財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2023-06-16 08:44:36
“對民營企業(yè)的貸款仍然注重抵押擔保，部分企業(yè)向銀行申請貸款抵押品有限、抵押率低”“企業(yè)需要更多中長期貸款支持”……近日，在人民銀行濟南分行與山東省工商聯(lián)舉辦的“金融+商會”共促民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會上，多位來自商會及企業(yè)的代表結(jié)合各自實際，就當前民營企業(yè)融資中的難點、堵點、痛點進行討論并提出建議。
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“相關(guān)意見加深了我們對有關(guān)問題的理解，進一步明確了做好民營企業(yè)金融服務的方向，我們將梳理總結(jié)，把有關(guān)建議轉(zhuǎn)化為工作措施，落實到工作中去，引導推動全省金融機構(gòu)進一步改進金融服務方式，提升服務質(zhì)效，加大對民營企業(yè)的支持力度。”座談會上，人行濟南分行黨委書記、行長肖龍滄表示。
記者從人行濟南分行了解到，近年來，該行認真貫徹落實人民銀行和山東省委、省政府關(guān)于支持民營經(jīng)濟發(fā)展的各項決策部署，千方百計“鋪路搭橋”，引導金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟特別是民營和小微企業(yè)的支持力度，有效提升了金融服務效率和水平。
政策“鋪路” 民企融資增量擴面降價
為保持民營企業(yè)信貸總量有效增長，人行濟南分行用足用好再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具以及人民銀行創(chuàng)設的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大向民營企業(yè)的傾斜力度。充分發(fā)揮中小銀行的作用，為金融機構(gòu)開展小微企業(yè)金融服務提供低成本資金，降低法定準備金率、增加再貸款再貼現(xiàn)。截至2023年5月末，山東省再貸款余額2289.6億元，較2018年末增加1973.2億元；再貼現(xiàn)余額365.5億元，較2018年末增加206.4億元。
人行濟南分行近年先后開展小微企業(yè)金融服務萬戶行、金融支持小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展專項行動等銀企對接活動，聯(lián)合山東省市場監(jiān)管局等部門篩選信用良好、經(jīng)營正常的民營和小微企業(yè)“白名單”，推動全省金融機構(gòu)“一對一”開展對接。精準培植處于成長期，有潛力、有市場、有前景但尚未獲貸的民營和小微企業(yè)，力求讓那些從未獲得貸款的客戶進入銀行信貸體系，截至2023年一季度末，共支持36.3萬戶企業(yè)首次獲貸4170億元。
截至4月末，山東省民營企業(yè)貸款余額2.88萬億元，3月份、4月份增速分別為7%、6.9%，是2016年以來的新高，其中，普惠小微貸款余額同比增長27.8%，比各項貸款增速高出14.6個百分點，有貸戶數(shù)達到221萬戶，同比增長18.4%。
在推動民營企業(yè)貸款“增量擴面”的同時，人行濟南分行積極推動貸款市場報價利率（LPR）改革在山東落地，目前，全省新發(fā)放貸款已全部實現(xiàn)參考LPR定價。推動地方法人金融機構(gòu)加快完善與LPR定價相適應的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）機制，引導金融機構(gòu)通過業(yè)務產(chǎn)品優(yōu)化、費用減免、貨幣政策運用等措施，推動企業(yè)綜合融資成本的下降。
在一系列政策支持下，山東省企業(yè)貸款利率持續(xù)下降。數(shù)據(jù)顯示，今年4月份，山東省金融機構(gòu)新發(fā)放民營企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.49%，較2020年末下降0.58個百分點，其中，新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率4.78%，較2020年末下降0.72個百分點。
創(chuàng)新“搭橋” 推動民企貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化
為緩解企業(yè)續(xù)貸資金周轉(zhuǎn)壓力大、過橋資金費用高的問題，人行濟南分行在德州等地創(chuàng)新推廣“主辦行+中期流動資金貸款”模式。山東源泉盛德新材料科技有限公司是一家向鐵路供應高分子防水材料的高新技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)品從生產(chǎn)到回款受鐵路施工進度影響，周期長、資金壓力大。齊魯銀行德州寧津支行工作人員了解到公司經(jīng)營情況后，針對公司實際，向該企業(yè)推薦了中期流動資金貸款，最終為企業(yè)授信中長期流動資金貸款1000萬元，期限3年。企業(yè)總經(jīng)理王永新表示：“銀行與我們簽訂了主辦行協(xié)議，為我們量身定制了中長期流動貸款產(chǎn)品，從根本上解決了融資期限與企業(yè)經(jīng)營周期不匹配的問題。”
人行濟南分行通過貨幣政策與金融管理通報會、小微企業(yè)信貸政策導向效果評估等多種措施，督促引導金融機構(gòu)強化金融科技賦能，注重審核第一還款來源，減輕對抵押擔保的依賴，不斷增加信用貸款投放。
統(tǒng)計顯示，山東省民營企業(yè)信用貸款和中長期貸款占比提高，截至4月末，全省民營企業(yè)信用貸款和中長期貸款占比分別為24.4%、41.9%，分別較2020年末提高7.3個、3.6個百分點。
聚焦能貸敢貸 提升金融服務民企能力
近年來，為持續(xù)提升金融機構(gòu)服務中小微企業(yè)能力，人行濟南分行聯(lián)合山東省總工會、共青團山東省委舉辦山東省金融服務小微企業(yè)能力競賽，推動銀行互比互學、以賽促干。啟動實施山東省金融服務普惠小微領(lǐng)軍人才培育計劃，建立首批規(guī)模556人、覆蓋全省銀行業(yè)金融機構(gòu)服務普惠小微團隊負責人、業(yè)務骨干的核心人才庫，編寫《山東省普惠金融服務政策“一本通”》，舉辦“齊魯小微金融講堂”，著力打造一支懂政策、精業(yè)務、會服務、講情懷的服務普惠小微領(lǐng)軍人才隊伍。
人行濟南分行還加強政策協(xié)調(diào)配合，強化對金融機構(gòu)的正向激勵。出臺支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)秀金融創(chuàng)新產(chǎn)品評選方案、供應鏈金融財政獎勵等政策，對金融支持民營小微等重點領(lǐng)域的優(yōu)秀金融產(chǎn)品，按規(guī)定給予資金激勵。聯(lián)合山東省工信廳、財政廳、地方金融監(jiān)管局出臺“技改專項貸”支持政策，對納入省級“技改專項貸”項目庫中的項目貸款，按LPR的35%給予貼息支持；對融資擔保公司提供擔保且擔保費率不超過1%的，按不超過擔保金額的0.5%給予補助。開展債券發(fā)行雙百攻堅行動，組織承銷機構(gòu)摸排各100家國企和優(yōu)質(zhì)民企發(fā)債需求，建立動態(tài)發(fā)債項目庫，加強專項輔導培訓，2022年以來，累計推動4家民營企業(yè)發(fā)行債券240.6億元。
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