風投 來源：證券日報 2020-08-24 09:58:58
8月22日，銀保監會就商業銀行凈利潤變動態勢、普惠金融資產質量、中小銀行改革和資本補充等熱點問題重磅發聲。
銀保監會新聞發言人表示，2020年上半年，商業銀行累計實現凈利潤1萬億元，同比下降9.4%，增速較去年同期下降15.86個百分點。雖然凈利潤有所下降，但行業整體運行平穩，發展基礎更加堅實。6月末，商業銀行流動性覆蓋率142.4%，撥備覆蓋率182.4%，資本充足率14.21%，主要指標均處于合理區間。銀行業凈利潤下降主要有兩方面原因：一是持續向實體經濟讓利。今年以來，銀行保險機構統籌兼顧近期和長遠利益，按照商業可持續原則，通過降低利率、減少收費、財務重組和貸款延期還本付息等措施，前7個月已向實體經濟讓利8700多億元。二是不良處置和撥備計提力度加大。上半年銀行業金融機構累計處置不良貸款1.1萬億元，同比多處置1689億元。同時，按照預期信貸損失的原則要求，計提減值準備1.3萬億元，同比增長34.4%。
此外，根據今年的實際情況，銀行系統計劃全年處置不良資產3.4萬億元左右，比去年增加1.1萬億元，銀行業抵御風險的能力會進一步增強。
關于普惠金融業務快速增長，銀保監會表示，今年上半年遭受百年未遇的疫情沖擊，金融必須以超常力度支持小微企業穩定發展。一直以來，銀保監會注重引導各類銀行保險機構按照成本可算、風險可控、商業可持續的原則開展普惠金融業務。越來越多的機構積極踐行普惠金融，服務質效和風險管控同步提高。中小銀行利用貼近社區貼近企業的優勢，努力深耕細作，互聯網銀行的數字化信貸為上千萬戶企業提供流動資金。國有大型銀行在資金、網點、技術和客戶等方面有良好基礎，發展普惠金融也能形成其獨特優勢。特別重要的是，一些銀行加快數字化轉型，改進業務流程，創新服務模式，在普惠金融領域既有效挖掘了潛在需求，又明顯提升了風險管控能力。如今年3月，建設銀行普惠型小微企業貸款余額成功突破萬億元，不良率控制在1%以內，這在傳統模式下是難以實現的。到6月末，全國銀行業普惠型小微企業貸款余額13.7萬億元，同比增速28.4%，較各項貸款高15.3個百分點。上半年新發放普惠型小微企業貸款平均利率5.94%，較2019年全年平均利率下降0.76個百分點。
截至6月30日，不良普惠小微貸款余額0.4萬億元，較年初增長9.25%，不良率2.99%，較各項貸款不良率高0.88個百分點。目前的不良率水平，已接近原來設定的容忍限度。但是，考慮新冠疫情是世紀性災難，經濟完全恢復正常，仍需金融做出更大貢獻。保企業、穩就業也就是保銀行、穩金融。所以近期的金融風險成本上升，既是正常的也是必要的。金融系統感到很有信心的是，目前普惠金融不僅取得量的提升，也獲得質的飛越。通過改革開放、科技賦能和加強管理，普惠金融正逐步實現精準滴灌，信用風險總體上完全可控。
對于中小銀行深化改革和補充資本工作，銀保監會表示，上半年六部委聯合印發了中小銀行深化改革和補充資本工作方案，目前各省市的相關工作正在推進之中。監管部門主要是發揮專業指導作用，具體有幾個方面：
一是配合地方政府制定中小銀行深化改革、補充資本和化解風險的實施方案。二是支持地方政府繼續通過多種市場化途徑引進投資，增強中小銀行資本實力。三是健全公司治理機制。四是堅守市場定位。五是加快廉潔金融文化建設。
對于金融支持脫貧攻堅的安排，銀保監會表示，經過各方共同努力，金融扶貧工作成效明顯。截至6月末，全國金融精準扶貧貸款余額較年初增加3100多億元。334個深度貧困縣各項貸款增速高于全國貸款平均增速3.73個百分點。全國扶貧小額信貸累計發放4735.4億元，惠及全部建檔立卡貧困戶的1/3以上。832個國家扶貧開發重點縣農村基礎金融服務覆蓋率達99.6%。農業保險向43.8萬戶貧困戶支付保障賠款6.1億元。下一步，銀保監會將保持金融幫扶政策總體穩定，聚焦“三區三州”等深度貧困地區，向未摘帽貧困縣加大金融資源投入;推進脫貧攻堅與鄉村振興有機銜接，推動金融支持和產業扶貧融合;開展金融助力決戰決勝脫貧攻堅專項督查，確保扶貧惠民措施精準落地。
此外，近年來，我國金融業對外開放步伐明顯加快，銀保監會2018年以來陸續出臺了34條銀行業保險業對外開放措施。目前相關法規制度修訂基本完成，同時，監管流程也不斷完善，審批速度大大加快。2018年以來，銀保監會共批準外資銀行和保險公司來華設立近100家各類機構，其中包括外資獨資或控股的保險公司和理財公司。今年上半年又有來自世界各地多家知名優質的外資銀行保險機構獲準批設。預計在今后一段時期將會有更多的外資機構參與到我國金融市場，成為我國金融業高質量發展的有生力量。
銀保監會表示，將堅定不移地履行開放承諾，在確保金融安全的前提下，繼續穩步提升銀行業保險業對外開放水平，不斷改進完善監管方式方法，增強開放條件下金融管理能力和風險防控能力。(記者 張歆)
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