:23
上海正在加快建設具有全球影響力的科創中心。為充分發揮科技金融在此過程中的支撐作用，滬上銀行通過完善體制機制、創新產品服務、攜手共創生態等舉措，為科技創新創業提供強有力的金融動能。
融資產品：從“快”到“久”
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上海美力德閥門制造有限公司成立于2005年，是一家集閥門生產、研發、銷售和服務于一體的科技型小微企業，具有高新技術企業證書，擁有多項發明專利及實用新型專利。進入2023年，該公司訂單量持續增長，但受多重因素的影響，企業回款賬期被迫拉長，流動資金漸感吃緊。浦發銀行上海分行獲悉后，向企業推薦了該行新推出的“科創快貸”。在成功獲批440萬元授信額度的當天，企業便完成提款300萬元。據悉，“科創快貸”是主要面向“專精特新”企業以及高新技術企業等科創小微客群量身定制的在線融資產品，該產品基于企業創新能力、經營狀況以及納稅信息，為企業提供在線申請、自動審批、在線發放的全流程在線信用貸款，單戶授信額度最高可達500萬元。
有的企業融資追求速度，有的企業則對融資期限更在乎。一家長期從事航空照明設備的器械制造公司曾先后為上海虹橋機場、廣州白云機場、成都雙流機場等提供全套助航燈具制造、設計、工程服務，因產品技術升級，需要資金用于購入園區標準廠房。華夏銀行上海分行在了解企業經營情況后，“一戶一策”為其發放十年期按揭貸款3000萬元，按揭成數高、貸款期限長，緩解企業因一次性大額支出造成的資金周轉困難，使其能夠將更多自有資金投入生產經營。截至2022年末，該行向科技型企業提供的融資貸款余額中，中長期貸款余額占73%。
金融服務：更早介入
科創企業在初創期由于規模尚小，往往比其他發展階段更需要融資支持。由于傳統信貸機制和文化的原因，銀行對于輕資產企業或者賬面暫時虧損企業又常常愛莫能助。因此，如何更早地介入科創企業的發展、如何與其他方面力量攜手共同搭建科技金融生態圈，是銀行一直在努力嘗試突破的方向。
某企業是協作機器人領域內的領軍者，技術實力雄厚。2020年，該企業正處于業務迅速擴張階段，上海農商銀行與之首次合作，不僅為其提供1000萬元的信貸支持，同時將其納入“鑫動能”培育庫名單，在其準備C輪融資期間，向其引薦知名投資方并洽談成功，協助企業獲得2.5億元股權融資。該企業啟動D輪融資計劃后，該行又協助其辦理外商直接投資外匯登記，使企業如期獲得數千萬美元海外投資款。目前，企業已啟動上市前股改程序，向資本市場跨出重要一步。
在上海松江西部工業園區內的科建高分子材料（上海）股份有限公司同樣也受益于銀行提供的全方位金融服務。該企業于2021年入選第三批國家級專精特新“小巨人”企業名單，目前擁有109項專利證書、3個軟件著作權，在鋼結構專用密封膠和汽車行李箱尾門密封膠領域均為國內細分市場的銷量冠軍。隨著技術開發的深入以及業務發展的提速，企業日常經營流動資金較為緊張。農行上海市松江支行根據該企業融資偏好，全方位評估企業的科研能力和營運情況，考慮到企業擁有較多知識產權，為其制定了“信用方式+專利質押方式”的融資方案。企業通過線上專利質押操作，高效獲得3000萬元授信。此外，該行還為企業量身定制國際業務產品方案，通過對美元、歐元掉期及美元遠期結匯的衍生產品運用，幫助企業實現對外匯應收款的套期保值，規避匯率風險。
創新模式：專業引領
銀行對于科創企業的鼎力支持，首先歸功于行內專業的體制機制建設。
上海農商銀行在總行層面推進科技金融事業部制試點，在全市重點科創金融試點集聚區域新設一批科技特色支行，并且開展科技金融服務專業能力提升工程。在行業金融發展方面，該行聚焦“3+6”產業體系開展行業研究，推進“專營機構+專業團隊+專家人才+專注科技”的“四專”機制，形成具有行業特色的科技金融服務模式。
結合上海科創產業發展特點，中行上海市分行選取重點區域，以“一核+多極”模式打造“188”科創企業金融組織體系：在分行設立科創企業金融服務中心，整體統籌推進；面向上海各區域，根據科技企業分布成立8家科創企業金融服務分中心，加強區域科技金融服務專業力量；聚焦科創企業及園區聚集地，就近打造8家科技金融特色網點，重點服務科技金融領域公司客戶及個人。
在賦予科創金融服務更高效率和更低成本的數字化建設方面，上海農商銀行圍繞早期科技型企業投融資需求建立孵化器項目評價體系，智能化輔助評判企業多維度成長因素，同時，探索知識產權數字化評價系統開發，支持開發商標品牌評估模型構建。華夏銀行上海分行搭建起“華夏普惠民企通”普惠金融服務平臺，運用“小企業授信業務決策引擎”“小企業信貸電子合同管理系統”“電子化支付融資系統”等自主核心科技成果，為科創企業提供包括貸款、債券融資等在內的綜合化金融服務。
江蘇銀行上海分行則通過持續完善考核激勵、授信評價、盡職免責等機制建設，從內部提升服務科創“敢貸、愿貸、能貸”的能力。一方面，該行堅持“四單原則”，持續加大考核權重、內部資金轉移定價（FTP）優惠、資源配置力度，鼓勵經營機構加大科創領域信貸投入；另一方面，針對科創企業建立盡職免責、不良容忍度等配套機制，對盡職免責相關內容進行細化，提升經營機構服務意愿。2022年，江蘇銀行上海分行科技企業貸款余額增長近40%，機制建設取得顯著成效。
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