財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2023-05-12 08:37:47
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今年的中央一號文件要求“構建多元化食物供給體系”，“培育壯大食用菌和藻類產業”是“體系”中的一環。在上海，銀行業正播撒信貸種子，以金融之力培育食用菌產業壯大。
在位于奉賢區的上海豐科生物科技股份有限公司（以下簡稱“豐科生物”）技術研發中心，科研人員正在有序地忙碌著，雜交育種、消毒滅菌、制作栽培基料……作為我國工廠化栽培白玉菇和蟹味菇的開創者，豐科生物歷經20多年的發展，已是珍稀食用菌行業內集技術研發、生產銷售、品牌建設于一體的高新技術企業，擁有發明專利和實用新型專利40多項。
“像我們這種重研發投入的企業，在正常生產經營過程中難免會出現資金壓力。”豐科生物財務總監李超文對記者表示，研發需要持續投入，該公司每年的科研投入經費不低于年銷售額的5%，近3年累計投入約5000萬元。2022年末，由于研發中心需要升級，該公司流動資金出現缺口。“興業銀行了解到我們情況后，提出了知識產權質押這一新的融資模式。”李超文說。
“我們了解到豐科生物的貸款需求后，第一時間對公司的專利情況、資質情況等進行初步了解，然后聯合第三方公司對豐科生物專利價值進行專業評估，評估結果非常優異。我們結合豐科生物的資金需求和專利價值，完成了1000萬元知識產權質押融資業務的投放，期限為1年，企業還可以享受普惠金融業務較低的貸款利率。”興業銀行負責經辦這筆業務的客戶經理顧磊介紹道。記者另外獲悉，奉賢區建立了知識產權質押融資風險補償機制，對實際發生的融資損失，由擔保機構、合作銀行、風險補償資金分別按照60%、10%、30%的比例分擔。
與豐科生物僅一路之隔，是上海雪榕生物科技股份有限公司（以下簡稱“雪榕生物”）所在地，而雪榕生物生產的食用菌也離不開金融“養分”。“我們公司生產的金針菇單品日產量近900噸，食用菌年總產量超過40萬噸。有了建行的信貸支持做后盾，我們的產能穩居國內行業第一，下游農戶也普遍走上了增收致富之路。”雪榕生物負責人表示。據了解，自2008年起，建行上海市分行為雪榕生物提供信貸、代發、網銀、賬戶歸集等金融服務，授信額峰值達10億余元，僅2022年就為企業保運營、民生保貨源對其發放超5000萬元信用貸款。
“蘑菇種植技術含量高，前期投資不小，建行幫助我們一起把產業鏈模式搞起來，有效帶動了周邊的專業合作社一起發展，提高了農戶們種植蘑菇的積極性。”上海聯中食用菌專業合作社（以下簡稱“聯中合作社”）負責人欣慰地說。如今，金山區廊下鎮已基本實現雙孢蘑菇適生區種植全覆蓋，一二產業總產值達到近3億元，并打造出“蘑菇小鎮”這一特色生態品牌。
自2021年以來，建行上海金山石化支行在總分行指導下，與廊下鎮簽署戰略合作協議并召開多輪次專題推進會。此后，10多個“裕農通”普惠金融服務點開進廊下鎮各個行政村，兩家“信用村”建成揭牌，“當下廊下”APP正式上線，建行還針對專業合作社與下游新型農業經營主體分別推出“擔保基金批次授信”與“蘑菇集群貸”的特色方案，累計投放貸款約1000萬元。在金融創新助力之下，合作社與農科專家研究工藝、擴大生產，讓潔白的雙孢蘑菇成功長在了水稻秸稈上。同時，以水稻秸稈和牛糞為原料的蘑菇培養料還能進一步提升蘑菇產量，通過農業廢棄物的回收再利用可以有效緩解環境污染等問題。
上海農商銀行金山支行則推出金山區首個蘑菇產業鏈金融服務模式，以聯中合作社為核心企業，為產業鏈上下游的菇農提供快捷的金融服務。具體操作時，聯中合作社向上海農商銀行提供農戶“白名單”，“白名單”內農戶只需掃描二維碼，在線填寫個人基礎信息，即可完成貸款申請，最快半小時就能放款，貸款資金將直接發放至合作社賬戶，用于支付定向采購雙孢菇的貨款，經銷戶則以雙孢菇銷售收入作為主要還款來源。在此模式下，產業鏈上中小經銷農戶依托核心企業聯中合作社體量優勢、產業鏈貿易數據增信以及與銀行長期良好合作關系，將單個主體的不可控風險轉變為產業鏈條上的可控風險，農戶貸款難問題迎刃而解。
在上海寶山區羅店鎮，天平村近期榮登農業農村部公布的“2022年全國鄉村特色產業產值超億元村”名單，其產值超億元憑借的正是食用菌。據了解，建行上海寶鋼寶山支行在此深耕鄉村金融，不僅為當地企業上海永大菌業有限公司（以下簡稱“永大菌業”）提供了賬戶開立和小企業貸款等金融服務，也定期安排行內外專家為該村負責人、農戶進行金融知識普及與農業知識培訓，還在區域內持續開展“裕農樂游”文旅推廣活動。永大菌業探索開發稻田秸稈生產菌包技術，實現食用菌生產原料就地取材，使得綠化修剪下的樹枝樹干、秋收時節的稻田秸稈有了新去處。鄉村發展在金融支持下既保留了“顏值”，也提升了產值。永大菌業還為村民們提供了采菇工人、倉儲運輸、保安保潔等靈活多樣的數十個崗位，從多重維度反哺鄉村。
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