財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2023-05-18 09:57:25
“上海銀行充分考慮我們企業(yè)的經(jīng)營情況，從企業(yè)需求出發(fā)，量身設(shè)計了多樣化的融資方案，并給予我們優(yōu)惠貸款利率，有效降低了企業(yè)融資銜接過程中的復雜度和成本，充分體現(xiàn)了銀行堅持‘不唯大小、不唯所有制’的信貸原則以及對民營企業(yè)的支持力度。”屹豐汽車科技集團（以下簡稱“屹豐汽車”）總裁葉舒祥對記者表示。記者從人民銀行上海總部了解到，過去3年，上海地區(qū)民營企業(yè)貸款增速明顯高于各項貸款增速。截至今年一季度末，上海民營企業(yè)貸款余額同比增長15.7%，比各項貸款增速高7.6個百分點，民營小微企業(yè)貸款平均利率已降至3.99%的歷史最低水平。
豐富金融產(chǎn)品服務(wù)供給
屹豐汽車是以汽車大型覆蓋件模具制造及汽車白車身零部件制造兩大業(yè)務(wù)板塊為核心的民營企業(yè)集團，在全國12個城市共有17個制造工廠。過去兩年，屹豐汽車受到疫情不小的沖擊。上海銀行通過全線上的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式，為屹豐汽車上游的多家中小微供應(yīng)商提供了資金支持，在短短20多天時間內(nèi)解決了近30家小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)難題，減輕了屹豐汽車的資金壓力，得到企業(yè)及其供應(yīng)商的一致好評。
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以線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)助力民營企業(yè)融資的案例不止于此。光明乳業(yè)是國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)，其銷售體系中有一大批小微經(jīng)銷商和個體工商戶，他們的信用資質(zhì)不足，存在融資痛點。交行上海市分行與光明集團緊密合作，通過“線上+線下”“抵押+信用”“企業(yè)+個人”等多種模式，為光明乳業(yè)小微經(jīng)銷商提供金融服務(wù)。目前，全國已有105家經(jīng)銷商通過光明集團的門戶網(wǎng)站申請貸款。交行上海市分行已為46家經(jīng)銷商發(fā)放近300筆貸款，總額超過1億元，支持經(jīng)銷商采購牛奶總量超過400萬箱。據(jù)預計，到今年底會有近100戶經(jīng)銷商獲批貸款，總額達到1.5億元。
針對民營企業(yè)增信需求，工行上海市分行以供應(yīng)鏈金融為源頭活水，將核心企業(yè)信用向供應(yīng)鏈末端民營企業(yè)延伸。截至2022年末，該行數(shù)字供應(yīng)鏈民營貸款余額達110億元，同比增加21億元；已發(fā)放融資的數(shù)字供應(yīng)鏈有111條，同比增加25條。
為加大對民營企業(yè)的信貸與產(chǎn)品供給力度，許多銀行紛紛單設(shè)普惠小微專項信貸計劃，提升首貸、信用貸、中長期貸款占比，重點支持制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域，同時加大信用類產(chǎn)品創(chuàng)新，推廣應(yīng)用隨借隨還模式，運用續(xù)貸和年審制等方式豐富中長期產(chǎn)品供給。例如，中行上海市分行將企業(yè)播映權(quán)作為質(zhì)押擔保，為某民營文創(chuàng)企業(yè)提供流動資金貸款用于其支付影視制作費用。工行上海市分行則充分運用人民銀行科技創(chuàng)新再貸款政策，對以民營企業(yè)為主的重點科技開發(fā)和技術(shù)改造項目產(chǎn)生的融資需求提供優(yōu)惠利率金融支持，截至2022年末，通過科技再貸款已支持727家企業(yè)。
記者從人民銀行上海總部獲悉，2022年，人民銀行對上海地方法人銀行發(fā)放普惠小微貸款提供激勵資金超過5億元，為30多萬家普惠小微企業(yè)貸款減息約18億元；發(fā)放再貸款再貼現(xiàn)資金1500多億元，推動銀行發(fā)放符合各類專項再貸款要求的貸款超過1000億元；還通過推動企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、“雙創(chuàng)債”、綠色債券等融資工具以及高水平開放外匯管理改革試點、人民幣跨境使用便利化等舉措，為不同規(guī)模、不同類型和不同發(fā)展階段的民營企業(yè)提供多樣化融資解決方案。同時，積極實施延期還本付息政策，降低受疫情影響的中小微企業(yè)還款壓力，并提供征信保護。
優(yōu)化民營企業(yè)融資環(huán)境
數(shù)據(jù)顯示，民營企業(yè)與國有企業(yè)、外資企業(yè)一起成為上海經(jīng)濟發(fā)展的三大支柱。2022年，民營經(jīng)濟實現(xiàn)增加值占全市的27.1%，完成稅收收入占全市的32.7%，民營企業(yè)貢獻了超七成的新增就業(yè)。2022年新認定的高新技術(shù)企業(yè)中，民營企業(yè)占比超過八成；專精特新企業(yè)中，民營企業(yè)占比超過九成。
為全力支持民營企業(yè)發(fā)展，人民銀行上?？偛亢蜕虾Ｊ杏嘘P(guān)部門近年出臺了不少政策措施。人民銀行上?？偛砍掷m(xù)推動建立金融服務(wù)小微民營企業(yè)“四貸”（敢貸愿貸能貸會貸）長效機制，市政府去年下半年在貸款貼息、風險補償和政府性融資擔保等方面出臺了有突破性的配套支持政策，進一步優(yōu)化民營企業(yè)融資環(huán)境。滬上銀行通過落實盡職免責和容錯糾錯制度、優(yōu)化考核激勵、加大金融科技應(yīng)用等措施，進一步增強對中小微企業(yè)的敢貸信心、愿貸動力、能貸基礎(chǔ)、會貸水平。
上海市工商聯(lián)與人民銀行上海總部、市地方金融監(jiān)管局、市融資擔保中心等部門以及行業(yè)商協(xié)會、銀行和民營企業(yè)建立了“政會銀企”四方合作機制。目前，該合作機制已有381家商協(xié)會、20家金融機構(gòu)參與，覆蓋上海16個區(qū)，并在基層商會建立236個綜合金融服務(wù)點，累計服務(wù)4萬多家企業(yè)，提供貸款支持超過1981億元。2023年，該機制相關(guān)合作銀行將新增民營企業(yè)貸款2200億元，整體信貸規(guī)模將達到近2萬億元。
4月份，人民銀行上?？偛颗c市工商聯(lián)聯(lián)合舉辦銀企對接暨集中簽約活動，10家銀行與30家民營企業(yè)現(xiàn)場簽署授信協(xié)議，授信金額超過1200億元；同時發(fā)布上海銀行業(yè)持續(xù)優(yōu)化小微民營企業(yè)金融服務(wù)倡議，號召銀行通過持續(xù)增加信貸供給、不斷推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新、全面落實減費讓利、深入運用金融科技、主動加強政策宣傳和融資對接等10方面舉措，不斷加大對小微民營企業(yè)金融支持力度，著力提高民營企業(yè)金融服務(wù)獲得感和滿意度。
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