財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2023-05-22 09:39:19
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個體工商戶關乎經濟發展、社會民生，需要大力支持，關鍵在于怎樣支持，特別是支持的成本如何分擔？消費者普遍對價格敏感，一旦商家漲價便會“用腳投票”，不愿為成本買單；而商戶多是小本生意，無力負擔高企的經營成本，想貸款周轉又缺少抵押擔保、信用積累不足；銀行主動減費讓利幫助商戶分攤部分經營成本，但息差收窄，空間有限。在消費者、商戶和銀行三者之間，似乎是一場“零和博弈”，特別是對銀行來說，如果只是簡單讓利，將面臨商業可持續問題。但“智慧小二”金融服務平臺卻以“智慧”手段破解了這一局面，促成了多方共贏。
人民銀行天津分行指導地方法人銀行打造的“智慧小二”金融服務平臺，以聚合支付為基礎，將消費者、商戶和銀行連接在一起，憑借數據資源和金融科技手段，從支付、征信、信貸、數字化經營多維度支持個體工商戶發展，形成了若干典型做法。一是針對不同行業制定差異化優惠政策，幫助商戶節約各項費用；二是對商戶經營行為和信用情況進行科學精準畫像，主動對接征信“白戶”融資需求，擴大銀行信貸的可得性和覆蓋率；三是打造專屬純信用貸款產品，實現貸款“入網易得、動態提額、隨借隨還、循環使用”，有效緩解個體工商戶融資難、融資貴、融資慢的問題；四是不斷優化營銷、數字化、集群管理等綜合服務，助力提升商戶經營水平。在此過程中，人民銀行天津分行通過再貸款等結構性貨幣政策工具，支持和引導銀行加大個體工商戶信用貸款投放力度，拓寬銀行讓利空間，補充流動性。
消費者能享受物美價廉的商品和服務；商戶獲得了信貸支持、更高的客流量，渡過難關并提升了經營能力；銀行吸引大量商戶入網，沉淀優質商戶資源，合理讓利的同時提升了金融服務的廣度和深度。一方讓利實現了多方共贏。
去年10月，《促進個體工商戶發展條例》正式發布，為解決個體工商戶的急難愁盼問題，從整體上提升發展質量，做出一系列制度安排。今年的《政府工作報告》再次強調，支持中小微企業和個體工商戶發展。我們期待，在各項政策扶持和金融活水的澆灌下，1.16億戶個體工商戶能增強發展信心和力量，為我國經濟高質量發展注入澎湃動能。
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