財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2023-05-17 10:51:36
近日，天津金城銀行面向小微企業累計放款突破1000億元。這是金城銀行數字化轉型升級后，在不到兩年的時間里取得的成績。成績的背后是金城銀行硬核換芯、鳳凰涅槃，探索走出數字化服務小微的高質量發展之路。
服務小微 既“普”又“惠”
【資料圖】
2021年6月份，數字化轉型升級之后的金城銀行上線面向中小微企業的“金企貸”產品，截至目前，在接近兩年的時間里，觸達了超過100萬家中小微企業，累計放款突破1000億元，其中工業制造、批發零售類的中小微企業在“金企貸”服務的客戶中占比接近70%。記者了解到，“金企貸”戶均授信在90萬元左右，戶均在貸時長在3個月左右，更值得一提的是，單筆借款利息支出在500元以內的占比接近50%。
在“金企貸”的基礎之上，金城銀行還研發了面向“瞪羚”“雛鷹”和科技領軍企業的“金科貸”、面向農林牧漁等農業農村領域中小微企業的“金農貸”以及為專精特新“小巨人”企業定制的“專新貸”，上述產品和服務均具備純線上、純信用等特點，最高額度500萬元，產品期限分別適配各行各業中小微企業的生產經營周期，隨用隨取、隨借隨還。其中“專新貸”對客年化利率降至3.96%，極大降低了“專精特新”企業的融資成本。
金城銀行服務的中小微企業都是實體經濟中各個行業里的中堅力量。這些中小微企業是各個細分產業里的“小龍頭”“小金剛”，對于流動性經營貸款的需求旺盛且穩定，對信貸服務的可得性、便捷性要求比較高，喜歡隨借隨還、快進快出。金城銀行在數字化服務中小微企業的轉型中扎扎實實做到了既普又惠，滿足了它們的需求。
三年攻堅 悄然蝶變
三年前，“小微業務”“數字銀行”這些標簽與金城銀行離得相對較遠。正是在近3年時間里，金城銀行蹄疾步穩地健全治理機制、更新發展戰略、推進數字轉型、加碼科技風控、提升經營水平，取得了悄然蝶變式的煥然一新。
金城銀行成立于2015年4月，是銀保監會批準設立的全國首批五家民營銀行之一。2020年8月，經銀保監會批準同意，金城銀行成功引入360安全科技股份有限公司作為第一大股東。此后至今的兩年多時間里，隨著股權結構大幅優化，金城銀行緊緊圍繞公司治理提升和業務經營數字化轉型升級這兩大主題，采取一系列措施革故鼎新，使整個銀行由內而外硬核換芯——公司治理水平快速提升，數字化服務中小微企業成為核心戰略，各項經營指標由弱轉強，“服微助實”提質增效。
規范且高效的治理機制是一家公司基業長青的地基，對于一家銀行來說更是如此。2020年8月之后，金城銀行集中力量進行公司治理體系和治理能力的全方位完善和提升。金城銀行從頂層設計入手，重新修訂了公司章程、股東行為管理制度等一系列規章制度，進一步完善和規范各公司治理主體職責，明確并提升股東大會、董事會、監事會、經營管理層“三會一層”的決策權限和履職效能。同時，本著提升專業素養和規范意識的原則，優化“三會一層”人員結構，選舉產生了董事長、副董事長、監事長，成立了董事會各專門委員會，聘任了在大型銀行和科技公司均有成功經驗的人士出任行長。
數字轉型加碼 科技更新動能
優化股權結構、提升公司治理、充實專業高管，穩住了基本盤、夯實了新地基之后，金城銀行緊鑼密鼓、穩扎穩打，明晰戰略目標、推動數字轉型、加碼科技風控、提高核心能力，更新自身的發展動能。
2020年8月，金城銀行充分認識到“發展數字經濟，建設數字中國”的重大意義，率領全行投身到金融監管部門所倡導的“推進金融數字化轉型提升工程”當中。經過大范圍的走訪調研和討論，金城銀行將“數字化服務中小微企業”確定為“新金城”的核心戰略。其中“服務小微”體現了“新金城”的差異化定位，“數字化”則表明了“新金城”的特色化經營。由此，該行定位于做一家“小微數字銀行”。
戰略牽引業務，業務牽引組織，組織牽引人才。核心戰略明晰之后，業務產品隨之重塑。金城銀行一方面大幅加強了科技和風控投入，樹立“科技立行、風控為本”的原則；另一方面匯全行之共識、集全行之力量，圍繞“數字化服務中小微企業”這個核心戰略，將資源稟賦和組織架構重新配置和調整，本著扁平化、高效能的方向大幅優化組織架構，并接連推出了面向中小微企業的“金企貸”“專新貸”等拳頭產品。
在看到金城銀行數字化轉型效果之后，行業內領先的科技人才、風控人才、小微業務人才紛至沓來，不僅進一步充實了一家小微數字銀行的人才梯隊，更使得金城銀行的數字小微業務快速發展。截至目前，數字科技研發與數字風控人才占金城銀行全行員工比重從原來的不足10%已經快速提升到接近50%。
在科技方面，金城銀行科技團隊已搭建完成“兩地三中心”雙活容災架構體系，實現數據中心級故障秒級切換，并形成業務多活架構部署的基礎支撐能力；建立防護全面覆蓋、風險提前處置、威脅主動防御、技術安全可控的新型動態信息安全防御體系。2022年，金城銀行自研自建的相關系統平臺獲得ISO27001信息安全管理體系認證，“金城小微金融”APP通過中國網絡安全審查技術與認證中心（CCRC）的移動互聯網應用程序（App）安全認證，截至2022年末，金城銀行已取得知識產權授權69項。
在風控方面，金城銀行數字建模及風控團隊深度運用圖計算、金融私有云、分布式風控等先進的金融風控技術及工具，首創“3D”全景大數據風控模式，持續提升大數據風控的效率與精準度，提升信用風險管理水平，使得“金企貸”的風險控制水平處于市場中同類產品的領先身位。
標簽：
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。
下一篇：最后一頁
