小小一棵蔬菜，關(guān)系著千家萬戶的一日三餐。

【資料圖】

蔬菜批發(fā)經(jīng)營具有明顯的季節(jié)性特征，旺季進(jìn)貨資金短缺和下游代理商欠款是蔬菜批發(fā)商普遍面臨的資金難題。不少商戶因缺少抵押擔(dān)保和沒有銀行信貸的“征信白戶”問題，在周轉(zhuǎn)不開時(shí)習(xí)慣找親友拆借或借用互聯(lián)網(wǎng)小貸。

靠親友拆借不是長久之計(jì)，小貸使用便捷但綜合成本相對(duì)較高。針對(duì)他們的痛點(diǎn)難點(diǎn)，金融該如何發(fā)力？面對(duì)他們的困惑疑慮，又該如何對(duì)接服務(wù)？帶著這些問題，記者走進(jìn)天津海吉星國際農(nóng)產(chǎn)品物流園。

當(dāng)好城市菜籃子“集合點(diǎn)”

走進(jìn)天津海吉星國際農(nóng)產(chǎn)品物流園蔬菜交易大廳，記者看到一輛輛大型配送車往來穿梭，一包包新鮮蔬菜整齊碼放。檔口前，有的商戶忙著給葉菜淋水保鮮，有的忙著裝箱發(fā)車，還有的用手機(jī)查看對(duì)賬單，盤算著一天的經(jīng)營流水。

天津海吉星國際農(nóng)產(chǎn)品物流園位于天津市靜海區(qū)，是全國公益性農(nóng)產(chǎn)品示范市場(chǎng)、天津市重要的民生工程，園區(qū)內(nèi)蔬菜日均交易量5000多噸，占據(jù)天津市70%以上市場(chǎng)份額，是天津市最大的蔬菜一級(jí)批發(fā)市場(chǎng)。

一級(jí)批發(fā)市場(chǎng)有何特殊性？按農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)環(huán)節(jié)關(guān)系分類，農(nóng)批市場(chǎng)分為一級(jí)、二級(jí)和三級(jí)，其中，一級(jí)批發(fā)市場(chǎng)直接從產(chǎn)地收購農(nóng)產(chǎn)品，向中間批發(fā)商或代理商銷售，具有跨區(qū)域集散分撥功能和廣域配送能力；二級(jí)批發(fā)市場(chǎng)主要承擔(dān)區(qū)域性農(nóng)產(chǎn)品分銷轉(zhuǎn)運(yùn)功能，重點(diǎn)服務(wù)本行政區(qū)域，為轄內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品零售市場(chǎng)和經(jīng)營商戶進(jìn)行配送；三級(jí)批發(fā)市場(chǎng)則從二級(jí)批發(fā)市場(chǎng)采購農(nóng)產(chǎn)品，再銷售給零售商，多從事進(jìn)口農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)。

就天津海吉星農(nóng)產(chǎn)品物流園而言，蔬菜交易從每天8點(diǎn)開始，園區(qū)內(nèi)的蔬菜批發(fā)商陸續(xù)裝車發(fā)貨；入夜前蔬菜分銷運(yùn)抵市內(nèi)及周邊地區(qū)二級(jí)農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)；凌晨，社區(qū)菜市場(chǎng)、商超等零售商戶在農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)進(jìn)貨，次日一早居民就可以在家門口買到新鮮蔬菜。“一棵圓白菜要流通多個(gè)環(huán)節(jié)，才能從田間地頭來到百姓餐桌，各級(jí)批發(fā)市場(chǎng)商戶運(yùn)轉(zhuǎn)都要接續(xù)暢通。”園區(qū)工作人員對(duì)記者說。

2016年12月開業(yè)至今，園區(qū)已吸引1500余家商戶入駐，去年市場(chǎng)交易額超過300億元。每年5至10月，園區(qū)蔬菜批發(fā)商的收購貨源以華北、西北地區(qū)蔬菜為主，10月以后，天氣逐漸轉(zhuǎn)冷，則進(jìn)入南菜北運(yùn)的旺季，廣西、廣東、云南、海南、四川、湖南等地的新鮮蔬菜到達(dá)京津冀市民的餐桌，保障北方冬季的菜籃子供應(yīng)。

場(chǎng)景金融解商戶資金難題

在海吉星物流園走訪調(diào)查期間，興業(yè)銀行天津分行了解到園區(qū)商戶普遍存在經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)難題。在總行標(biāo)準(zhǔn)化要求下，該行及時(shí)定制業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則，結(jié)合農(nóng)批市場(chǎng)應(yīng)用場(chǎng)景，引入市場(chǎng)商戶經(jīng)營數(shù)據(jù)，打造了符合商戶特色的差異化線上審批模型，并創(chuàng)設(shè)線上純信用產(chǎn)品——“興速貸（農(nóng)批農(nóng)貿(mào)專屬）2.0”。該產(chǎn)品聚焦規(guī)模化農(nóng)批市場(chǎng)，為市場(chǎng)內(nèi)從事批發(fā)經(jīng)營的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供授信支持，最高200萬元額度，支持隨借隨還、按需提款。

