財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2023-06-06 09:59:33
摘要
為及時響應民營企業信貸資金需求，煙臺全市農商銀行充分發揮地方法人機構決策鏈條短、審批速度快的優勢，統籌安排信貸資源配置，利用無還本續貸、再貸款等信貸政策，降低貸款利率，加大信貸投放力度，切實緩解企業融資難、融資貴問題。
山東省農信社煙臺審計中心指導轄區農商銀行加大對民營企業信貸支持力度，加快產品創新，拓寬企業融資渠道，為民營企業發展“增信蓄能”。截至今年4月末，煙臺全市農商銀行實體貸款余額達1052億元，較年初增加33億元。
(資料圖片)
快速響應讓企業不等“貸”
“有了這筆資金，我們的項目終于能如期進行，資金周轉的難題可算解決了！”萊陽市裕銘環保科技有限公司負責人宮文彬難掩興奮之情。
這家專注于固體廢棄物治理的企業經過多年發展，業務范圍不斷拓展，生產規模持續壯大。近期，企業籌備上馬危險廢物綜合利用處置項目，總投資額3.88億元。“新項目前期投資巨大，公司資金有點緊張。”宮文彬說，“資金流如果不順暢，可能會影響整個項目進度。”
萊陽農商銀行在對接走訪重點項目過程中了解到該企業的資金困難，立即安排客戶經理上門服務，結合企業生產經營狀況和資金需求，開辟綠色貸款審批通道，限時辦理，兩個工作日完成1200萬元貸款發放，企業的融資難題迎刃而解。
山東鑫威科技有限公司主要從事防護設備、人防門、人防工程配套設備、防火門、玻璃鋼門等生產設計銷售安裝，是當地科技型龍頭企業。公司因前期應收賬款未能及時收回，一度陷入困境。正當企業法人代表吳貞娟發愁之際，棲霞農商銀行主動上門，現場辦公，第一時間將信貸資金發放到位，幫助企業渡過了難關。
為及時響應民營企業信貸資金需求，煙臺全市農商銀行充分發揮地方法人機構決策鏈條短、審批速度快的優勢，統籌安排信貸資源配置。開辟信貸服務綠色通道和民營企業貸款快速受理和審批通道，“一企一策”“一戶一策”，進一步簡化流程、線上操作、快速審核；全面優化辦貸流程，推廣“信e快貸”線上辦貸模式，對具備條件的客戶，全程實現“自助辦貸、秒批秒貸”；持續優化“信e貸”辦貸模式，通過開展線下集中授信、線上大數據交互驗證等方式，全程實現“自助申請、線上審批，當日申請、當日放貸”。
特色產品為企業精準賦能
煙臺易得鴻瑞網絡科技有限公司是一家以計算機網絡工程、電子工程建設及施工為主的企業，近期連續中標多個住建系統標的，但備貨資金短缺讓企業犯了難。煙臺農商銀行獲悉有關情況后，迅速組建專屬服務團隊，第一時間深入調研，為其量身定制“政府采購貸”融資方案，成功發放100萬元貸款。
“政府采購貸”是煙臺轄內農商銀行創新推出的以政府中標合同應收賬款為質押擔保的特色信貸產品，能夠有效盤活中小微企業應收賬款，增加企業流動資金，單戶貸款金額最高為1000萬元，授信額度使用期為兩年，有效緩解中小微企業缺乏資產抵押的融資難題。
針對小微企業發展和資金需求現狀，煙臺全市農商銀行不斷探索符合小微企業特點的新產品、新模式，著力打造全方位、多層次、廣覆蓋的信貸產品體系，滿足各類企業客戶的需求。面對大部分小微企業缺乏抵質押物的現狀，農商銀行積極拓寬抵質押物范圍，創新推出小微企業主貸款、法人客戶房產按揭貸、股權質押貸、科技成果轉化貸、專利權質押貸等信貸產品，有效緩解小微企業擔保難問題。目前，全市農商銀行已推出支持小微企業和實體經濟貸款品種40余種，滿足不同客戶的金融需求。
減費讓利助企業輕裝上陣
“農商銀行為我們提供信貸資金，還給予利率優惠，這既是雪中送炭，又是錦上添花。”煙臺長亨食品有限公司經理楊靜濤算了一筆賬：企業在海陽農商銀行辦理“魯貿貸”，享受利率優惠后，一年能夠節約資金成本7萬元。“對我們來說，省下的這些錢都是實實在在的利潤。”楊靜濤說。
農商銀行的惠企政策還讓煙臺同興實業集團有限公司緩解了還款壓力。這家企業主要經營機械設備、機電設備控制裝置等的生產、銷售，屬高新技術企業，是省級冠軍企業和山東省企業技術中心。受大環境影響，企業銷售渠道受阻，回款暫時出現困難。了解到情況后，棲霞農商銀行進行實地調查，在風險可控的前提下，開通綠色通道，為其4900萬元的抵押貸款辦理了無還本續貸。
2023年以來，煙臺全市農商銀行充分利用無還本續貸、再貸款等信貸政策，降低貸款利率，加大信貸投放力度，并增加小微企業信用貸款資源配置，切實緩解企業融資難、融資貴問題。主動加強與財政、人社、農業等部門合作，加快推廣“魯擔惠農貸”“創業貼息貸”等12款貼息和風險補償政策性產品，降低客戶實際承擔利率。對到期的普惠型小微企業貸款本金和應付利息，做到應延盡延；對貸款到期暫時存在資金困難的小微企業，符合條件的，實行“無還本續貸”，辦理手續后繼續使用貸款資金，實現轉貸“零成本”“無縫隙”，切實為企業發展紓困解難。今年以來，煙臺轄內農商銀行已累計為1800余戶企業節約融資成本8600余萬元。
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