“蔬菜批發(fā)需要提前在地里‘壓貨’，看好一批貨要先付款給農(nóng)戶把貨留住，一般9月以后用錢最緊張。”楊大哥在園區(qū)內(nèi)經(jīng)營兩個(gè)檔口，“我們做大批發(fā)，有時(shí)賣出100萬元可能只回款幾萬元，代理商欠款是常事，最怕急需資金壓貨卻收不回款的‘兩頭難’。”

去年底，興業(yè)銀行天津廣開支行宋經(jīng)理開始在園區(qū)挨家走訪，調(diào)研商戶經(jīng)營情況，拓展“興速貸”業(yè)務(wù)，楊大哥是他的第一個(gè)客戶。“以前從未有過銀行貸款，‘純信用、線上提、隨時(shí)還’，一聽這話我以為是詐騙的，趕忙把他打發(fā)走了。后來他幾次上門，不僅幫我測(cè)算信用情況，而且手把手教我準(zhǔn)備申請(qǐng)材料和手機(jī)操作流程。”談起和宋經(jīng)理結(jié)緣的經(jīng)歷，楊大哥打開了話匣子。

最初，楊大哥的線上貸款資質(zhì)測(cè)評(píng)并不順利。“有時(shí)進(jìn)貨周轉(zhuǎn)缺幾萬元就直接申請(qǐng)小貸，都正常還款沒有逾期，因此有了不少征信查詢記錄。”據(jù)他介紹，園區(qū)內(nèi)80%的商戶都有過使用小貸的經(jīng)歷，主要是方便、門檻低、到賬快，信息容易獲得，但成本相對(duì)較高，除利息外，保費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)也是一部分支出。“楊大哥已在市場(chǎng)經(jīng)營7年，經(jīng)營流水充足且貸款從未逾期，個(gè)人信用較好。今年3月，我們積極向分行爭(zhēng)取，幫助他順利獲得了200萬元的‘興速貸’額度。” 宋經(jīng)理進(jìn)一步解釋。

“宋經(jīng)理收集材料兩天后，我通過手機(jī)一查，貸款到賬了，年化利率4.5%，確實(shí)能隨用隨還，真是給力。”楊大哥說。他還把宋經(jīng)理推薦給了園區(qū)內(nèi)其他商戶朋友。

金融科技讓農(nóng)批市場(chǎng)更智慧

“我們著眼規(guī)模化農(nóng)批市場(chǎng)場(chǎng)景，這里商戶的農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易背景是真實(shí)的，與市場(chǎng)有穩(wěn)定租約，他們起早貪黑地干活，是我們的目標(biāo)客群。”興業(yè)銀行天津分行普惠金融部產(chǎn)品經(jīng)理介紹，“自去年底我行在天津市拓展‘興速貸（農(nóng)批農(nóng)貿(mào)專屬）’業(yè)務(wù)以來，已在靜海海吉星國際物流園及韓家墅海吉星批發(fā)市場(chǎng)審批通過農(nóng)批類客戶貸款14筆，落地8筆，金額1241萬元。”

長期以來，我國農(nóng)批市場(chǎng)經(jīng)營管理模式較為單一，缺乏物流倉儲(chǔ)等統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，交易結(jié)算模式仍處于功能變革的過渡期，在供應(yīng)鏈金融和科技賦能方面相對(duì)落后。對(duì)此，興業(yè)銀行天津分行在金融支持農(nóng)批市場(chǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)方面也進(jìn)行了有益探索。

天津市紅旗農(nóng)貿(mào)綜合批發(fā)市場(chǎng)是本地另一家大型農(nóng)業(yè)綜合批發(fā)市場(chǎng)，年均農(nóng)產(chǎn)品交易規(guī)模保持在300億元以上。去年8月，興業(yè)銀行天津分行與該批發(fā)市場(chǎng)簽訂了“興業(yè)普惠·智慧農(nóng)批”系統(tǒng)項(xiàng)目建設(shè)合作協(xié)議。作為數(shù)字化、信息化系統(tǒng)管理平臺(tái)，該項(xiàng)目在資源管理、資產(chǎn)租賃、收費(fèi)管理、商鋪管理、質(zhì)檢溯源、進(jìn)出場(chǎng)管理、市場(chǎng)服務(wù)等方面提供一系列系統(tǒng)支持與線上解決方案，幫助市場(chǎng)管理方有效增強(qiáng)信息化管理能力，助力傳統(tǒng)大型農(nóng)批市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)信息化和智能化轉(zhuǎn)型。